限定赔付在医保保障范围内的医疗险，不买！
经常就险种的选择、投保注意事项等也和一些对产品熟悉、经验丰富的大咖交流之后，自己购买险种也有了自己的心得。现在要来说一条购买原则：限定赔付在医保保障范围内的医疗险，不买！
身边刚开始购买保险的朋友陆续购买了定期寿险、意外伤害保险等。对于医疗险，当时都是限定在医保范围内赔付的，他当时的想法很简单：不买！医保范围内的费用有医保承保，免赔额内的和个人自付的比例自己承担就是。买了，不管怎么赔，也还是有一些无法赔付。要买也是买住院津贴险、重大疾病保险来补贴一些医保范围外的费用。
其实仔细想来还是有些不公平的。前段在学习意外医疗保险时，涉及到医保范围内赔付的内容。我突然想到：同样的情形，赔付时各地的医保目录是存在差异的，而保费是相同的，这明显存在不公平呀！限定医保范围的医疗险条款一般描述为：……符合当地社会基本医疗保险规定的、必须且合理的医疗费用……
当地指保险事故发生后，被保险人医疗费用实际发生地/支出地。
比如同样保费1000元，保额50000元，因同样的原因住院，A地某药在医保目录内自付40%；B地同样的药在医保目录内自付90%。这样花同样的钱，同样的情形，赔付却存在差异，这公平吗？也许有人会说哪有绝对的公平呀，我觉得这么处理没有问题呀。不管是不是不公平，如果从客户角度而言，总觉得不爽，这样的产品我不买！
《保险法》司法解释三对限定医保标准的内容也有相应的规定，简言之保险公司要想以不在医保范围内拒赔难度加大，至少要按照医保标准进行赔付。举个例子：采用某进口药物1000元，不在医保范围内，如果采用医保范围内的国产药物需要500元，那么保险公司不能拒赔一分不赔，要按照500元赔付。可即便有法律撑腰，谁又有精力把医保范围外的药物、治疗、检查等一一的对照医保目录，然后去和保险公司较量一番呢。没时间没精力，不好意思，我躲！
所以，可以得出的结论是，宁愿多花点钱，我也要买不限医保范围的！对住院医疗费用保险有了深入了解和思考后，我觉得愿多花点钱，也要投保不限医保范围的，无他，不想让自己心情不好！也就此问题，调研了几位同事，大家出奇的一致，如果增加的费用合适，会选择不限医保范围的。在此也提醒一下，不限医保范围并不意味着所有的钱都会赔付，也会有免责剔除一部分不合理的费用，比如购买冬虫夏草就不再责任范围内。住院医疗保险，不管是疾病住院还是意外住院，你购买时在意仅赔付医保范围内吗？你怎么看待这个问题？欢迎一起讨论。
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