嘉乐保：单次赔付重疾又增一匹黑马，到底买不买？

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 今年的重疾险市场可谓是风云四起，新品一个接一个，而且玩起性价比来，一个比一个狠。

我们之前已经介绍过好几款各具特色的重疾险产品了。

在之前，海保人寿、光大永明推出几款明星产品之后，让人觉得重疾险产品，无论是保障还是性价比都差不多到头了。

但是今天，不得不再介绍一款新品，这款产品来势汹汹，也是直接冲着重疾险的王座去的。

下面我们就来看看，这款产品成色到底如何？

             

 

             

嘉乐保

             

 

 

1、先问出处

都说英雄不问出处，不过我们还是先来看看这款嘉乐保到底出自哪里。

渤海人寿。

成立于2014年， 为首家总部落户天津自贸区的人寿保险。 主要股东包括A股上市国际化租赁集团渤海租赁 、 大型国有独资公司天津天保控股等。 

注册资本130亿 ，截至2019年一季度偿付能力为426.9%，风险综合评级为A。

简单地说就是优秀、靠谱！

2、产品基本形态

             

直接先上对比图。看完基本形态，我们再来慢慢看它都有哪些亮点：

3、变大的保额

其实这种加量不加价的形式我们也不是第一次见了。

比如光大永明旗下的两款重疾险，超级玛丽旗舰版和达尔文超越者，都有保额增长的特点，不过两款保险都是增长35%，而且时间限制比较严苛。

需要40岁之前投保，超级玛丽旗舰版是投保之后的前10年享受保额增长，达尔文超越者则是前15年。

而嘉乐保的这一特点则是全方位压制。

首先保额上，直接增长50%保额；其次时间限制上，只要60岁之前出险，保额增长都有效。

也就是说，无论什么时候购买这款产品，只要60岁之前出险，就能获得150%的保额。

比如，假设小王30岁投保，投保60万保额，那么一直在60岁之前，保额都自动变成90万。

我们常说，买保险最重要的就是买保额，有的时候多十万块可能就是一笔救命钱，嘉乐保直接多赔付50%，还是非常给力的。

而且一般来说，30-50岁这个阶段，往往是家庭责任最大、风险也最大的阶段，嘉乐保直接完整覆盖。

另外，值得一提的是，18-40周岁人群最高可投70万保额。

70万X150%=105万，也就是说，如果年龄符合条件，现在最高能投70万，而在60岁之前，相当于可以享受百万保额。

所以，如果想要百万保额的朋友，可以优先考虑这款产品。

总的来说，单看保额，无论是保额增长的幅度还是期限，嘉乐保都是没有对手的存在。

4、中症保额也递增

先看轻症：

40种轻症，3次赔付，无分组无间隔，保额递增，30%、35%、40%。

3次无分组无间隔基本上是明星产品的标配了，轻症保额递增也不是新花样，健康保2.0也是轻症保额递增。

嘉乐保的亮点在中症：

25种中症，3次赔付，无分组无间隔，保额递增，50%、55%、60%。

中症的保障，从上表也能看出来，大家都是50%保额，2次赔付，不分组无间隔。

嘉乐保的中症保障直接增加到3次，保额同样还是递增，而且保额也没有玩猫腻，直接50%起步，第二次55%，第三次60%。

不得不说，嘉乐保真的是把【递增】这两个字，植入了产品基因之中，而且都是实打实的保额增长。

5、宽松的健康告知

前段时间，光大永明旗下的超级玛丽旗舰版和嘉多保的健康告知，紧急升级。升级之后的健康告知严格了不少，这也让不少朋友被无情地拒之门外。

嘉乐保的健康告知相对来说非常宽松，一共只有5条，支持智能核保。

             

比如高血压，Ⅱ级以下均可投保（收缩压小于160mmHg，舒张压小于100mmHg）；

再比如甲状腺结节和乳腺结节1-2级均有机会标体承保；

不询问既往保额、近两年体检异常， 只询问明确诊断疾病！慢性胃炎（非萎缩性胃炎）、急性胰腺炎治愈、哮喘、高度近视患者、吸烟饮酒超重、孕妇均可直接投保！

总的来说还是非常友好的。

6、癌症二次赔付

可选责任癌症二次赔付，这个大家都不陌生了。

健康保2.0、超级玛丽旗舰版、芯爱重疾险，达尔文超越者，这几款都可以附加。

若首次重疾非恶性肿瘤，给付重疾保险金后，180天后（和健康保2.0一样，是很短的间隔期了），初次确诊恶性肿瘤，赔付100%保额；

若首次重疾为恶性肿瘤，3年后，再次罹患癌症（含新发、复发、转移、持续），额外赔付100%保额。

7、缺点

还记得我们经常说的那句话么，天下没有完美的保险，只有更适合自己的保险。

要说缺点那就是嘉乐保欠缺一些灵活性，比如保障时间只能选择终身、身故责任也是必选。

所以如果只想保障到70岁，或者只想要一份纯保障型的重疾险，嘉乐保就不是一个好选择。

不过虽然身故责任必选，但是赔付方式有两种选择：

一是赔付100%基本保额（未满18周岁返保费）；

二是已交保费或现金价值（按较大者给付）。

身故退还已交保费好理解，就相当于做了一次无息储蓄，全额拿回自己的保费，没有任何收益；

这里重点讲一下现金价值。

因为嘉乐保是一款保终身的重疾险，所以它的现金价值越到最后是非常高的。

直接用案例来展示：

             

我们以0岁女宝宝，投保10万保额，20年交举例。

可以看到，如果是一般的产品退还已交保费，能拿到17680元，但嘉乐保的现金价值能达到81411。

8、对比

最后再来和之前介绍过的几款优秀产品来对比一下，健康保2.0、超级玛丽旗舰版、芯爱重疾、达尔文超越者、嘉乐保。

             

首先看价格，这里我们直接以最全的保障来测算：重疾+中症+轻症+癌症二次赔付+身故返保额。

除了嘉乐保，还有两款产品可以做到相同的保障，可以看到嘉乐保也是其中最便宜的，更具性价比的那一款（别忘了嘉乐保的保额会增长50%）。

所以稍微总结一下：

嘉乐保，因为必选身故责任，所以嘉乐保的绝对价格还是比较高的。但是在相同保障的情况下，价格还是很有竞争力的，尤其是考虑到它保额增长的特点。

所以这款产品会更适合，预算充足，对于保障的全面性要求更高的朋友。

另外，如果是已经有其它重疾险，但是觉得保障不足的话，也可以添加一份较低保额的嘉乐保作为补充，同样是一个好思路。

当然，如果你的预算没有那么充足，不想捆绑身故责任，想要一款纯保障的重疾险，另外几款产品也是非常好的选择。

健康保2.0、超级玛丽旗舰版、达尔文超越者、芯爱重疾险都是各具特色的优秀产品。

比如：

健康保2.0，基础保障全面，性价比高，而且附加责任可选保障多，还能灵活选择不强制，另外还有创新特色保障重大医疗津贴，最多可获得150%的保额赔付。

超级玛丽旗舰版和达尔文超越者，同为光大永明旗下的产品，也都有保额增长的特点，虽然不及嘉乐保来的猛烈，但是至少也能基本覆盖重大风险阶段，而且癌症二次赔付的性价比是最高的。

芯爱重疾险，顾名思义，对于有心血管病史或者身体长期处于亚健康状态的人群，购买附加特定疾病二次赔付的芯爱重疾险，是一个不错的选择。

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