500块搞定的儿童保险配置方案，了解一下

作者：张志丰 2019-01-30 20:28:43 5627 0

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　　很多朋友老是说儿童的保险方案是不是都比较贵，有没有比较便宜一些的儿童保险方案。小编想告诉大家，还真有，这不，小编今天就给大家送福利来了，500块搞定的儿童保险配置方案，了解一下，相信你不会后悔的。

　　有了娃的爸妈应该都有体会，什么都不怕，就怕孩子生病。孩子有个感冒发烧，晚上睡不好，大人也要不停起来照顾，睡不好憋一肚子火第二天还要上班，那滋味儿谁试谁知道!身体是革命的本钱，孩子的健康是第一位的。感冒发烧都是小事，万一得了什么大病或者意外，一家人都会笼罩在乌云里。

　　所以很多家长们都有考虑，如何通过保险来规避风险。但是保险产品繁多复杂，往往不知道该如何下手，身边的代理人也有很多都不专业，买错保险也是经常的事。可以说，给孩子买保险，绝大部分家长都被带到坑里去了。

　　01.不想被坑，先了解这些需求

　　孩子最大的花销就是医疗费用花销，那么如何用保险来解决医疗费用呢?首先，家长们得了解孩子医疗费用花销都来自哪些方面。比如：小孩活泼好动导致磕磕碰碰所带来的意外医疗花销;孩子因抵抗力差，常出现的感冒发烧等小病花销;以及重大疾病等大病医疗花销。

　　简单总结，引起医疗花销的原因有三种：日常的小病花销、白血病等大病的花销、摔伤等意外伤害的医疗花销。基于以上三种情况，小编给出的建议是：对于日常小病花销，通过社保医保适当补充就好了。而重疾、意外伤害等较大的花销才需要通过商业保险来补充。解决医疗费用问题，并非简单去买字面上的“医疗险”。

　　针对不同的医疗花销，我们需要配置不同的保险险种和保险产品，这样就能知道每种保险，各解决哪笔费用，哪笔费用值得保险解决，哪些不需要。

　　02.医疗险性价比不高

　　给孩子买商业医疗保险，有两种：

　　1、低免赔额，低保额：这种就是一般没有免赔额，或者免赔额很低，住院了只要花钱就能报，但是保额也很低，一般不超过2万，每年保费也要几百块。

　　2、高免赔，高保额：现在最流行的百万医疗就是典型案例，每年保额最高可以做到200万、300万，但是经过社保报销后，存在几千到1万的免赔额。

　　买了很小几率能用上，用上了就能帮大忙。0-10岁小孩每年保费为几百块，最多不超过1000块，杠杆高。典型代表是好医保、微医保、乐享一生、尊享e生。(保妞之前有做过测评，可点击查看2018市场热销百万医疗险全测评)对于日常感冒发烧也花不了太多钱，通过社保或者风险自留就可以了。

　　当然，如果预算充足的话，小编会倾向于选择百万医疗险，毕竟我们买保险是为了防范我们无法承受的风。

　　03.重疾险应对孩子大病花销

　　现在，重大疾病的发病逐渐趋向于年轻化，比如儿童高发的白血病、手足口重症、地中海贫血等等，这些病不是不能治好，只是治疗的费用很贵，动辄几十万，足以拖垮一个年轻中产家庭。相对需拿发票报销的小病医疗来说，重疾保险金是给付性质的，即只要确诊或进行了相应的手术就会一次性给付一笔医疗金，而不管实际花了多少医疗费用，保几十万就赔几十万。少儿重疾的作用主要体现在医疗和康复费用。

　　社保和一般的商业医疗险只能承担医保之内用药，许多用于治疗的进口药均无法报销。未配备充足的医疗险时，一定要购买足额的少儿重疾险。给孩子购买重疾险主要解决三个问题：何时买，买多少，买什么。

　　1、何时买：有两个时间点，第一是出生时，第二是现在。毕竟年纪越小越便宜，而且小孩的身体各项机能，一般是正常的，绝大部分重疾险都能买到。当然成人买重疾险，也要趁年轻。

　　2、买多少：建议最少30万保额，预算充足可配置50万保额。

　　3、买什么：如果家庭收入不错，就配置终身重疾，如果家庭收入一般就配置定期重疾保到成年。小编提醒，返还型重疾险可先忽略。(土豪请随意)

　　04.意外险应对意外伤害医疗花销

　　意外险是除了少儿医保外，孩子第一份需要配置的保险。孩子意外险的核心是意外医疗，主要看意外医疗报销费用，因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。小孩属于高意外伤害发生群体，尤其是0-5岁的小孩，而意外险的意外医疗和门诊医疗，能覆盖很多生活中的小事，孩子走路摔伤骨折了，被利器割伤了，被狗咬伤了，这些情况，都是属于意外医疗的赔偿范围。而且这些意外情况在医院看病，社保是不赔偿的。

　　05.3个儿童保险配置方案供参考

　　今天小编可是诚意满满的哦，分别设计了保费500元档、1000元档和3000元档的3个儿童保险配置方案。不管预算多还是少，总有一款大家用得上。产品选择仅供参考，主要提供的是配置思路，以4周岁女孩有医保为例。如下图：

儿童保险配置方案