2018热销成人意外险产品评测

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　　意外无处不在，很多人会选择投保意外险来对冲风险。但是，现在市场上的意外险很多，有些“套路”还很深，为了给大家更好地提供参考，本文就将给大家分析对比一些市场中的热销意外险，从50万意外险和百万意外险两个方面进行评测，希望对大家有帮助。

　　一、50万意外险，如何选？

　　为了找到性价比不错的意外险产品，在全网搜索，筛选了几十款产品，部分产品如下：

　　众安全面无忧百万综合意外、上海人寿小蜜蜂、泰康在线综合意外（精选版）、天安财险安乐保、安心财险安意保、太平洋财险护身福、上海人寿九齿钉耙、安心小米综合意外、新华个人全年意外至尊版、中国人寿成人意外险和人保综合意外保。从中挑选了6款比较不错的，为了方便大家参考，整理成了表格：

       直接说结论：

　　如果追求性价比：可以考虑上海人寿小蜜蜂，50万的意外身故保障，以及5万的意外医疗额度，每年只需125元，已经十分优惠了。

　　如果看重意外医疗：可以考虑众安全面无忧，最大的优势就是意外医疗不限社保用药，虽然社保外用药只报销80%，医疗额度只有3万，不过也是够用了。

　　以上几款产品大部分是1-3类职业可以购买，如果你是4-6类职业，我们也对高危职业意外险进行过测评（点击查看），都已经为大家整理好了。

　　二、上述6款意外险产品分析

　　保险测评不能仅仅看责任和价格，对于产品条款也都是有逐一研究的。上述几款产品，在购买之前，有一些需要注意的地方：

　　1、众安全面无忧意外险

　　在产品的特别约定里，有一个购买限制条件：

　　被保险人未向其他保险公司申请投保意外伤害保险，或意外身故责任（包含驾乘）的累计保额未超过100万。

　　在投保全面无忧之前，如果已有意外身故保额超过100万（含重疾险和寿险的意外身故责任）是不能购买的。但投保后再买其它含有意外身故责任的保险，是不受100万保额限制的。

　　另外通过客服也了解到：全面无忧每年到期续保时，其他产品的意外身故保额也不能超过100万。

　　在咨询众安的过程中，有的客服说只要投保前不超过100万就可以，有的说投保前后都不能超过100万，还有的说续保时也不能超过100万。对此也感到很困惑，大家可以亲自去问一下。

　　保险应该要让普通消费者都能简单容易理解，毕竟消费者不是专家，并没有足够的精力和能力来辨别条款的好坏。总之这款产品还是可以的，在了解上述特别约定条款后，是否符合自己需求，只能自己定了。

　　2、小蜜蜂意外险

　　小蜜蜂这款产品，仔细看过，在购买前并没有明显的坑，只是有一点需要注意。

　　如果是学生、家庭主妇、退休及无业人员，小蜜蜂最高只能投保10万的额度，可以选择投保其它的产品。

　　不过正如上文的测评，小蜜蜂意外险价格实惠保障充足，性价比非常高，通过公众号菜单：深蓝保严选，就能看到产品详情。

　　3、微信护身福

　　这款产品是微信钱包上的一款意外险，由于正在逐步开放购买资格，可能只有部分用户可以看见。

　　这款产品最大的优点就是便宜，意外身故保额50万，猝死50万仅需96元，价格超级便宜。

　　但是在便宜的背后，有几点需要大家务必知晓：

　　重要提示1：意外伤残保额低

　　虽然意外身故50万，但是意外伤残只有5万保额。举个例子，当发生交通事故，如果意外身故可以获得50万保额。

　　但是万一没死，而是一级伤残（植物人状态）只能获得5万赔偿，而其他意外险则同样可以获得50万赔偿。

　　其实很多返还型意外险也有类似的问题，这也是为什么强烈不推荐购买返还意外险的原因，点击这里查看测评。

　　重要提示2：投保需要健康告知

　　由于这款产品含有猝死责任，所以投保意外险需要健康告知，不符合健康告知是无法投保的，这和其他的意外险也有较大的不同。

　　如果大家还没有投保意外险，觉得这款产品并不适合作为你买的第一款意外险，毕竟保障是残缺的，但是如果已经买了其他的基础意外险，想通过这款产品增加保额，是可以考虑的。

　　这款产品在微信钱包销售，有的人可以看到产品，有的人还看不到，这里提前测评，方便大家了解。

　　三、100万意外险，应该如何选？

　　如果你觉得50万保额不够，希望购买更高的保额，也对市面上100万保额的意外险进行了筛选。下面通过5款产品的测评，一起来看一下：

　　之前推荐百万意外险产品，有的已经下架，在此次更新的几款产品中，建议可以这样选择：

　　如果想性价比最高：可以考虑人保的百万意外险，意外医疗额度5万，虽然只能报销社保内费用的90%，不过完全足以应对日常的磕磕碰碰了。

　　如果想保障全面：可以考虑众安全面无忧，意外医疗同样是5万，但是不限社保用药，价格上也要贵一些。

　　另外需要提醒大家的是，人保百万意外险，购买100万保额需要年收入大于20万，两米以上的高空作业也是不保障的。而众安全面无忧也有限制条件，在上面已经有详细说明。

　　其实如果想要100万保额，还有另外一种思路，就是同时购买50万保额的小蜜蜂+众安全面无忧，搭配投保也是不错的选择。

　　以上内容就是关于一些热销意外险产品的对比分析，希望对大家有帮助。需要提醒的是，保险是融合了法律、医学的金融产品，看似简单的意外险，其实一点都不简单。意外险关注意外保障就好了，猝死等身故责任还是交给定期寿险吧。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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