购买重疾险到底需不需要轻症保障？
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大家在购买重疾险的时候，除了关注重疾险部分，是否还关注过重疾险中轻症部分？那么轻症保障在整个重疾险中是否重要，是否一定要选呢？有没有替代品可以选择呢？我们来看看本文为您讲述。
1.是不是需要？
轻症的发病率没有公开数据。而且很多轻症发生后，如果继续恶化，都会演变成重疾。所以关于这一点没办法量化分析。
不过我曾经跟几个做保险精算的朋友都聊过，最后比较一致的说法是，轻症赔付的概率，比起重疾来只高不低。
既然我们为了抵御重疾购买了保险。对于赔付概率更高的轻症，没理由不需要
2.价格值不值？
轻症的价格，也就是我们附加轻症需要多花的钱。
咱们上边已经说了，轻症的赔付概率并不比重疾低。但是轻症赔付的金额少，大多数重疾险，轻症赔付的金额是重疾的20%到30%。
所以，只要附加轻症后的保费增长，低于20%到30%，投保的时候加上轻症就是非常合算的。
如果在20%到30%左右，也可以接受。毕竟轻症赔付概率不低。
而且这里还有隐形福利：轻症赔付后，重疾的后续保费能豁免（只针对有轻症豁免条款的保险）
3.有没有替代品？
没有。
有一点我们必须知道。市场上有很多不附加轻症的重疾险，但是很少有不附加重疾的轻症险（严格来说也有，只是很少。而且不是主流品种，不建议购买）。
轻症发生的概率并不低。再考虑到轻症里边的“轻”，只是相对重疾来说比较轻。在我们日常观念里，轻症保障的疾病已经算是非常严重的疾病了。
需要提醒的是，有的轻症给付，疾病是分组的，有的不分组。“疾病分组，多重给付”会有一些硬性指标，一般都会规定：同一病种最多只能赔付一次;不同组的病种则可以赔付多次，但需满足一定的时间要求，指两次发病的间隔时期。
和重疾理赔一样，轻症给付也分提前给付和额外给付两种方式。提前给付是与重疾保额共享的，一旦罹患轻症，保险公司给付轻症理赔金后，重疾保额等额减少。额外给付(独立赔付)就是轻症保额不占据重疾保额的空间。比如重疾保额是50万元，轻症是10万元，倘若是提前给付方式，罹患轻症保险公司在给付10万元之后，之后如果被保人罹患重疾，则保险公司只给付40万元，而额外给付则仍旧赔付50万元。因此，在保费相近的情况下，独立保额设计对于客户的好处显而易见，重疾保额可以再次赔付，给予更多保障。
最后，轻症保险是一份我们非常需要的保障。在重疾险中能选择轻症一定要选择，在购买保险时，轻症疾病的保障一定要了解清楚。这样才能给自己最好的保障！
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