关于重疾险怎么买不得不看的要点

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       随着保险意识的普及，现在已经有很多朋友都意识到要购买重疾保险了。但是市场上重疾险产品五花八门，大家到底该选什么产品呢？今天米保险就要给大家说一说，关于重疾险怎么买不得不看的要点。

　　（1）消费型、返还型重疾险，哪个好？

　　（2）短期、长期、终身型重疾险，该怎么选？

　　（3）多次赔付型重疾险真的好吗？

　　（4）重疾险的轻症保障重要吗？

　　消费型&返还型

　　1、市场上的重疾险有消费型、返还型、分红型、万能型、终身型、多次赔付型等十几种类型，该怎么区分？

　　市面上的重疾险有十几种，确实很复杂，但基本可以分为消费型和返还型。

　　从保费返还的功能上，可以将重疾险概括为消费型和返还型两种。消费型重疾侧重对疾病的保障，若保障期限内没有发生疾病，则保费就没有了。返还型重疾险又叫储蓄型重疾险，在被保险人生存至约定年限后，若没有发生重疾或身故，保险公司会返还投保人所交保费或合同列明的保险金额。

　　2、听说消费型重疾中，如被保人保障期内身故了，也可以返还所交保费，这个返还与返还型重疾有什么区别呢？

　　消费型重疾身故返还，叫做身故理赔；返还型重疾是没有发生疾病也没有身故，期满后，被保人能健健康康地拿到返还的保险金。

　　3、返还型重疾除了保障疾病外，还可以返还保险金，那是不是比消费型重疾更划算？

　　不能说返还型重疾一定比消费型重疾好哦~因为通常情况下，返还型重疾险是“两全险+重疾险”的构成，其保费返还部分其实由两全险支付，两全险和重疾险这两部分的保费都是需要支付的。

　　很多人觉得返还型重疾险，发生疾病了可以理赔，没发生疾病可以返还保险金，不管怎样都不会亏本！这点需要特别说明一下：返还型重疾险是“两全险+重疾险”构成，其保费返还部分其实由两全险支付，这两部分费率都是需要支付的，所以保费比较高；消费型重疾险没有附加寿险保障，故通常保费较便宜，杠杆率高。

　　这两种类型各有特点：如果经济预算有限，建议先做疾病的保障，选择保费较低、杠杆率较高的消费型重疾；如果经济条件较好又不会理财，存不住钱，且不愿承受本金损失的风险，则可以选择返还型重疾险，来做强制储蓄。

　　短期&长期&终身

　　从保障期限看，重疾险有短期、长期和终身型之分。短期通常为交一年保一年，这种形式一般以消费型重疾险存在，返还型不可能交一年保一年还有返还的，这也是大家会误认为消费型重疾只能是短期的原因了。

　　从保障期限看消费型重疾险可以是短期或长期的；返还型重疾可以是长期或终身的。另外，通常终身型重疾险是“寿险+重疾险”的组合，无论是意外身故还是90岁正常老去，保险公司都会赔一笔钱，故保费较高。

　　单次&多次赔付

　　从赔付次数来看，重疾险又有有单次赔付和多次赔付之分。对于单次赔付的重疾险，重疾赔付一次后，合同就结束了。当然，有些单次赔付的重疾险，重疾发生之前，轻症部分可以多次赔付。

　　多次赔付的重疾险是将疾病划分几组，一组只能理赔一次，可以多次（组）理赔。当然，两组重疾理赔的时间是有间隔要求的，通常是180天或1年后。一般来讲，多次赔付会比单次赔付贵一些，并且有些保障不如单次赔付做得全面，如轻症保障，保费豁免等。

　　通常情况下，如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么自己得1种以上大病的概率也会高，在经济预算充足的情况下，建议投保多次赔付的重疾险；如果预算有限，那么通过做高第一次重疾的保额，对整个家庭也会有一个可靠的保障。

　　重疾险中的轻症保障

　　随着人们对健康的关注和定期体检的普及，很多疾病在早期就被发现了，这些疾病又没有达到重疾的理赔标准，无法赔付保额，这种情况下，轻症保障就非常重要了。

　　由于保险协会没有对重疾险的轻症做规定，每家保险公司的轻症类型及保障条件也都不一样，建议重点关注：

　　1、轻症保障数量

　　2、赔付次数和比例

　　3、轻症豁免保费

　　相信看到这里，大家都已经清楚了怎么买重疾险产品，买什么样的重疾险产品了吧。希望这篇文章能对大家有所帮助，但最重要的还是那句老话，适合自己的才是最好的。

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