少儿重疾险产品的介绍与对比

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　　其实很多家庭为孩子购买保险，是买一个安心，买一个希望。而目前保险市场上有很多关于少儿重疾险的产品，五花八门的，让人不知道该如何选择。    

       首先，少儿重疾险是针对未成年人的一种保险，可以说是对未来的一个预防。那么我们该如何选择一款合适的少儿保险产品呢，下面我们先来简单介绍一下儿童重疾险。

　　首先说明一下，儿童可以购买的重疾险包括两类：

　　一类是儿童和成人均可以购买的重疾险产品。

　　这类产品保障责任齐全，保障病种也比较多，保险期间一般可保至终身，预算充足的家长可以直接一步到位购买充足。

　　另外一类是仅支持未成年人儿童投保，投保年龄一般18周岁以下的产品。

　　这类少儿重疾险产品保障相对简单，病种主要保障儿童多发的重大疾病，但通常保费也相对较低。预算不那么充足的家长，可以和成人重疾险组合购买。今天我们主要看看这一类产品。

　　产品测评

　　目前市场上的少儿重疾险产品和成人重疾险类似，也分为返还型和消费型两种产品形态。

　　返还型少儿重疾险一般在18岁以后可以返还已交保费，作为孩子教育金或婚嫁金的补充，有一定的储蓄功能，保费相对较高；

　　消费型少儿重疾产品和成人消费型重疾产品类似，到期之后保险合同终止，不返还保费，保费相对较低。

　　首先看一下返还型产品，目前市场上热销的返还型重疾险产品，

　　泰康人寿的全能宝贝A款

　　太平人寿E宝贝

　　合众人寿爱宝贝

　　从纯保障的角度，显然是泰康人寿的全能宝贝最强。

　　不仅比其他两款产品多出了全残责任，而且从病种保障的角度，不仅保障病种数量最多，而且有十种特定双倍给付，其中保障意义较好的病种包括包括白血病、疾病或外伤所致智力障碍、严重幼年型类风湿性关节炎等。

　　另外全能宝贝的返还比例也是最高的，达到保费的120%，爱宝贝是大约110%，太平E宝贝是100%。

　　次优选择是合众爱宝贝。

　　虽然保障相比全能宝贝略逊一筹，但是也有3种特定儿童重疾双倍赔付（包括白血病），返还比例也不错。关键是保费最便宜，杠杆率最高。

　　相比之下太平的E宝贝就显得比较中庸了，没有什么亮点。

　　唯一的亮点是保险期间至25周岁，满期金领取年龄较早，而二十多岁至三十岁也基本是一生中重大疾病发病率最低的时期，这个年龄段满期金领取早更有意义。

　　另外提醒大家的一点就是

　　全能宝贝的保费水平已经接近于成人重疾险产品同样年龄段的保费，虽然考虑到可以返还，还要不要用这个价格购买一款少儿重疾险，也是需要考虑的。

      下面我们再来看一下消费型产品：

　　弘康贝健康少儿重大疾病保险

　　泰康在线综合疾病保障（少儿版）

　　和谐健康慧馨安少儿重大疾病保险

通过比较，我们认为：

　　这3款产品中综合性价比最好的是泰康在线综合疾病保障（少儿版）。

　　不仅包括轻症保障，且白血病可额外给付保险金额100%。

　　不足之处是这款产品的少儿版最高仅可续保至17岁，自18岁后开始适用成人方案，虽然年度价格变化不大（17岁10万保额价格为70元，18岁10万保额价格为87元），但不再包括白血病额外保障，而是适用于成人特定癌症（男性肺部、胃部、前列腺恶性肿瘤或女性乳房、宫颈、卵巢恶性肿瘤）额外保障。

　　弘康贝健康少儿重大疾病保险价格最低，但不含少儿特定疾病的额外给付。

　　和谐健康慧馨安的优势是保险期间最高可以保30年（保30年最大投保年龄10岁，也就是说最高可以保至40岁），但不足是不含轻症责任，仅有重疾（含少儿特定疾病）可获赔付。

　　最后，小编觉得为自己的孩子选择一款合适的保险还是很有必要的，同时也要考虑到整体的家庭配置。家庭经济预算不足的，也可以购买价格实惠的少儿保险，可以多多选择，相互比较。

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