多次赔付重疾险的保障真的更高吗
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随着保险行业的发展，市场上的重疾险产品越来越多，有的重疾险单次赔付的，例如百年康惠保、康乐e生等，也有的重疾险是多次赔付的，例如哆啦A保、同方全球多倍保等。从字面上看，多次赔付重疾险提供的保障似乎高于单次赔付重疾，事实情况真的如此吗？其实，只要透过现象看到本质，多次赔付重疾险其实也有很多的坑。
单次赔付重疾险和多次赔付重疾险，究竟有哪些区别呢？
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多次赔付重疾险
1.分组
现在大部分多次赔付重疾险都会分组，一般会把疾病分成几组。
例如：同方全球多倍保，把癌症、脑部疾病、心脏和其他，分成了4组。多次赔付是病种在不同分组里面，而且间隔需要180天，才能获得再次赔付。
多次赔付重疾险可以对不同的重疾在约定次数内进行多次赔付，通常情况下保险公司是将重疾分成多组（一般为2-5组）理赔过一组中的重疾后，该组责任终止，但其他分组的疾病保障依旧有效。
2.时间间隔
除了病种分组，另一个影响重疾多次理赔的因素是发病时间间隔。
多次赔付是受时间间隔限制的，一般是180天。也就是间隔期，间隔期是指第一次重疾和第二次重疾之间、第二次和第三次重疾之间的时间间隔。
例如：我今天得了癌症，过了2个月又被查出得了心肌梗塞，这种情况下保险公司是不给理赔的，因为没有超过间隔期。
3.赔付概率
一生患重大疾病的概率是72%，其中癌症占75.2%，如果第一年未生病，一年内第二次癌症复发率为8.03%，第三次为2.01%。
理赔率上，第二次概率为2.03%，第三次为0.01%，除癌症外，其余重疾第三次理赔率极低，可忽略不计。
这样一个概率典型就是花大钱办小事。
对于保险公司来说，“多次理赔”比“一次理赔”承保风险更大、保障更全，当然保费也比一般的重疾险贵一些。
根据精算原理测算的多次给付的成本差异（演算复杂，不作赘述），一般来说，每多一次赔付次数的增加（如二次赔付比一次赔付），保费会上涨5%-10%不等。
下面小编拿弘康公司的健康A+B和哆啦A保做对比，看一下保费的多少。
从上面对比，我们可以看出多次赔付重疾险比单次赔付重疾险保费贵1458元。
下面小编找了一些市场热销的多次赔付型重疾险做了对比分析，大家可以根据自己的需求来选择适合自己的产品。
看重极致性价比：哆啦A保遵循便宜、够用就好的逻辑，整体性价比非常高。小编看了一个专做测评的媒体，更是将这款产品冠以“多次赔付重疾险之王”的称号。这款产品最大的特色是可以直接线上投保，身体存在疾病也可通过智能核保，立即获得核保结论；
看重重疾保障的：同方全球多倍保这款产品重疾的分组比较合理，价格也比较中性，并且同方的绿通服务也是做的相当不错，而且轻症也是非常难得的包含了6种高发疾病。但是相比不分组的轻症，这款产品轻症分组，轻症赔付保额的20%，以及轻症中轻微脑中风的赔付标准较严苛，稍显不足；
偏爱返还型重疾：可以选择天安爱立方，这款产品保障内容多了一个祝寿金，相信可以吸引到相当一部分的用户。
02
单次赔付重疾险
单次赔付的消费型重疾险，最大的优势就是价格便宜，就是因为这一点，广受消费者喜爱。小编找了市场上几款畅销的产品做了测评。
说结论：
看重极致性价比：昆仑健康保这款产品，价格是最便宜的，重疾保障相当全面。而且对于55岁以上、60岁以下，4类以上、6类以下的职业人群，这款产品也可以投保。适合投保的人群范围相当广。
看重宽松条件的：选择康惠保将是很明智的选择，毕竟被保险人不都是身体很健康的个人。而昆仑健康保以及康乐e生，健康告知都相当严格，而且销售地区有很大限制。康惠保可以面向20多个省市销售，1-6类职业均可购买，投保条件相当宽松。
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单次赔付多次赔付适合人群
经过小编上面的分析，大家可以看出多次赔付和单次赔付的区别了吧！那究竟该买多次赔付重疾还是单次赔付重疾险呢？小编给大家一些建议，如下：
对于预算比较充足的家庭
毕竟多次赔付重疾险相对单次赔付重疾险，在费率上高出3-4倍以上。若家庭条件相对充裕可以考虑多次赔付的哆啦A保多次赔付重疾险。
对于有家族病史的
家庭成员患有某种重疾，可以考虑多次赔付的重疾险，毕竟，家族病史发病率相对其他人发病率要高一些。再加上现在的空气污染、水污染等，肺癌、胃癌患病率也极高。后期，可能发病率不只一种疾病。
给宝宝可以选多次赔付重疾险
在家庭条件经济允许的条件下，宝妈们可以考虑给孩子投保多次赔付重大疾病保险，毕竟孩子未来的路还很长，充满各种可能性，多一次理赔，多一份保障！宝宝还小，保费相对便宜很多。
需要多重保障的人
有些人，对于疾病的危机意识很强，担心自己生病或发生意外，这种天生没有安全感的人，可以考虑多次赔付的重疾险，这样可以给予足够的保障。
但对于家庭经济条件有限，但又不想没有保障的家庭，可以考虑单次赔付的重疾险。毕竟，单次赔付重疾险比多次赔付重疾险费率较低。重要的是可以把高额做足，单次赔付100万保额的保费，可能买多次赔付重疾险保额也就达50万。
总体来说，无论是单次赔付重疾险还是多次赔付重疾险，很多说谁更好些，我们购买重疾险时，最重要的是要有足够的保额保障自己，以避免未来的风险。
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