购买少儿重疾险时，少儿特定重疾是不是越“多”越好呢？

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　　少儿重疾险，看名字就知道，是专门为儿童设计的重疾险。为什么有这种保险呢？因为少年儿童的重大疾病发生率与成年人不一样！有些成年人高发的重疾，比如乳腺癌、肺癌、结肠癌，儿童发病率极低。于是，一些保险公司设计了专门针对少年儿童的重疾险。这些保险的保障期限通常是20-30年。因为小孩子生病概率低，所以也非常便宜。那么，购买这类少儿重疾险时，少儿特定重疾是不是越“多”越好呢？下面，就随本文一起来了解吧。

　　购买少儿重疾险时，少儿特定重疾是不是越“多”越好呢？

　　首先，我们要知道什么才算少儿高发重疾？现在来讲是没有统一的标准的。每家公司都说自己有高发重疾，但是重疾种类都不同。比如说，某家保险公司的少儿特定重疾险就包括Ⅲ型成骨不全病、严重瑞氏综合征、严重癫痫、疾病或外伤所致的智力障碍以及自体造血干细胞移植这五种。

　　随着市场上少儿重疾险越来越多，竞争也越来越激烈。营销的卖点之一就是“少儿特定重疾”，也就是少儿“专属”重疾。由于没有统一标准的，而且普通人医学常识有限，小编也发现有的产品将一些中老年高发重疾归类到儿童特定重疾中。比如说，某家少儿重疾险的产品就将“严重慢性缩窄性心包炎”纳入少儿特定重疾种，虽然任何年龄均可患此病，但30～50岁居多，将其列入“少儿特定重疾”中明显不大合适。

　　可是，对我们买保险的人来说，一方面医学知识储备可怜，很难知道哪些疾病儿童的发病率更高；另一方面，大家又有一种“多多益善”的原始冲动。结果，某些保险公司把条款里的“少儿特定重疾”越写越多。有的没的通通写上，一大串医学名词，你能一口气读完算我输。

　　成人高发的重疾病种，在儿童期间发生风险未必高。病种数多不等于保障范围更广的现象，在儿童重疾险并不少见，尤其是定期保20年、30年的重疾险产品。比如，一款保20年的儿童重疾险，包含高发于老年的严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重运动神经元病，那多出的这三种疾病可以说纯粹是凑数量，对用户而言，基本是没有价值的。

　　你给孩子买一份“全年龄向”的重疾险，很可能保了一堆孩子压根不会得的病，多花了冤枉钱。反过来，一些少儿“专属”重疾，保额不够，真遇到风险时扛不住。所以，然而，天下没有免费的午餐。保险合同里的保障多一条，最后的保费就要多一点。如果因为几条所谓的“少儿特定重疾”，每年要多交一大笔保费，还合算吗？

　　比如这是一个业内比较著名的“少儿XX福”的条款。

　　条款里有10种少儿特定重疾，算是很多了。可是仔细看看，好像混进了一些奇怪的东西。

　　白血病：（知识点）白血病属于恶性肿瘤，而恶性肿瘤属于重疾险必保的6种重大疾病之一。

　　什么意思呢？你能见到的所有重大疾病保险，都会保白血病，区别只是有些会double赔付，有的没有。

　　至于很多保险公司推出的所谓“少儿白血病保险”，没必要专门购买。

　　严重慢性缩窄性心包炎：这个名字你一定没听过吧？百度一下就知道了。

　　划重点：多发群体30~50岁人群。

　　虽然少儿也会发病，可是放到“少儿特定重疾”里边，不合适吧？

　　严重脊髓灰质炎：这个名字很熟悉，对吧？咱们小时候都打过脊灰疫苗。这是一种了不得的疾病，主要感染5岁以下儿童，没毛病。

　　可是查一下世界卫生组织的官网，有这么几句话：

　　到2012年，世界上仅有3个国家（阿富汗、尼日利亚和巴基斯坦）仍有脊灰流行。中国的最后一例本土脊灰病例出现于1994年。2000年，世卫组织西太平洋区域消灭脊髓灰质炎证实委员会宣布中国为无脊灰状态。

　　当然，凡事总有意外，2011年，中国就经历了一次由巴基斯坦输入的I型脊灰野病毒（WPV1）引起的疫情。理论上，只要尚有一名儿童被感染，所有国家的儿童就都面临着感染脊灰的风险。

　　坏死性筋膜炎：这个跟前边那个“严重慢性缩窄性心包炎”类似，发病率随着年龄上升，儿童发病率较低（0.08/100,000），超过80岁发病率达到12/100,000。儿童的确可能发病，而且致死率更高，但是相比成人而言，发病率确实低了很多。所以，这些风险不能说没有。但如果为了这个风险每年多掏很多保费的话，真的很不值。

　　从上面的内容可以看出，部分保险条款里的“少儿特定重疾”不能说完全没用，毕竟也有过发病的案例。我们选择保险的时候，如果保费相同，加上更好。如果因此保费高出来一大截，建议你还是把它的发病率忽略掉吧。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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