为什么一定要买含轻症豁免的重疾险？
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“重疾险一定要买含轻症豁免的”，相信这句话很多朋友们都听到过，但很多朋友并不清楚具体原因。今天米保险就要带大家一起看看，为什么一定要买含轻症豁免的重疾险？
还记得之前给大家安利过一款优秀的重疾险，康乐一生长期重疾。
无论是产品价格还是保障范围都足够担得起“超高性价比”的赞誉。
问题来了！
两个产品方案，一个含轻症，一个不含轻症，肿么选？
轻症可以这么理解，就是还没到达重疾理赔标准的疾病。
仔细看重疾险的条款就会发现，重疾险除了一些确诊赔付的疾病外，还有很多赔付都是跟治疗手段挂钩。也就是说理赔标准是看你采用了哪种治疗手段而非病症。
而目前重大疾病的标准，是根据2007年的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来定义的。同样一个重大疾病，以前采用的A种治疗手术，现在可能技术发展了，采用了更为先进的B技术，风险更小了，就有可能不在重疾理赔范围，导致出现保障黑洞。
所以，随着医疗升级和医学技术的进步，保险在疾病定义和理赔标准上也必须进行相应的调整，才能更好的完善保障。
例如实施冠状动脉搭桥术，重疾险的条款会明确表示，如果非开胸的介入手术，是不包含在内的。
但是目前的医疗水平普通的冠状动脉旁路移植术采用微创技术，无需开胸，因此还达不到重疾险的赔付标准。
这也是为啥重疾险一度被诟病理赔难，保死不保生。
这时候，轻症的存在就非常有意义了，让理赔更easy！
康乐一生长期重疾的轻症赔付为例，像非开胸的冠状动脉介入手术就包含在内。如果购买含轻症的保障计划，妥妥地拿到20%重疾保额的赔偿。
很多人说，轻症的治疗费用不高，1~10万元的治疗费用完全可以自行承担。
重点来了！轻症的存在不仅仅是理赔更简单，更大的价值在于，如果买的重疾险含轻症豁免的话，患轻症后，后期的保费都不用交，但是合同依然有效，继续享受重疾保障。当然如果是选择趸交（也就是一次性交清）就无法享受这个福利了。
含轻症的重疾险怎么选？
①是否含轻症豁免
轻症豁免才是轻症的价值所在，不仅能够拿到赔偿，后续的保费还不用再缴纳，人性化设计。
②是否包含高发轻症
大家都知道，重疾险的保障范围有明确规定，包含的25种重大疾病能够覆盖90%的重大疾病风险，但是轻症却没有严格的定义。
其实常见的高发轻症主要有下面几种：
1.原位癌
2.心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
3.主动脉内手术（非开胸手术）
4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）
5.轻度原发性肺动脉高压
6.心包膜切除术
7.于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术
8.不典型急性心肌梗塞
9.早期原发性心肌病
10、轻微脑中风
选择含轻症重疾险的时候不要轻易被数字所迷惑，有些产品即使包含100+种轻症，但是赔付的概率极低。如果不含上述几种高发轻症，不建议购买。
PS：很多人觉得保险到处都是“坑”，其实只要自己多了解，“坑”自然就少了。
③轻症是否额外给付
轻症赔付通常为购买重疾险保额的20%左右，因为轻症治疗费用较低，而且对身体影响不大，对家庭经济生活没啥重大的影响，因此不用过度追求高比例赔付。
不过有一点要注意，轻症赔付是否占用重疾的保额？
举个例子，如果50万的重疾险，含轻症，轻症赔付10万后，后续患重疾只能赔付40万的话，这类产品请慎重。
像康乐一生长期重疾，轻症额外赔偿，并且高达三次的，就不要怀疑诚意咯。
④轻症的赔付次数、间隔时间
之前已经说过，相对于重疾来讲，轻症比较高发，如果保费差距不大的话，轻症的赔付次数自然是越多越好，通常情况下轻症是赔付1次，而康乐一生是3次，这也是为什么一直力推这款重疾险。
有些坑爹的轻症赔付会有间隔期要求，例如第一次与第二次赔付之间，需要间隔半年、一年、甚至N年。康乐一生的轻症赔付是没有时间间隔限制的。（发病间隔又不是我能掌握的）
总结
①轻症降低了重疾险的理赔门槛，建议优先选择含轻症的重疾险
②选择含轻症的重疾险，一定要注意以上几个要点，不然买了也白搭。
所以大家在购买相关重疾险产品时一定要注意上述提到的那些注意事项呀，大家也记得根据各自的实际需求购买那些含轻症豁免的重疾险。
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