大三阳、小三阳可以购买哪款重疾险？

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       我们说购买保险最难的就是带病投保，特别是那种有可能变成重疾的疾病，很多保险公司都是直接拒保的，因为这个赔付的概率太大了。明摆着要赔付的事情。但是今天我们要来说一款重疾险，他可能就是大三阳、小三阳患者的福音啦，他就是国华超级至尊保。他和百年康惠保对比之后，价格还有便宜了一点，我们还是具体来看下保障内容吧

　　这款产品现在有三个可选项：

　　A.只保重疾100种

　　B.保100种重疾+50种轻症+男/女性特定重疾

　　C.DIY，自己选择保啥不保啥

　　先看，只保重疾100种的保费：

　　30岁，保额50万，缴费30年，男性是4530元/年，女性是4070元/年，

　　同等条件下，

　　比百年康惠保分别便宜了20块和30块。

　　如果只保重疾，国华超级至尊保是划算的，虽然只便宜了一丢丢。

　　不过，要注意的是：

　　这款产品从36岁起，保终身都只能选20年缴费。

　　如果年龄大于等于36岁，选百年康惠保还可以30年缴费。

　　这一点，自己斟酌一下。

　　2.

　　国华超级至尊保的宣传重点是在轻症基础上，

　　增加了7种女性疾病和13种男性疾病保障，额外有30%保额。

　　其中，女性特定疾病为：

　　乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌，卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能损害

　　男性特定疾病为：

　　二爷跟弘康A，复星C，百年康惠保做了对比，

　　都保重疾，轻症，含轻症豁免责任，最便宜的是复星C。

　　国华超级至尊保比复星C每年要贵1000多。

　　也就是说，30岁女性，为了7种特定疾病，30%保额也就是15万块的保障，

　　每年需要比复星康乐e生C多付出1005块。

　　而她再购买百年康惠保15万保额，每年保费是1230块。

　　根据2014年癌症中心数据：

　　女性发病率最高的是乳腺癌，其次是肺癌，结直肠癌和甲状腺癌。

　　而从保险公司理赔来看，女性理赔率最高的是甲状腺癌。

　　但只有乳腺癌在女性的7种特定疾病内。

　　所以，对女性来说，1005块，保7种特定疾病还是1230块，保100种重疾，明显是后者更划算。

　　对30岁男性来说，则更是如此。

　　购买国华超级至尊保比复星C要多出1532块。

　　这1532块用于保13种特定疾病。

　　而他购买百年康惠保，同样保额，只需要1365块就可以保100种重疾。

　　So，这款产品的特定疾病保障并不值得购买，费率定价偏高。

　　这款产品只保重疾，轻症和轻症豁免的保费，

　　同样50万保额，30年缴，保费也高于弘康A，和复星C，百年康惠保三款。

　　所以，含轻症，或含特定疾病保障，这款产品不太有竞争力。

　　3.

　　不过，这款产品有个最大的亮点：

　　乙肝携带者，小三阳，大三阳只要肝功能正常就可以买。

　　对很多肝炎患者来说，这款产品是福音。

　　不过，有两点需要注意：

　　这款产品只限1-4类职业投保。

　　并且对职业变更要求特别严苛，如下：

　　在1-4类职业内更换倒没啥，如果更换为高危职业，则需要通知保险公司，并可能合同终止，返还现金价值。

　　另外，这款产品对初次确诊为重疾的定义也相对严苛。

　　如下：

　　其他重疾险一般都要求为初次发生重疾即可。

　　但这款产品规定了初次发生相关症状和体征也算，就是说如果你在投保前或等待期90天内有重疾相关的症状，等待期后确诊为重疾，也可能不能理赔。

　　最后，总结一下：

　　如果要保轻症，弘康A和复星C是更好的选择。

　　针对女性和男性的特定疾病保障，目前来看费率偏高，不太划算。

　　通过以上的对比分析，虽说这款保险并不是特别完美，还能说对对肝炎患者但肝功能正常的人，这款产品可以选。而且在重疾保障上也是有优势的。看个人所需吧。

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