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保险行业市场迅速扩大，保险服务产品五花八门，由保险权益引发的纠纷与矛盾也在日益增加，我们作为保险消费者该如何维护我们的保险消费者权益?
如何真正保护保险消费者权益，打造一个良好的行业形象?
今天我们要效仿国家保障守护者一样，做一个保险产品守护者!
作为保险营销人员，再好的保险产品摆在面前，如果胡说或者解释不清，那就是欺骗!做一个保险产品的守护者，为每一种保险产品代言!
保险产品无好坏，只看消费者的需求：
需求一：分担医疗费用的负担：重疾+医疗，首推!
作为保险营销人员，要对产品知无不言，哪些疾病是可以赔付的，哪些情况是不赔的，疾病的区别是什么，都应该为客户做一个详细的解释，也应留底，说错的要即时更正。
A. 重疾按病种分：
全部都包括国家规定的25种重疾，其他的看各家规定不同而略有增减，有的60种，有的88种也有100种以上，种类也各不一样，但是也有区分一些儿童和成人的重疾。
B. 重疾按理赔方式分：
理赔的方式也各不相同，有分组赔付，也有一次赔付，还有多次赔付，功能越多，价格越高，可视能力购买。
C. 重疾按疾病的轻重分：
有恶性的，有初始病症的，俗称轻症或者特定疾病，条款中有当然很好，在还未恶化就能拿到钱治病，购买时要注意一点，轻症很多条款都写的是按保额的%赔付，比如20万保额按20%赔付的话就是4万，够不够自己掂量。
D. 重疾的其他：
重疾里面不单单是一些肿瘤君，也包括：双目失明，双耳失聪，瘫痪，心脏手术，严重脑损伤，严重3级烧伤，语言能力丧失等等，具体的规定要为客户解释清楚。
E. 医疗：
一般为补偿型，就是说你医保用了多少扣掉，剩下的再补给你，不超出医疗费用;还有的要扣掉免赔额，比如，免赔额1万，医保报销的一般不算在免赔额里，有买商业保险的可以当免赔额扣除，扣掉一万剩下的保险公司赔，免赔额要说清楚!免赔额要说清楚!免赔额要说清楚!重要的事情说三遍!
关于医疗险的购买提示：多买无用，如果你的医疗费用已经赔够了，即使其他公司也买了医疗险也是赔不了的!
需求二：增加保障的范围：防癌险+终身险+医疗险
A. 防癌险：
就是恶性肿瘤保险，需要达到一定的标准才可以赔付，一般都是按临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴的都可赔付，但是!有的有包括如下，有的没有：
(1)原位癌;
(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;
(3)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;
(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);
(5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(注);
(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
有没有包括，有没有免责具体看条款!具体看条款!具体看条款!作为保险产品守护人一定要跟客户解释清楚!
还有一点购买建议：已经买了重疾险的建议增加防癌险，老人未买保险的，建议防癌险，告知较简单宽松，已经有基本保障的也可以建议增加，但是防癌险不万能，只是其他保险的补充!
B. 终身险：
已经买了定期险，比如保险20年或30年或到60岁或到70岁到期就不保了的，建议可以增加终身型的产品，保终身不管活到几岁都能续保且赔付，保障比较全。
C. 医疗险：
如上提到的医疗，可选1年期的每年续保，当然有主险可以附加的更好，有保证续保的也更值得购买，主要看条款如何规定的，百万医疗是很好的补充，有免赔的可额外附加团体的医疗报销或者万元医保报销。
需求三：保障全+身价高+收益传承：终身保险+重疾+防癌险+医疗险+两全分红保险+寿险+财富通
有钱的话，建议全部购买，很多保险都是互补的，按保额赔付的一般都可以重复赔付，不嫌多可以重复购买，按补偿性质的保险，只要保额充裕就不鼓励多买，其他的看情况增加。
A. 分红功能：
现金分红，可以提取现金;保额分红，增加风险保障的作用，分的多，增加保额。
财付通理财型：万能险+年金+养老险等都属于增值型。
B. 万能险:
提取方便，有的有保底利率，有的无，保险公司拿这些钱做投资后的收益会分摊给保户，有闲钱可避税，主要是避遗产税哦!
C. 年金险：
按照时间提取，领取次数和方式各不相同，保监会改版后一般是满5年开始领，低风险偏向，强制储蓄，避税等人可投!
D. 养老险：
看未来想领多少钱，按个人情况投保，一般都是退休后开始领取养老金，越早投保累积的越多。
以上三种都要在基础保障够的情况才建议购买!
需求四：无论何人何时都可买：意外险
意外险分意外医疗住院、意外身故和全残、交通工具意外、流感等特种意外、疾病身故等。
看险种和价格，按需要和能力选择，不过，这个几乎不需要健康告知，投保简单，任何人都适合购买。
购买要点：很多意外险有年龄限制，高龄的还是保险公司的防范对象，买过之后，如果网上买的最好打印出来留作记录，家人才比较清楚，再有就是自己注意保险期限，长期需要的注意续保。意外险还有储蓄功能的，一般为定期分红，满期返还型，价格较高，选择性购买。
以上就是关于如何维护保险消费者权益的
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