一文带你了解重疾险“多次赔付”
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近几年，重疾险产品在不断更新换代，从只保重疾到轻症中症也可保，从十几二十种疾病到上百种疾病，从单次赔付到多次赔付。产品形态多了，消费者也晕了，尤其是很多人对重疾险“多次赔付”一知半解。那么，重疾多次赔付是什么？重疾险“多次赔付”产品的核心要素有哪些？多次赔付的概率高吗？重疾多次赔付值得买吗？下面，就随本文一起了解吧。
1、重疾多次赔付是什么？
单次赔付的重疾险，被保险人一次患病得到理赔后，合同终止，投保人失去了后续的保障。因为患过重疾，存在理赔记录，之后再买重疾险往往会被拒保。
与之相对，重疾多次赔付的重疾险，就是得了一次重疾，理赔后保单效力不终止，后续保费不用交了，第二、三次重疾依然可以得到赔付。相当于一次投保，多次保障。但是，我们要了解，多次赔付重疾险一般存在较严苛的条件。
重疾多次赔付产品形态上大体分为：
1）重疾单次+轻症多次
2）重疾多次+轻症/中症多次
即在首次“确诊合同规定的重疾/轻症”后，在规定的隔期后再次“重疾/轻症”，就能获赔一定比例的保险金。随着医疗技术的不断成熟和人们平均寿命的增加，多次赔付的重疾确实具备一定的优势和实用性。
2、重疾险多次赔付产品的核心要素有哪些？
多次赔付重疾产品=多次重疾就一定会赔付？
不一定喔，具体赔付标准是有严格的条件的，结合目前市场上多次赔付的重疾产品形态，衡量一个多次赔付的重疾产品核心在于以下两个因素：
1）重疾种类的分组标准
目前市场上多次赔付产品大概有两类：多次赔付分组和多次赔付不分组。
目前多次赔付不分组的产品比较少，一般都是赔付2次，发生一次重疾赔付后，如果在间隔期后由发生一次重疾，都可获赔。
另外一种就是重疾分组多次赔付，多数保险公司会根据病理、严重程度等将所有病种进行分组，比如同一部位或同种病理的疾病会分在一组，3组，5组，6组都有。
在分组上，其实分多少组并不是关键，并不是说分组越多越好，最好的分组是高发疾病被分在不同组，特别是癌症单独分组的险种，获得多次赔付的概率是高于其他类型的分组方式。
2）每次重疾赔付的间隔时间
除了以上分分组标准外，最为核心的就是每组的间隔时间了，为了降低赔付率，保险公司在两次赔付之间加入了严格的等待期要求，一般以90天至1年期不等。
如果是针对癌症这种单一疾病的多次赔付，等待期会更长，通常是3-5年期间。所以同等条件下，优先选择间隔时间较短的产品。
3、多次赔付的概率高吗？
了解完多次赔付的概念后，我们来考虑下重疾多次赔付实际用得上的概率有多大。
首先，相同病种的复发和转移还是非常常见的，比如癌症，在手术5年后复发或转移率高达90%。
——这种多次赔付重疾险是不赔的，因为是同一病组。
其次，国家癌症登记中心的数据显示，中国癌症患者5年存活率仅30.9%。当然不同重疾后存活率会不同。
——有多少人能从第一次重疾中存活并触发二次重疾？
这么说吧，第二次确诊的是同一组别的，不赔；第二次确诊没达到发病时间间隔要求，不赔；第二次确诊没有满足确诊后存活多少天的要求，不赔。
而要达到二次确诊的前提是，初次确诊后顺利存活。没有这个前提，以上假设统统没有意义。
4、重疾多次赔付值得买吗？
还是那句老话，保险产品没有好坏之分，只有适合与否。
罹患不同组别的二三次重疾的概率是较小，但不代表没有。
随着医疗技术和人均寿命的增长，多次赔付确实有其独特价值，像现在癌症的5年存活率越来越高，癌症复发转移的从而获得多次赔付的概率也会越来越高。
如果你预算充足，希望能够保障更全面的重疾风险，可以选购重疾多次赔付的重疾险。
但是多次赔付重疾险通常比单次更贵，这就决定了预算不足的消费者，投保多次赔付产品无法得到想要的保额，在这种情况下，你只能选择低保额的多次赔付重疾险和高保额的单次赔付重疾险。
低保额的多次赔付，意味着你第一次患重疾只能获得较低的保险金，获得的保险金可能根本就不足以支撑你度过第一次的重疾风险，就更别提能存活到第二次重疾。如果运气好，一直没有罹患第二三次重疾，那也就相当于用买多次赔付重疾险的价格获得了单次赔付重疾险的保障。其实也是不太划算的。
此外在具体产品的选择上，同等条件下，
多次赔付不分组>多次赔付分组，
癌症单独分组>癌症不单独分组，
两次重疾间隔期短>间隔期长的。
PS:预算不足情况下，保额优先于赔付次数。
以上内容就是关于重疾险“多次赔付”
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相关内容介绍，供大家参考。预算充足的情况下，为获取最全面的保障，可以选择重疾多次赔付、轻症多次赔付的重疾险；若预算有限，优先考虑把保额做足，再考虑重疾多次赔付。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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