增额寿险的弊端和风险是什么？一文为你详细解析
增额终身寿险，作为一种融合了保障与投资功能的保险产品，近年来在市场上逐渐受到关注。然而，任何金融产品都有其两面性，增额终身寿险也不例外。在探讨其潜在的增值空间和保障作用的同时，我们也不能忽视其存在的弊端和风险。那么，增额寿险的弊端和风险是什么？下面一起来看看吧。
增额寿险的弊端和风险是什么
1、弊端
（1）保费较贵，长期缴纳：增额终身寿险保费相对较高，需长期缴纳，对普通家庭构成经济压力。
（2）前期保障杠杆低：保额随时间增长，前期身故赔付额度低，杠杆效应不明显。
2、风险
（1）投资周期较长，前期急需资金可能导致亏损。增额终身寿险的保额和现金价值虽随时间增长，但起始点通常低于所交保费。因此，退保时可获得的现金价值需一定时间才能超过所交保费，这段时间称为封闭期。
若在封闭期内急需资金而退保，则需承担与保费的差额亏损。增额终身寿险的封闭期依产品不同，通常在5-10年左右，因此建议投保前考虑自己5-10年内是否会使用这笔资金。
（2）现金价值增长速度不及通货膨胀。
增额终身寿险的收益虽不算低，长期IRR收益率约3.49%，高于多数低风险理财产品，但作为稳健型保险理财，其收益与高风险基金股票相比仍显不足。
以30岁男性为例，分10年每年交10万投保某款增额终身寿险，40岁时退保现金价值约120万，收益20万；60岁时约230万，收益130万；80岁时约480万，收益380万。尽管看似可观，但50年后的物价难以预测，且基金股票投资得当可能短期内获得更高收益。
综上所述，增额终身寿险虽具有一定的吸引力和潜在价值，但其弊端和风险同样不容忽视。对于消费者而言，在投保前务必进行深入的了解和权衡，确保自己的财务状况、风险承受能力以及长期投资目标与此类产品相匹配。同时，也建议寻求专业金融顾问的帮助，以获取更加全面和客观的建议。只有这样，我们才能在充分利用增额终身寿险潜在优势的同时，有效规避其可能带来的风险。
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