储蓄型重疾险和消费型重疾险，哪种好？

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　　我们知道重疾险也分为消费型和储蓄型，那么，储蓄型重疾险和消费型重疾险，哪种好?这两者之间有哪些区别?为了更好地了解清楚这两款保险，小编搜集整理了如下内容，供大家参考阅读，希望可以帮到大家。

　　民民的内心独白：“最近我想给自己买一份重疾险，听说储蓄型的价格有点贵，消费型的不出险，就相当于白买了，太亏。具有选择恐惧症的我到底该买哪种重疾险产品啊!”
和民民有同样想法的人应该不在少数，想购买重疾险，但是对它又有些偏见。究其原因，还是大家对于重疾险了解不够。今天，小编就给大家科普一下，重疾险当中的两种主要的种类：储蓄型重疾险和消费型重疾险。

　　一.如何理解储蓄型和消费型重疾险

　　什么是储蓄型重疾险?

　　储蓄型重疾险又称返还型重疾险，包含疾病保障和身故责任保障两个部分，患重疾可以获得一笔赔偿，如果未患重疾身故，可以获得一笔身故返还保险金。如此说来，储蓄型重疾险具有终身寿险的性质，相当于是“一定赔付”的产品。

　　储蓄型产品之所以能够实现保费返还，在于其保费要远远高于纯消费类不带返还属性的重疾险，且约定期限内每年都不能间断，这就要求投保者一定要有稳定的缴费能力。

　　什么是消费型重疾险?

　　简单的说，消费型重疾险只有疾病保障(重疾+轻症)，不带有储蓄或者返还的功能。只有在出险时才能够获得赔偿，如果未出险，则不能获得赔偿也没有保费的返还。

　　很多人就会吐槽了“太亏了!”，小编郑重地告诉大家：保险姓“保”，其本质还是保障，目的是风险转移。将目光一直锁定在“返还”上，倒不如将资金拿去投资，如此获得的收益将大大超过一些储蓄型的保险产品。

　　目前市场上的消费型重疾险种类很多，按照保障期限可分为三类：一年期消费型重疾险、定期消费型重疾险和终身消费型重疾险

　　二.两者的区别

　　保障内容

　　储蓄型重疾险的保障内容全面，包含疾病保障(重疾+轻症)和身故责任保障两个部分。而消费型重疾险的保障内容只有疾病保障(重疾+轻症)。

　　保障期限

　　消费型重疾险的保障期限更加多样，有一年、定期和终身之分。比如，中民健康保障计划-致青春(只含重疾保障)，女人花防癌险(针对女性特定疾病)的保障期限就是1年。百年康惠保既可选择保至70周岁，又可选择保障终身。

　　储蓄型重疾险的保障期限一般是定期和终身，比如泰康e康c款重大疾病保障计划有保至65周岁、保至75周岁、保至100周岁，同方全球康健一生多倍保的保障期限为终身。

　　如果消费者对保障期限有自己的需求，这也是选择储蓄型重疾险和消费型重疾险的一个参考因素。

　　费率

　　因为消费型重疾险只有疾病保障，所以这类产品的费率相对较低，消费者能够通过支付较低的保费获得高额的保障。相同保额，储蓄型重疾险需要花1000元，而消费型重疾险大概只需花费500元左右就可以获得。

　　提个醒儿：一年期消费型重疾险产品最大的特点就是高杠杆(通过低保费能够获得高保额)。但是在购买的时候还是需要注意这类产品的不足之处。一年期消费型重疾险在续保时，可能会发生续保不成功的情况(比如产品下架、核保不通过)，这时你需要再重新挑选产品。

　　除此之外，随着年龄的增加，患病的风险会增加，由于每年一年期的产品会都核保，越到后期需要交的保费就会越贵，而长期重疾险的保费是固定的，不会因为年龄增加而增长保费。这么算下来一年期的产品性价比就很低了。

　　小贴士一年期消费型保险可以作为保额的补充，如果你觉得之前购买的重疾险保额不够，可以选择在某个阶段增加一款一年期的产品。
由此可见，光凭价格论英雄，也不是特别在理，毕竟储蓄型重疾险包含寿险保障。所以还是要根据个人的经济条件、需求和预算来选择购买哪种类型的产品。

　　三.我该购买哪种重疾险产品?

　　既然我们不能只通过价格、费率来决定购买哪种产品，那还要考虑哪些因素呢?

　　需求应该在价格之前。需求是最主要的考虑因素，根据自己的需求选择产品的保障;其次才是看费率。

　　举个例子，很多人在购买轻症可选的重疾险时，会图个省钱不选轻症。但实际上轻症的保障非常有必要。在很多重疾的初期，疾病程度达不到重疾的标准，轻症保障就可以赔付。除此之外，除外责任、投保规则的范围也是需要纳入考虑范围的。

　　什么人群适合储蓄型重疾险

　　收入稳定且较高，对保费投入没有太多要求，希望获得保障的同时实现一定储蓄功能。

　　小编为这类人群推荐一款性价比很高的储蓄型重疾险产品——泰康乐安康终身重大疾病保险。

　　这款产品含有60种重疾，22种轻症和身故保障。轻症三次赔付，轻症可豁免剩余未交保费。另一大特色是可附加投保人保费豁免，即投保人轻症/重疾/身故，可豁免剩余未交保费，保单终身有效，非常适宜夫妻互保。

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　　什么人群适合消费型重疾险

　　刚步入社会的年轻人、事业处于成长期的人群、有房贷的人群。这些人在经济方面都具有一定的压力，其预算保费较少。

　　在此，小编给这些辛苦打拼的朋友们推荐一款热销的消费型重疾险产品——百年康惠保。这款产品是纯消费型产品，保障含100种重疾和30种轻症，轻症可选且可豁免剩余保费。保障期限有定期(保至70周岁)和终身。

　　如果你正处于上有老下有小，左手房贷右手车贷的人生阶段，小编建议你可以在消费型重疾险的基础上再配上一款定期寿险，这样的组合能够为你责任最重的几十年提供最全面的保障。

　　比如选择一款保障终身的百年康惠保，一款保至70周岁的小蘑菇定寿，则在70周岁之前出险，能够获得两次赔偿。先重疾后身故，康惠保赔付重疾保险金+小蘑菇赔付身故保险金;未患重疾直接身故，康惠保返还现金价值+小蘑菇身故保险金。这样的搭配能够在特定年龄段获得更高的保障。

　　其实呢，关于储蓄型重疾险和消费型重疾险，哪种好这个问题是要看大家的需求是怎样的，不管怎么选，选择和自己需求匹配最高的就对了。如果您还想了解更多保险资讯，请登录米保险。

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