为何要买重疾险?如何购买最划算呢?
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我们努力赚钱,就是为了让自己的生活能过得越来越好,越来越自由。然而,一夜暴富很难,一夜致贫却很简单,一场大病就足矣。但若是你有一份重大疾病保险,那或许就不用患大病而为钱发愁了。因此,在所有的险种中,很多人都会优先给自己配备重疾险。那么,为何要买重疾险?如何购买最划算呢?下面,就随本文一起了解吧。
什么是重疾险呢?
重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象。
当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
现在的很多重疾险,一般都同时保障重疾和轻症。当然,也有一些是只保障重疾的。
重疾,病情严重,会危及生命,而且治疗复杂,花的钱也多。
轻症,病情不算很严重,容易治疗,花的钱不是很多。
目前,各保险公司对于重疾病种,均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础,共计25个种类。
除此之外,各家保险公司还会在此基础上增加一些病种,一般都达到30种以上。
而对于轻症病种,倒是没有统一的标准,不同公司的轻症的数量和种类都有一定的不同。
大家为何想要买重疾险呢?
原因很简单,为了让我们有钱治病。如果罹患重疾,不仅需要多次治疗,而且短时间内还无法继续工作,需要长期的恢复,而这些都是需要花钱的。得了病并不可怕,最可怕的是没钱看病。
一份重疾险,虽不能杜绝所有的疾病,却能让任何一场大病、重病都有被医治的可能,让家人不用在金钱和生命之间做选择,避免落入因病致贫的深渊。
我们怎么买重疾险?哪种最划算呢?
1、按返还保费来分,有消费型重疾和返还型重疾。
消费型重疾险,是纯保障的,到期若是未出险,那么是不返还保费的,保费较低。
返还型重疾险,若是在保障期间未出险,那么到了时间会按一定的收益率返还保费,保费较高。
更推荐大家买消费型重疾险,因为价格低,杠杆比比较高,更划算。
2、按保障时间来分,有定期重疾和终身重疾。
定期重疾,事保障到一定的年龄,比如说保到70岁、75岁或80岁等等。而终身重疾,则是保障终身的,保费比定期重疾的要贵。
其中,还有一些重疾险是只保一年的,这个保费最低。
一年期重疾险的保费最便宜,而终身重疾险的保费最贵。
那么,买重疾险,是选定期的好,还是终身的好呢?
定期重疾的保费低,而且没有保费上涨和续保的问题,杠杆比比终身重疾险要高,但是没有身故责任。
而终身重疾能够保一辈子,且不管何时生病都赔,保障全面,还包含身故责任,即便在保障期没有出险,身故时也可以赔付保额。
根据保监会的数据显示,30-60岁,是重疾的高发阶段,占比87%以上。而60岁以上重疾的发病率很低,只有3.54%。所以啊,一般大家买重疾,保障到70或75岁就差不多了,同时带搭配一份定期寿险,这样保障就比较全面了,性价比也比较高,毕竟终身重疾的保费还是很贵的。当然,若是不差钱,那买一份终身重疾险也不错。
3、在购买重疾险的时候,大家一定不要忽略了保额的问题。
因为重疾险的本质是收入补偿,所以保额太低根本是没有意义的。
建议大家至少要买30万的保额,若是生活在一线城市,那么保额至少要50万,不然买的太低了,赔付后不够用,咋办儿?
4、最后,我们来聊聊重疾险理赔的事儿。
重疾险的理赔,是要符合合同约定,才能赔的,并非大家以为的得了重疾就赔付。
符合合同约定的情况有三种:
①确诊即赔。
以癌症为例,这种病属于重大疾病的范畴,一旦确诊患有癌症,就可以凭借相关确诊证明要求重疾险予以赔付。
②实施了某种手术才能赔。
以重大器官移植手术为例,《规范》定义重大器官移植术,是指因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。
所以只有进行了以上提及的手术之后才会获得重疾险的赔付。
③达到特定状态后才能理赔。
比如说双目失明、双耳失聪、语言能力丧失、严重脑损伤、严重帕金森病、脑中风后遗症、急性心肌梗塞等等。
从上面的内容可以看出,重疾险还是很重要的,大家在购买时,一定要弄清楚自己的需求再买。不要别人说什么你就买什么,适合别人的,可不一定适合你自己。说到底,保险的作用就是为了转移风险,用最少的钱买到最多的保障。这样哪怕遭遇意外或者疾病,我们也能用赔付的保额来维持自己的生活,不至于落到因病致贫的下场。如果你还想了解更多保险信息,请多多关注米保险。
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