意外险购买指南，让你买保险不反悔

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　　随着社会节奏的加快，危险和意外时时刻刻都潜伏在我们的身边，谁又能知道未来和意外哪个先来，所以为自己购买一份意外险绝对是一个理智的选择，那么，面对市面上众多的意外险我们该选择哪一个呢，下面小编来帮大家几招。

　　1、意外风险的定义

　　什么是意外：

　　意外必须满足三个条件：非本意的、外来的、突发事件

　　这话说得非常正确，但是对你防范或者处置风险，没有丝毫裨益。

　　或许只能脑中有个概念，比如：

　　啊！出车祸谁都不想的，出车祸好可怕！

　　就完了。开车打电话的依旧在打电话，在酒驾的依然酒驾。

　　为什么听了很多道理，依然过不好这一生？

　　因为很多时候，你听的道理，都是这种正确的废话。

　　2、好在，分析意外风险是可以从后果入手的

　　再回过头来看风险。什么是意外风险？

       三个“不可知”：

　　来源不可知、形式不可知、损失程度不可知

　　1999年之前，罹难的记者不会知道一国驻南斯拉夫大使馆会被轰炸；

　　911之前，也没人会想到会有恐怖分子猖狂如斯，开着飞机直愣愣地撞向五角大楼。

　　觉得这些例子离得远吗？那我给你看两个近的：

　　出租车司机和游玩的小姑娘，都找招惹谁了呢？

　　能预测到的都不算意外风险；意外风险就是“无妄之灾”。

　　你看，既然提到了“灾”这个字，我们基本就可以圈定研究范围了：造成损失及其严重的、重大的那类风险。

　　切菜把手给切了个口子，这你能想到，缝针打疫苗也就完了；这种事儿不用你天天挂心上。鸡毛蒜皮还操心不过来呢。

　　但如果是切菜把整只手给剁了……这就需要你考虑了。

　　我们对应这种情况来看看大型意外风险的后果：

　　第一，医疗费用。

　　把手给切掉了，先得处理伤口吧，一个不小心耽误了要接上也很费劲，万一感染了再上ICU住几天，嗯……会是一笔不小的花费。

　　第二，严重影响生活。

　　如果手没接回来，就是残疾状态了。

　　这一点，我们多花点笔墨聊聊。

　　保监会在2014年修订了关于人身保险中残疾的定义和保险给付比例。残疾程度一共分为1~10级，数字越小，越严重。

　　1级，也就是最重的一级，就是高残，或者完全残疾。
       我们来看看一级都有哪些项目：

　　颅脑损伤导致极度智力缺损（智商小于等于 20），日常生活完全不能自理，处于完全护理依赖状

　　颅脑损伤导致植物状态

　　双侧眼球缺失

　　胸部损伤导致心肺联合移植

　　咀嚼、吞咽功能完全丧失

　　腹部损伤导致小肠切除大于等于 90%

　　腹部损伤导致胰完全切除

　　腹部损伤导致双侧肾切除

　　三肢以上缺失(上肢在腕关节以上,下肢在踝关节以上)

　　三肢以上缺失(上肢在腕关节以上,下肢在踝关节以上)

　　三肢以上完全丧失功能

　　二肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），且第三肢完全丧失功能

　　一肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），且另二肢完全丧失功能

　　四肢瘫（三肢以上肌力小于等于 3 级)

　　皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的 90%
      躯干及四肢 III 度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的 60%

　　1级的定义是非常严苛的。

　　被定义为一级伤残，就意味着这个人已经完全丧失自理能力，也不具备独立生活能力，以后一辈子要人照顾，可能得一辈子面临治疗，或者离死亡之日也相去不远。

　　一级伤残的危险性是显而易见的。

　　那么断一只手的情况呢？

　　对应标准，“一肢完全丧失”属于五级伤残。

　   你看，丧失一只手对健康人来说已经是天大的事了，然在定义中只属于中等程度的伤残。残疾定义的严格程度可见一斑。

　　你怕死吗？

　　我怕，但我更怕生不如死地活。

　　第三，失去经济来源。

　　丢掉一只手，工作要重新找了吧？原来的工作也做不了了吧。

　　可是现在不比古代，杨过可以当神雕大侠，一个普通人一只手，短期内上哪儿去找一份谋生的工作呢。

　　3、意外保险，能保意外风险，但保不全，也保不稳

　　刚才没有提一个最严重的后果，死亡。

　　这倒是很多营销员在销售意外险用的策略，看，意外险最便宜啦，你买几千块钱，人死了给你赔好几百万！

　　你有没有想过，

　　人死万事空。

　　买保险，是因为舍不得死。有机会保活，为什么却只宣传死？

　　也怪不得多数营销员被人讨厌。

　　用死的代价来诱惑人，这是业余选手的卑劣技巧，也是妄念。

　　意外险真正的作用，是对不同残疾程度的缓冲：灾难真的发生了，一个人失去了健康，失去了生存的能力，滔天的洪水袭来——这笔钱是一道大坝。多少钱都不能保你的下半辈子，但他能给你一个时间窗口：两年，五年，十年……

　　你现在就可以想象，能接受的最低限度的残疾是什么，是失去一只手，还是一条腿？你需要休养多久，要多久能再找到一份养家糊口的工作？

　　就让这笔钱就保你多久。

　　看到吗？意外险最重要的责任是意外伤残。

　　但回到刚才说的后果：发生意外风险的当务之急可能是医疗，这笔钱无法保证医疗责任。

　　所以，一份完整的意外风险保障方案，除了意外险，还需要一份医疗险，帮你把不频发但高额的医疗费用背过去，减轻你身上的重担，也减轻你的伤痛。拥有健康，才害怕失去健康；拥有健全的身体和人格，才恐惧身体机能的丧失和人格的陷落。

      以上就是意外险购买指南，希望对大家有所帮助。
     

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