别再买错了!老人真正需要的保险是这3种
老人的出险率高于大人和小孩，几乎所有的健康险都价格昂贵，另一方面，一个家庭的保险预算，大部分都应该留给作为主要经济支柱的大人。所以，给老人配置保险，我们核心的思路就是：用少量的预算，尽可能地配置更高的保障，适当地放弃一些稳定性。
1、 住院医疗险
首先给老人配置的就是住院医疗险，由于住院医疗险是按照住院发生的实际费用进行报销，所以它的价格一般比赔付型的重疾险要便宜不少。另一方面，老人不是家庭经济支柱，不需要考虑收入补偿，也非常适合医疗险只管治疗，其它都不管的性质。
我们给老人买保险，主要是为了防止重大疾病，导致高昂的医疗费用拖垮家庭。所以，高免赔、高报销比例、报销范围广的中端医疗是比较适合老人的。
根据现在百万医疗的费率，50岁的老人一年保费大约在1000左右，60岁则在2000左右，对很多家庭而言都承受得起。但是保障非常充足：只要自付1万以上的部分，合理必要的治疗费用都可以100%报销。最高每年可以报销100~300万。
不过，住院医疗险，尤其是理赔过也能继续续保的产品，对健康的要求一般都比较严格，很多老人的身体情况可能没办法购买。这时候，大家就可以去关注特定医疗险，比如重疾医疗险、癌症医疗险等，由于针对的是特定的疾病，对健康的要求也更宽松。
住院医疗险有缺点吗?当然有，那就是稳定性。由于商业医疗险不像医保，是没有强制性的，随着人员流失和医疗费用上涨，以后大幅涨价或者停售的可能性都是很大的。所以这就是一种取舍，我们给老人买保险，又要保费低，还要保障高的话，那只能牺牲一些稳定性。
2、意外险
意外险由于只赔付意外导致的伤害，因此对健康是没有要求的，而且价格很便宜，因此意外险也是非常适合老人的一种保险。现在成人意外险，市面上的产品年龄限制最高可以到65岁，如果过了65岁的话，基本只能买老人意外险了，性价比会低很多。
意外险一般都包含了意外身故和意外伤残，有一些组合还包括了意外医疗和意外住院津贴。对老人来说，其实最核心的需要的保障是意外伤残，如果伤残之后，需要家人照顾、高昂的护理和医疗费用都是需要保障的，因此在挑选意外保险的时候，一定要仔细看好是否包含意外伤残责任，是否1-10级伤残都可以保。
意外险都是一年一买的，不存在稳定性这一说，保费不会随着年龄上涨，也对健康没要求，所以一个产品停售了，买新的产品即可。
3、重疾/防癌/特定重疾险
老人年龄普遍偏大，购买赔付型的重疾险的费用特别高，尤其是50岁以上的老人，基本出现了保费倒挂的情况(交的总保费高于保额)。另一方面，重疾险是赔付现金的，只要达到合同的约定程度，无论严重程度，都是赔付全部保额。由于老人不是经济支柱，不需要考虑以后的收入问题，所以从这个方面说，也并不太适合赔付型的健康险，花多少报多少的医疗险更适合。
当然，这类赔付型的健康险也有好处——稳定性，毕竟合同是长期的，选择保到70岁、80岁甚至终身，在有效期内，交的保费和赔付的金额都是固定的。所以，如果家庭预算允许，又想给老人一个更确定的保障，或者说不希望普通的医疗险限制老人选择治疗方式，重疾/防癌也是一种选择。
如果决定给老人配置这类赔付型健康险，建议配置定期消费型的，以求降低保费，提高保额。此外，很多老人的身体情况可能无法购买重疾险，这时候可以去试试防癌险，由于只保癌症，防癌险的健康要求也会比重疾险更宽松。
以上就是如何给老人配置保险的方法。
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