投保攻略——乙肝患者能够购买保险吗？理赔可以叠加吗？
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随着人们生活方式的改变，现在越来越多的人遭受疾病的折磨，很多时候大病随时导致一个家庭陷入困难，而乙肝也是一种常见的慢性疾病，那么乙肝患者能够购买保险吗？理赔可以叠加吗？
我挑选了3个精选保险问题，来逐一详尽的为大家做解答！话不多说，这就开始吧！
问题一：请教小管家，我先生患有乙肝大三阳，肝功能异常，一些推荐的定寿产品智能核保都没能通过。如果没有拒保记录，是否只有瑞泰瑞和这款产品可以购买？假如我先生后期治疗有效果，大三阳变小三阳了，是否可以再投保？是否能以最新的健康状况为准。
乙肝患者和乙肝携带者，在我国的人群数量庞大。近期咨询保险产品的消费者中，小管家留意了一下，患有乙肝的人数也是极多的。所以小管家第一个将它挑选出来！
大家常常说的乙肝，应该分为两类：
乙肝病毒携带：仅感染了乙型肝炎病毒，但是肝功能正常；
乙型肝炎：不仅感染了乙肝病毒，而且肝功能异常。
而乙肝大三阳（病毒复制活跃，传染性强）、乙肝小三阳（病毒复制较弱，传染性弱）都属于乙肝病毒携带状态。如果肝功能正常，并不能算作是肝炎。
临床发现85%-90%的肝癌与乙肝有关，通常患者是先得有乙型肝炎，然后导致肝硬化，最后发展为肝癌。所以大部分患者对该疾病都没有掉以轻心，通常会以买保险来对抗患病风险。
在购买保险时，不同的险种对乙肝的要求差别也很大。
1、意外险对疾病的要求最低，患有乙肝一般都可以进行投保，这里小管家不多说了；
2、寿险对疾病的要求次之，目前市面上健康告知最为宽松的瑞泰瑞和定期寿险，健康告知页面上仅对肝硬化做了询问，所以只要没达到这个程度，无论是大三阳、小三阳、肝炎都是可以顺利投保的；
3、重疾险对于乙肝的健康告知就比较严了。之前老款的阳光保险健康随e保只问及大三阳，不过目前已经停售。但小管家又找到了一款不错的产品：君龙人寿的君康一生重疾险。健康告知上明确说明，只要肝功能从未异常，乙肝病毒携带者是可以投保的。
另外弘康人寿的两款产品：哆啦A保、健康一生A+B，有智能核保的功能，大家可以尝试核保。只要没被确诊为乙型肝炎，可以少量加费后承保。
4、医疗险对疾病的要求一般是最高的，患有乙肝更不例外。不过小管家了解了一下，尊享e生旗舰版、平安e生保plus、微医保、复星联合钢铁侠医疗险这几款产品，只要是乙肝病毒携带者，可以在肝部责任除外的前提下，进行承保的。然而不幸的是，患有大三阳，这几款产品一律拒保；尊享e生旗舰版对小三阳也是拒保的。
回到题主的问题，上述的解答应该比较全面了。还有个智能核保没通过的问题，并不是说明被拒保了，完全不用担心。目前你先生肝功能异常，能买的产品不多，建议先把寿险买了，其他的产品可以再找找。患有乙肝，保险并没有完全对你先生关上大门。
问题二：您好！我想知道，若购买了寿险和重疾（重疾带身故责任）后一旦身故，是否可以都赔付？还是只能赔付其中的一种？
这里还是要分几种情况的。
1、如果你只买了一款产品，既有重疾险责任，又有寿险责任。
这种情况，是否能获得赔付，主要还是看产品的条款是怎么写的。比如有的产品是一旦发生重疾，给付重疾保险金后保险责任结束。而患重疾后身故，是在合同终止后发生的，那么就只能对重疾责任进行赔付。
2、如果你买的是单独的产品，既买了寿险，又买了重疾险。
比如某人买了一份康乐e生B款（含身故责任），又买了一份瑞泰瑞和定期寿险。那么患重疾和身故，两者是应该分开来看待的。患了重疾，赔付重疾保险金；患重疾后身故，则赔付定期寿险保险金。
另外提醒下大家：医疗险是报销型的保险，百万医疗险和0免赔额的医疗险可以搭配买两份，用来填补百万医疗险的1万元免赔额，但是单独多买百万医疗险或0免赔额医疗险是完全没有任何意义的；重疾险和寿险是给付型的保险，想要做高保额的话，可以多买几份，这类产品能够叠加赔付。
问题三：我之前想买康乐生这款保险来着，可看到网上的一些测评文章后发现，康乐e生居然分了B款和C款两个版本，就有些犹豫不决了！请问小管家，这两个版本有什么主要差异呢？还有就是，这款产品的轻症保障听说不含不典型心肌梗塞？职业变更还要通知保险公司？感觉并不是很友好啊，这都是真的？
想问的是，你这个测评文章看过有很长时间了吧？
之前的版本，康乐e生这款产品确实有一些小坑，不够友好。比如你在问题中说到的，轻症不含不典型心肌梗塞，职业变更需要十日内通知保险公司，还有严重帕金森、严重哮喘有年龄限制等等。
然而最新的产品升级中，不仅对之前的版本进行了升级（目前版本：康乐e生C款），还增加了身故责任（目前版本：康乐e生B款）。
康乐e生C款：可以选择投保人豁免功能，轻症赔付3次，赔付重疾保额的30%。保险条款中更新了不少功能：取消了职业及工种变更的通知，被保险人更换工作不需要再通知保险公司了；放宽了原位癌的确诊条件，高发性的不典型急性心肌梗塞也加入到轻症保障中了；严重帕金森、严重哮喘理赔条件放宽，取消年龄限制等等。
想必是保险公司在网上看到了大家的吐槽，升级后的产品对这些槽点做了改进。让这款产品更具有竞争力、更加亲民了。
康乐e生B款：与C款相比，增加了寿险责任。轻症也赔付3次，但是赔付比例变为重疾保额的20%了。轻症豁免功能可选，投保人豁免功能也是可选的。保费上较C款有较大幅度提升，其他保障没有改变。
总之，升级后的康乐e生，产品的性价比更高了，市场竞争力也变强了。至于选不选择身故责任，这个要看自己的具体需求，产品本身还是值得考虑的。
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