商业医疗保险需不需要购买?商业医疗保险一般交多少年？

　　“我该不该交社保”，“单位有给我交医保，可以不用买商业医疗险了吧”，“如果我自己去交医保，一年下来费用也不便宜，可不可以不交”……这类问题，今天就再次汇总做个小科普吧，商业医疗保险需不需要购买?
商业医疗保险一般交多少年?

　　一、商业医疗保险需不需要购买?

　　我国基本医保的现状，在国家医保局的官网上，公布的《2018年全国基本医疗保障事业发展统计公报》里，透露了几个重要信息：

　　1.除企业员工及机关单位公务员外，灵活就业的其他人员参保人数在增加。

　　2.使用医保住院人数增加，特别是退休人员住院率大大高于在职人员。

　　3.在住院人群中，医保中的统筹基金支付占个人住院费用的大部分花销，对于城镇职工而言，统筹基金支付70.1%，个人自付28.2%，对于城乡居民而言，统筹基金支付56.1%，个人自付43.9%。

　　4.异地就医，医保报销比例降低，异地就医，医保报销比例下降，主要是因为我国地域辽阔，经济发展不平衡，人口分布不均匀导致社保的“属地”管理，在大政策的指导下，各个省市有自己的指挥棒，跨省市报销会遇到报销比例下降，甚至无法使用到医保报销的情况，以上，参保人数增加，表明越来越多的朋友意识到基本医保的重要性，随着年龄的增加，中老年人住院接受治疗的概率也是远高于年轻人的。对于普通疾病，基本医保可以解决大部分经济花销，解决咱们的经济负担。

　　都有医保了，为啥还要考虑其他?开什么玩笑，我有社保你偏要给我说商保，在此就不再赘述，以上海乳腺癌患者花销为例：

　　一位知友罗列出治疗乳腺癌的部分花销基本医保可以解决一部分，同时还需要自己自付一部分，自付的很大一部分来源于药品及医疗诊疗项目腾讯医典对于上海三甲医院治疗乳腺癌的平均治疗费用估算如下：平均治疗费用为37.5万元，在有基本医保的情况下，可以报销多少呢?

　　1)上海在职城镇职工可报销31.7万，自付5.8万

　　2)上海退休城镇职工可报销34.4万，自付3.1万

　　3)上海一般城乡居民可报销22.5万，自付15万

　　4)上海60岁以上城乡居民可报销26.2万，自付11.3万

　　不同的缴费类型及参保年龄，决定了基本医保的报销比例，如果在没有基本医保的情况下，同样的病情，多则需要自己支付37.5万，少则仅需支付3.1万

　　以重庆乳腺癌患者花销为例

　　重庆三甲医院乳腺癌平均治疗费用为26万，重庆市城镇职工医保可报销3.3万，个人自付22.7万，重庆在职职工可报销的3.3万同上海在职职工可报销的31.7万，有了质的差别，这依然是由于各地政策不一样，缴费基数不一样导致报销比例存在着差异，目前好的医疗资源除了各省会城市外，集中在北上广，若是那名重庆的职工想去上海治疗呢?

　　将会面临异地报销，异地报销可正常使用医保的情况分为以下4种：常见的异地就医属于异地转诊，异地转诊不是病患主观意愿上“我想去更好的医院”就行，而是需要办理相关手续、其难易程度有待运气(捂脸)、如果不能按正常程序办理转诊手续，可能会面临医保报销急剧下降甚至报销不了的窘境。

　　二、哪些情况是医保报销不了的？

　　接下来了解哪些情况下，基本医保是报销不了的，基本医保报销不了的部分，除了大家常见的通用部分，及受各地政策监管的报销门槛和比例外，还有相关法规规范外的部分

　　1)甲乙丙三类药的不同报销

　　国家基本医保药品目录将药品分为甲乙丙三类，甲类可享受基本医保报销，乙类需要自付一部分后报销，丙类需要全部自费我们的医保，能够报销的药品，还不足2700种，占我国目前所有药品的1.6%不到，同样是乳腺癌化疗用到的紫杉桐，国产和进口价格差异也不小，当然它们的报销比例也存在着差异。

　　2)诊疗项目和医疗服务的报销上

　　按照基本医保诊疗项目目录及医疗服务设施标准的规定，在具体的医疗设备及医用材料的使用中，是按甲乙丙进行项目划分的，其中乙类项目按自付部分及报销部分来使用，各省市在具体的自付部分上会有报销比例的差别。

　　例如以北京市的为例，胰岛素强化治疗对于2型糖尿病患者有手术期限报7天的要求，1.8万一次的氩氦刀治疗，需自付10%，且只能报销2次/年，必须要在CT的引导下使用，且仅适用于肿瘤直径大于1.5厘米的患者，对于不同类型的病房，需达到使用天数后按比例进行报销，例如病房内的空调费，门诊煎药费，膳食费等是需要自费的，

　　以上，在2018年的《公报》里，检查治疗费，药品费，服务设施费是住院费用的三大主要支出点。

　　三、商业医疗保险一般交多少年？

　　商业医疗保险一般是跟医保一起缴纳，缴纳时长可以根据个人需求选择，建议一直投保。因为基本医保是国民的护心镜，能缓解很大一部分看病贵的问题。但受各地政策影响，具体报销比例上会存在着差异，异地就诊会面临报销不足的问题对于大病，不同的药物，不同的仪器，不同的治疗方式会直接影响治疗效果;不同的诊疗，不同的医疗服务在基本医保报销比例上也存在着差异商业医疗险可弥补基本医保报销不足，商业重疾险可弥补看病就医期间的收入损失，家庭正常开支及长期康复所需费用

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