智相守增额终身寿险详解？购买智相守增额终身寿险的注意事项？
最近，太保智相守这款产品在市场上引起了不小的轰动，似乎成了大家茶余饭后的热门话题。不过，这种铺天盖地的宣传确实让人有些困惑。今天，我就来为大家深入剖析一下太保智相守的亮点与不足，看看它是否真的值得入手。
一、智相守增额终身寿险详解
（1）投保规则
投保年龄覆盖了从出生30天到75周岁的广泛人群，设有180天的等待期，保障期限为终身。在缴费方式上，提供了趸交、3年、5年、10年或20年等多种选择，灵活性较高。
关于缴费的具体规则，趸交的起投金额为5万元，年交的起投金额则为1万元，且需以1000元的整数倍递增。
（2）保障内容
太保智相守的保障主要分为护理保障和疾病身故保障两部分。
在护理保障方面，太保智相守根据被保险人的年龄分为两个阶段进行赔付。若被保险人在缴费期内且未满18岁，护理保险金将按照现金价值或已交保费中的较高者进行赔付；若被保险人已满18岁，则护理保险金将根据现金价值、已交保费乘以相应倍数中的较高者进行赔付。其中，18-40岁人群的赔付倍数为160%，41-60岁人群为140%，61岁以上人群为120%。
此外，太保智相守的护理保障有效保额每年以3.00%的比例递增。有效保额的计算方式为上一年度的有效保额乘以（1+3.0%），这一指标对消费者至关重要，因为它直接决定了保险金额的多少。
在疾病身故保障方面，若被保险人不幸因疾病身故，受益人将获得疾病身故保险金。具体赔付金额为累计已交保费和现金价值中的较高者，保障力度较为强劲。
（3）其他功能
太保智相守还支持保单贷款和减保功能，为消费者提供了较高的资金灵活度，便于进行资金规划。此外，消费者还可享受免疫细胞存储等稀缺且高端的健康服务，进一步提升了产品的附加值。
二、购买智相守增额终身寿险的注意事项
1、意外身故仅支持退还现金价值
需要注意的是，太保智相守在意外身故方面的保障相对有限，仅支持退还现金价值。因此，建议消费者额外购买一份几百元的意外险，以弥补这一保障缺口。
2、部分功能缺失
除了减保和免疫细胞存储外，太保智相守暂不支持隔代投保、第二投保人等附加功能，这在一定程度上限制了产品的适用性。
总体而言，太保智相守的优点和不足都十分明显。如果你看重高收益和灵活的减保规则，这款产品值得考虑；但如果你对意外身故保障和部分附加功能有较高要求，可能需要进一步权衡。希望这篇分析能为你提供有价值的参考，助你做出更明智的决策！
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