揭开人寿保险理赔的神秘面纱 保险赔付并不难
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正是因为风险无处不在，与其在担心害怕中等到风险的到来，还不如为自己购买一份保障，防御意外风险。事实上，这也是很多人选择购买保险的原因。理赔可以说是保险整个环节中最重要的一个环节，是保险公司对被保人所发生的合同责任范围内的人身和财产损失履行经济补偿义务。那么人寿保险理赔注意事项有哪些呢?
要谈人寿保险理赔，首要提到的就是我们必须要了解保险理赔的流程：
理赔流程在很多互联网保险产品页面都会写的很清楚，大家只要简单一检索就会了解八九不离十，相信大家疑惑的应该是车险有事故现场和汽车4S店协助定损，但人寿保险（包括意外、重疾和医疗保险）的勘察总让人觉得很神秘，感觉保险公司理赔人员像私家侦探一样神通广大，无所不查。
其实人寿保险理赔人员并没有想象中的那么厉害，人寿保险公司的理赔调查一般通过两种途径：
1、保险公司自己培养的理赔人员去调查；
2、与保险公估公司合作，由公估公司的调查人员去调查。
总而言之，传统的人寿保险理赔调查都是由人来完成，而调查人员外出调查都需要比较高的差旅费用，毕竟人寿保险公司也是盈利为目的，因此为了节约成本，一般只有理赔金额较大的案件或者疑点很明显的案件才会出动调查人员。
如果理赔金额只有几千块，一般都只需要根据保险公司对于相关险种理赔的要求提供材料核赔即可，甚至目前好多大型人寿保险公司已经采用电子材料上传的方式，在线核赔，理赔金很快就会给付到被保险人提供的账号，大大改善了人寿保险理赔体验。
但是涉及到重疾、大额医疗等较大金额理赔，理赔人员不仅要去被保险人就诊的医院进行调查，还会去被保险人工作和生活过的地方附近的一些医院调取相关病历记录，确认是否存在既往住院史，核实被保险人是否存在隐瞒疾病投保等情况。更有甚者还可能明察暗访被保险人曾经居住地邻居。插句题外话：可见好的邻里关系是多么重要，哈哈~
而且资深的理赔人员还有自己的圈子，比如认识一些别的保险公司的理赔人员，有一些资源共享群，这样可以减少一些工作量，提高调查效率。
也就这样了，没大家想的那么复杂，也没有大家想象那么厉害，如果个个都是名侦探柯南，保险公司也养不起呀。
随着互联网的发展，这套老掉牙的调查方法也会慢慢被尘土淹没……
大数据时代下，很多行业巨头之间都在相互合作，共享数据资源，我们的衣食住行都统统被打上一个个标签，跟随我们一辈子。全国各大医院也都开始共享医疗数据，保险公司积极与支付宝和微信等各大行业巨头合作，以后要调查是否存在既往住院史将易如反掌。通过支付宝或微信预约挂号，支付医疗费用，连打车去医院的路线、时间和费用他们都有可能知道。想想也挺可怕的，隐私会越来越少，网络安全将变得越来越重要。
不过带给大家的方便和快捷也是显而易见的，正常的理赔会变得越来越迅速，不久的将来我们可以直接在医院结算医疗费时直接从保险理赔账户支取结算，不需要自己掏腰包了。
说完正常理赔了，接下来我们来谈谈拒赔，那在什么情况下保险公司会拒赔呢？
其实在人寿保险公司理赔中，拒赔是很常见的，也是很正常的。但是放在被保险人身上，往往就会失去了客观公正的判断。经常会听到有人会告诉我们说，千万别买某某公司的保险，我的某位朋友说买了他们的保险，买的时候说的可好了，结果住院了却给拒赔了。
然而，人寿保险公司做出拒赔的决定也是很慎重的，拒赔也有理有据的，拒赔的原因也是多种多样的，不能因为别人被拒赔，就盲从的否定一家保险公司或者是一款保险产品，就像不能因为王宝强的普通话说的不标准，就否定他精湛的演技一样。
我带着大家一起来剖析一下拒赔情况，大致如下：
1、不在保险范围内（所以买保险一定要看除外责任）；
2、在保险范围内，但是没达到赔付的标准；
3、投保时存在未如实告知保险公司的事项。
4、材料不齐，保险公司多次催缴，你仍未补交。
这里我重点要给大家讲解的是第三点，投保时存在未如实告知保险公司的事项，包括很多方面，举例说明：被保险人实际从事的高危险职业，但投保时告知是文员或者是个体商户；被保险人已经住过院甚至做过手术了，但投保时告知既往身体健康。类似情况都会导致保险被拒赔。
对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于人寿保险理赔的责任范围内，保险人就应当承担保险责任。
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