儿童重疾险怎么买才合适,哪些产品性价比最高?
作者个人微信:ybx8778
孩子是家庭的未来,古往今来孩子的存活率都不是很高,但是随着社会的发展现在存活率还是高了很多,但是现在孩子可能会患的疾病也是多种多样。最近我就看到一些案例。今天我们就来聊聊儿童重疾险该怎么买才合适。
前几天大叔听朋友说自己姐姐家的小孩子查出来得了白血病,姐姐和姐夫辞掉本地的工作、卖了房子,拉着行李就这样踏上求医之路。
“早知道会得这个怪病,我姐就应该给孩子买份保险,现在弄得卖房卖车,好好的生活就这样崩了……”
听完后不知道该说什么,如果没查出来疾病,可能还会建议给孩子买保险;可现在已经确诊的疾病,再说保险已经晚了。
实际上,现在很多年轻的父母都有保障意识,孩子出生后到了可投保年龄就会为其买保险,反正孩子就一个两个,费用也不算多;万一风险来临,不至于“裸奔”。
一开始的时候,对于少儿重疾的话题,总是不愿面对,不敢设想,但自从“罗一笑事件”后,我的想法变了,我每天都在担心,疾病到底离我的孩子有多远?我又能给我的孩子做点什么?带着这种复杂心情,我开始搜集少儿重疾方面的信息,开始正式计划为孩子买一份保障。
下面的内容,希望能给和我有同样困扰的家长带来些许的帮助。
一、最前面,先说这件事:少儿重疾的发病率、治愈率是怎样的?
大叔常在新闻或一些公众号文章上面看到类似的消息:
“近年来,少儿重大疾病发病率不断升高,重大疾病的发生率更呈现年轻化的趋势。其中白血病是‘第一杀手’。不过,值得庆幸的是,随着现在医学的迅速发展,目前有些疾病的治愈率还是比较高的。”
前几天在网上一则资料上面了解到一组数据:
目前,简单先天性心脏病的手术治愈率能在98% 左右;
结核病、重症肌无力(80%为眼肌型)的治愈率都在70% 以上;
恶性肿瘤,如白血病、恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤的治愈率与疾病分型、疾病程度关系紧密,平均而言治愈率在50%-70%。
这更加坚定了我买少儿重疾的决心。
二、产品到底怎么选择?一步步分析给你看。
不得不说,在选择产品上真的不是一件那么容易的事,大叔也是反复琢磨后,才挑到满意的少儿重疾险产品。
在购买之前,我们先来顺一顺儿童购买保险的流程。在为孩子购买商业保险前,务必保证孩子的社会医保已经配置完成,也就是说已经为孩子交上了城市居民医保或新农合,因为社会医保是国家给每个人生命设下的最后一道防线,这个“保命符”我们一定要紧握。我们看一下少儿医保具体保障如何:
拿郑州来说,郑州市每年220元医保,报销规定如下:住院600起,报销比例90%,8万封顶。
医保报销在一定程度上缓解了生病带来的经济压力,对家庭来说很是重要。在已经为孩子交了医保的前提下,阿保建议儿童保险配置顺序:意外险>重疾险>医疗险>理财保险。今天主要讲意外险和重疾险。
三、1、意外险的选择
首先来看意外险:宝宝刚会翻身就可能从床上跌落,摔伤、烫伤、触电,意外来的太快就像龙卷风,爸爸妈妈就算24小时张开双手也无法完全保证孩子的安全,所以儿童意外险是必须选择的。
意外险怎样选择,通过这几个方面来对比:
意外医疗:绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的,对于儿童来讲意外医疗是选择时重要的条件;
免赔额和报销比例:购买意外险要看报销时免赔的额度和具体的报销比例。正常的意外险免费额是100元,不过如果没有免赔额,100%报销是最好的。
目前国内可以购买的儿童意外险产品不多,主要有三个产品:
需要注意的是,无论意外险保额买多高,如果由于意外身故,10岁以下未成年人的赔偿金不能超过20万,10-18岁身故赔付不能超过50万。总体来看,大叔认为给孩子买意外险时,保额不用过分关注,建议重点关注意外医疗,因为意外伤残的赔付是没有限制的。
2、重疾险怎么买
信息技术发展到今天,人们每天在微博朋友圈浏览各种爱心筹、水滴筹等公益筹款,在为那些病重患儿心痛之余,那些三观很正有远见的家长已经开始为自己的孩子购买儿童重疾险。
时效费率:除了某些先天性疾病,儿童大多没有医疗案底,越早购买重疾险,费率越低,此时购买比较划算。
保障期间:寿险的保障期间大多是终身,但是儿童重疾产品有30年这个期限,购买时注意合同显示的期限。终身型的产品是没有返还功能的,30年的很有可能在保障期满时返还所交保费。不过,大叔认为这种“返还”对孩子来说没有太实际的意义,选重疾还是终身型更加稳妥。
重疾、轻症种类:重疾险发展到今天,保险公司几乎每年都会更新自己的重疾、轻症数量,重疾从最初的30种到现在的80种甚至100种,轻症从10种增加到50种。有增加就说明有市场,所以重疾轻症可保障种类越多,对被保险人来说就多一条“生路”。
轻症豁免:很多保险代理人都会把轻症豁免作为“噱头”进行产品宣传,但是产品的保险合同里并未标注轻症豁免,所以投保时要再三确认。
轻症赔付次数:轻症降低了重疾险的理赔门槛,轻症赔付次数看起来是考量产品的“标杆”,但人发生轻症的次数有限,且轻症赔付后重疾的保额也会相对降低,所以不能只根据这个“标杆”就贸然选择。
四、
关于儿童重疾险产品,大叔对目前市场销售比较火热的产品进行了分析,具体对比如下:
总而言之,儿童重疾险是人手必备的“防护层”,无论有钱没钱,都要给自己的孩子来一份,他好我们才好。
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