重疾险陷阱 你都跳了吗
对于刚刚接触保险的很多朋友，选重疾险无疑是一件很头疼的事情。小编每天都要收到很多条“有没有高性价比重疾险推荐”的咨询。今天，小编就来系统的讲一讲怎么选重疾险，同时还汇总了20款热销重疾险产品，给大家分析一下哪些值得买，哪些不值得买。
选择重疾险主要关注什么
哪些产品有大坑
哪些是真正值得买的产品
小编总结
一、选择重疾险主要关注什么？
保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！
轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。
重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。
如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：
轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
消费型好还是返还型更好
要不要多次赔付
二、市场上热销的20款重疾险
通常情况下，大家既想给自己买保险，同时又分不出很多时间来研究保险。于是基本上都是听身边的人说哪个好，然后跟风就买了。
小编整理了2018年最热销的20款重疾险，有些产品你可能没有买，但你一定听说过：
以上价格试算条件是30岁男性购买时的价格。
从表格中可以看出，重疾险真的很复杂，同样的保额，贵的一年要交1万7，最便宜的每年居然只要5、6千块！
是不是贵的重疾险一定好呢？
还真不一定，列表中的一些热销产品，价格很高，但保障却不好，对疾病“缺斤短两”，特意避开一些常见高发疾病，降低自己的赔付率！再附加一些没什么用的保障增加自己的价格。
与之相反，一些价格并不贵的产品在小编看来保障反而更全面一些！
那这里边究竟哪些产品是坑？哪些才是真正值得买的呢？不着急，小编会给你一一分析！
三、这里面哪些产品有大坑
下面列的这些产品保障方面都是有大大小小的问题，而且价格也是较高的，保障很一般，性价比不高！
小编拿华夏福来举例，我们一起来看看华夏福的坑！
华夏福是一款返还型保险，它的能够保身故和全残，有祝寿金。有轻症、重疾的保障。
华夏福的等待期是90天。也就是说投保后90天内发生了合同约定的疾病，那么保险公司不赔的，最多返还已交保费。
等待期的设定呢是担心有人骗保。
祝寿金：如果满88周岁时还活着，那么就把你之前交过的保费全部还给你，合同继续有效。
不过它的前提条件就是，88周岁之前没有生过重大疾病，如果申请过重疾理赔，这笔祝寿金就拿不到了。
重疾有82种，赔付1次，轻症有42种，能够赔付3次，第一次轻症按照基本保额的25%给付轻症保险金，第二次赔付基本保额的30%，第三次给付35%。
轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。
举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。
相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。
一款优秀的重疾险，在轻症保障里一定会包含8大高发轻症。反之，就是保障不够完善。那么8大高发轻症有哪些呢？来了解一下！
华夏福这款产品在轻症方面的设计上还是不够完善的：8大高发轻症中，非典型性心肌梗塞不包含在内，这可谓是隐形坑啊!
它的豁免条款是比较完善的，除了被保险人轻症豁免以外，还可以附加投保人轻症、重疾、身故和全残豁免。不过投保人豁免需要额外支付费用，大概几百块钱。
轻症豁免：被保险人确诊只要确诊为某轻症，后续保费不用再交，合同保障仍然有效。
总体来说，保障方面还是有些小小的缺陷，价格也是比较高的，如果家里没矿那么不推荐购买！
四、哪些是真正值得买的产品
7款高性价比重疾险
经过筛选，我们挑选出了7款性价比最高的保险产品，及大致的保费价格。它们在疾病保障方面都没什么缺陷，只不过是赔付次数和保障方面各有特色！接下来小编就上产品实战！
哆啦A保
保险产品也是有大小名称的，哆啦A保也叫弘康多倍保，它们只是叫法不一样保障等其他方面都是一样的！
弘康多倍保是轻症重疾能够多次赔付的产品，我们来仔细分析下它的保障。
重疾虽然能够赔付3次，但是有一个重疾分组，我们要重点注意疾病分组，因为疾病分组关系到我们理赔。
很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实很简单，同一个组内，只能赔一种疾病，赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。
对于我们来说，最好的分组方式，就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。
如果很多种高发重疾在同一组，这和单次赔付的差别就很小了。
我们来看看弘康多倍保单重大疾病分组：
A组主要重大疾病：恶性肿瘤（俗称癌症）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、慢性肝功能衰竭失代偿期、I型糖尿病；
B组主要重大疾病：脑中风后遗症、良性脑肿瘤、脑炎或脑膜炎后遗症、瘫痪、严重帕金森病、重症肌无力；
C组主要重大疾病：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重冠心病；
D组主要重大疾病：终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、严重Ⅲ度烧伤。
可以看出，在弘康多倍保的分组里面，每一组都有高发的重大疾病，每一组都有出现理赔的可能，因此小编认为它的分组还算是合理的，并不完美无缺，但也还算中规中矩。
3次赔付看起来很不错，但重疾对我们身体的伤害巨大呀，对于中老年人来说，撑过三次重疾是比较困难的。市场上很多赔5次6次的的重疾险，看着似乎很不错，其实不中用，只是为了价格能卖高点！
小编在华夏福中详细分析过轻症，所以弘康多倍保就简单的说下轻症的保障！轻症保障的种类有55种，轻症赔付2次，每次赔付基本保额的30%，分为4组，8大高发轻症也包含在内！
如果被保人不幸得了合同约定里的轻症或者重疾，那么保险公司在给付轻症重疾保险金的同时，后续保费也不用再交了，保障继续有效！
五、小编总结
以上说的都是热销产品是比较适合成年人以及中年人买，如果是老人和小孩的话，他们适合的产品又是不一样的。所以大家可以持续关注我们哦。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
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