哪些保险可以保障重大疾病的风险？

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       今天大家应该时常能在朋友圈看到水滴筹平台发布的重大疾病筹款。大家可能也无不对重大疾病产生忧虑，那么哪些保险可以保障重大疾病的风险？今天米保险就要给大家介绍几种相关保险。

　　我们所说的重大疾病一般是指要花费几十万元甚至上百万来治疗的疾病，一些日常小病不在此列，毕竟几百、几千的医药费大家还是花得起的。

　　大家都知道一些大病，像肺癌、白血病等会有高额的医疗费用，但可能没想到的是，如果买保险，还需要把治疗大病期间所需的康复费用、治疗期间不能工作带来的收入减少这些因素考虑进去。

　　所以一份可以放心的保障大病的保险方案，既要能保障医疗费用，也要有一定的费用余地支撑患病后的生活，还要做到保险费花费不多，普通人压力也不大。对此，我们有这些建议。

　　一、保障重大疾病风险，至少有这五种保险：

　　二、保险这么多，到底是要怎么选呢？

　　1、保险入门级：参加社保（医保）

　　功能：能保障基本的医疗费用。

　　社保是基本的医疗保障体系，覆盖范围广，能够满足基本医疗保障需求，因为大家都需要参加，所以是入门级保障。但是社保一是有可报销的上限，超过一定额度的不管，比如北京城镇职工医疗保险住院报销的最高上限为30万元；二是社保有规定报销范围，不属于报销范围的，比如进口药，或者进口的治疗方式是不报销的。

　　2、保险基础款：百万医疗险或者税优健康险

　　这两年在互联网可以很方便的买到百万医疗险，在参加社保之上，建议人人都拥有一份。百万医疗险每年只要几百元保费，很便宜，可保障的额度达到百万或者几百万，而且很多自费药、进口药和自费的检查、治疗方式也都管。听起来是不是很好。

　　但是百万医疗险有三个问题：（1）1万元以下医疗费是不管的，当然这不是大问题，因为买保险就不是为了解决几百元、几千元的医疗费的事儿。（2）百万医疗险一般需要先自己出钱，再去保险公司索赔。一旦发生重大疾病，可能花钱速度很快，需要治疗完才能报销，时间有滞后性。（3）百万医疗险一般不管特需、国际部、海外治疗等的费用，对医院的级别也有要求，比如有的产品要求二级以上的公立医院，有的要求是二级医院，购买的时候建议看一下条款。

　　当然，买税优健康险也很好，也是一份安心的保障。如果已有既往病史，可能买不了百万医疗险，但是可以买税优健康险。虽然保费比百万医疗险多，但是税优健康险不免赔那1万，还是很好的医疗保险的。只是税优健康险购买比较麻烦，一般网上买不了，据了解，有些产品需要连续缴纳个人所得税一年才能买，而且购买税优健康险的税收优惠享受也需要点手续，一般需要公司组织投保。

　　3、保障实力组合：社保+百万医疗险（或税优健康险）+重大疾病保险

　　在参加社保，购买百万医疗险（或税优健康险）后，增加购买重大疾病保险，实质性加固健康保险的防护级别。

　　重大疾病保险一般只保障合同约定的疾病种类，但是如果一个产品名称能叫重大疾病保险的，就都包含发生率较高的6种重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等。更为重要的是，重大疾病保险是给付型的，不是报销型的，也就是不需要等到治疗结束再报销，仅仅是在疾病确诊，拿着疾病诊断证明书就可以索赔了，可以有力地支持疾病的治疗。比如买了50万保额的重大疾病保险，万一发生了合同包含的重大疾病，就可以拿疾病诊断证明书索赔。这50万元的保险金也不限定用途，既可以用于国内治疗（不限定是否一定要公立、普通病房等），也可以用于去国外治疗，或者用于生活费，留给孩子等，都是可以的。

　　如果是在互联网购买的重大疾病保险，一般价格都比较低，如30岁的男性购买50万元保额，保障至70周岁，分20年缴费，每月需要交450元左右。

　　购买重疾保险，我们建议保额一定要高，如果预算充足，我们推荐尽可能选择较高保额。也可以在不同保险公司购买多份重疾保险。和医疗险不能重复报销相比，重大疾病保险的理赔并不冲突，购买多份就能获得多份赔付。

　　选择该方案，万一患重大疾病，在治疗过程中的花费，除了社保报销，剩余部分或社保不报部分可申请百万医疗保险的报销。同时申请的重疾保险的的保险金，既可用于治疗，还能补偿康复费用和维持生活，如有剩余，甚至还可以去环游下世界。

　　一般百万医疗险和重大疾病保险都买了后，关于健康领域的保险，我们认为就是很充分了，但是还有一个“无忧”组合，有实力的小伙伴可以考虑下。

　　4、保障无忧组合：社保+百万医疗险（或税优健康险）+重大疾病保险+海外重疾医疗保险

　　在参加社保、购买百万医疗险和重大疾病保险之外，还可以购买海外重疾医疗保险，这样我们认为健康领域的保障就能到五星级啦。

　　功能：增加了海外医疗保险，可以尝试更先进的治疗手段。

　　除了能获得上述几种保险的补偿，购买海外医疗保险，可由保险公司安排出国治疗，海外就医的费用也能报销。当然，这种组合方案，每年需要多花2000多的保费，给孩子买的话需要几百元。

　　现在在美国等一些发达国家，细胞免疫疗法--CAR-T治疗有些白血病时，能达到治愈的效果，靶向药的发展也很快，目前已经发展到了第三代，主要针对靶向药耐药性的问题，第一代产生耐药性之后，在国外治疗的还可以选择使用第二代或第三代。但新的治疗手段的治疗费用较高，一般去国外治疗都需要几百万，如果能够再购买一份海外重疾医疗保险，这样内心就要无忧许多。

　　目前，市场上的海外重疾医疗产品大多保障6种高发重疾，发生重疾后，提供海外就医费用、医院推荐、就诊安排、预定酒店机票、国外就诊时医学翻译等一系列服务。这样的保障方案就堪称“无忧”啦，可以放心地去工作生活啦。

　　以上就是米保险给大家提供的建议啦。供大家在购买相关保险产品时不妨以此为参考，当然无论什么样的建议，都需要大家考虑自己的保障需求和经济情况，挑选最适合自己的。

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