超能宝的缺点有些呢？
少儿保险领域，历来是保险公司觊觎已久的肥肉，刚进入五月，太平洋旗下少儿超能宝3.0便宣布上市，虽然是少儿超能宝的第三代升级产品，但任何保险都难免有缺陷，那么，少儿超能宝3.0的弊端和缺陷包括哪些呢？
定性分析：太平洋超能宝3.0是个保险计划，它包含两个保险，主险是个两全险，附加险是重疾险，重疾险全称是附加少儿超能宝重大疾病保险（3.0版），隶属于中国太平洋人寿保险股份有限公司重疾险产品序列，是一款重疾赔付一次、轻症赔付三次、保30年的少儿定期重疾险。
缺点一：理赔限制有点多。关于理赔，我们先看看其它重疾险是怎么说的：在申请轻症疾病保险金、重大疾病保险金、少儿特定重大疾病保险金及疾病豁免保险费时，受益人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）受益人的有效身份证件；（2）医院出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书；（3）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
太平洋超能宝3.0的条款和这个差不多，但是对三种少儿高发重疾提高了理赔标准，如下：但原发性心肌病、严重骨髓增生异常综合征、严重瑞氏综合症（Reye综合征，也称赖氏征，雷氏综合征）的理赔须由三级以上（含三级）医院出具前述报告和资料；如有必要，我们有权对投保人进行复检，复检费用由我们承担。首先是对医疗机构的限制，从二级以上改成了三级以上医院，然后是有可能复检，也就是再检查一次，对孩子来说，太折腾了。
缺点二：保费大部分都被用来储蓄了，只有少部分被用做保障。超能宝3.0的主险是个两全险，意思是什么呢？就是如果保障到期后，如果没有出险，可以返还150%的保费，如果出险了呢？那就什么都没有了。就是不管出险不出险，都有钱拿，听起来是不是很美好？现实并不是这样，因为这个原因，它的保费非常贵，多贵呢？和慧馨安对比下，同种情况下，超能宝的保费是5100，慧馨安的保费是1135。超能宝的保费是慧馨安的四倍还多。我觉得与其追求到期返还，还不如买个消费型，把多出来的钱用来投资。
其它缺点：等待期180天，太长；交费年限只能选10年，同类产品可以做到20年交费，对比之下，超能宝3.0杠杆太低。太平洋超能宝3.0是一个经过两次更新的产品，虽然比以前进步了不少，但依然比不上大部分同类产品，保费贵不说，而且条款里坑也不少，如果对这些不介意，可以考虑购买。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：bx33358(点击复制微信号)
相关阅读：
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
