2018年意外伤残的分类和界定
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在现代社会中保险扮演的角色越来越重要。那么怎样进行意外伤残的分类和界定？在本文中小编将针对这个问题进行详细分析，希望对大家有所帮助。
我们都知道，发生意外时，伤残的可能性比身故大得多。但是大部分人对意外伤残的分类和理赔，可能并不了解。
意外伤残的理赔，其实比较复杂，也易出纠纷。
随手上网搜一下，因伤残赔付引发的保险合同争议比比皆是。
争执点主要集中在，伤残情况是否达到了赔付标准。
现实是：可能很多人以为大得不得了的问题，其实并没到理赔标准。
这也怪不了保险公司。
关于意外伤残理赔，保险公司目前都统一参照2013年中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》，然后按比例赔付伤残保险金。
各家标准都一样，一般来说，达到要求的伤残等级，保险公司不会不赔。
这份标准将人身保险伤残程度划分为1-10级。
跟大部分人想的不一样，最重为1级，最轻为10级。
相对应的，保险金给付比例分为10档，伤残程度第1级对应的保险金给付比例为100%，第10级为10%，每级相差10%。
最轻的10级伤残，大概是什么标准呢？
口腔损伤导致牙齿脱落至少8枚；胸部损伤导致至少4根肋骨骨折。
以上两种情况，都属于10级伤残，可以按伤残保额的10%赔付。
假设小明买了一份意外险，身故/伤残保额为50万，如果不幸遇到车祸，断了4根肋骨或者掉了8颗牙，保险会赔付50万的10%，也就是5万。
这就是意外伤残最低的赔付标准。
有的人只是磕伤了胳膊大腿、或者骨折、或者崩断两颗牙，就找保险公司索要赔偿，是不可能的，还没到最低线呢。
而想要获得全额赔偿，也就是100%赔付保额，需要伤残等级达到一级，一级伤残又是什么状态呢？
一级伤残，大概就是我们所说的全残，但也不完全一样。
意外1级伤残，也可以叫意外全残，包含18种情况：
1.颅脑损伤导致极度智力缺损(智商小于等于 20),日常生活完全不能自理,处于完 全护理依赖状态。
2.颅脑损伤导致植物人状态
3.双侧眼球缺失
4.一侧眼球缺失，另一侧眼盲目5级（无光感）
5.胸部损伤导致心肺联合移植
6.咀嚼、吞咽功能完全丧失
7.腹部损伤导致小肠切除大于等于 90%
8.腹部损伤导致胰完全切除
9.腹部损伤导致双侧肾切除
10.腹部损伤导致孤肾切除
11.三肢以上缺失(上肢在腕关节以上,下肢在踝关节以上)
12.三肢以上完全丧失功能
13.二肢缺失(上肢在腕关节以上,下肢在踝关节以上),且第三肢完全丧失功能
14.一肢缺失(上肢在腕关节以上,下肢在踝关节以上),且另二肢完全丧失功能
15.四肢瘫(三肢以上肌力小于等于 3 级)
16.截瘫(肌力小于等于 2 级)且大便和小便失禁
17.皮肤损伤导致瘢痕形成,且瘢痕面积大于等于全身体表面积的 90%
18.躯干及四肢 III 度烧伤,面积大于等于全身皮肤面积的 60%
在这些情况下，因意外导致的伤残，保额有多少赔多少，全额赔付。
还有一种情况就是：
一些定寿，如弘康大白，瑞泰瑞和定寿，擎天柱定寿等，也包含了全残责任。
一些重疾，譬如和谐健康之享，也包含了全残责任。
定寿和重疾的全残，跟意外一级伤残还不太一样，保障因意外和疾病导致的全残。
一般包括以下8种情况：
1.双目永久完全失明；
2.两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的；
3.一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的；
4.一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的；
5.一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；
6.四肢关节机能永久完全丧失的；
7.咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的；
8.中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常活动，全需他人扶助的。
在重疾险和定期寿险中，全残的保额一般和重疾/身故保额一致。
还有一点，可能很多人都忽略了。
重疾险本身也保障一些因为意外伤害导致的伤残。
这部分跟意外险的保障内容，其实有重叠。
譬如，保监会规定重疾险必保的25种重大疾病，小编从中整理出了因意外伤害导致的伤残情况，
如下：
1.多个肢体缺失：因意外伤害导致二个或二个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
2.深度昏迷：因意外伤害导致意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应。
3.双耳失聪：因意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失。
4.双目失明：因意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失。
5.瘫痪：因意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。
6.严重脑损伤：因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。
7.严重Ⅲ度烧伤：烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤面积达到全身体表面积的 20％或20％以上。
8.语言能力丧失：因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
以上这些情况，重疾险也会赔。
如果你刚好还买了意外险，发生意外导致上述8种伤残，将得到两份赔付。
好了以上就是小编为大家提供的关于意外伤残的分类和界定的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请关注米保险。
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