如何运用家庭财产保险转移风险呢？

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　　家居生活中，无论因天灾还是人祸，财产经常面临着损毁的风险。除自然灾害外，水管爆裂、盗窃等也给许多家庭造成了很大的财产损失。这时，我们就需要运用家庭财产保险来转移这些风险，让家财险为我们的财产与生活带来安全保障。

　　一、家财险有那些类型

　　任何保险都没有最好一说，只有针对每个人而言是否合适，所以首先了解保险产品种类，才能更好的帮助自己进行选择。家财险主要分为保障型、投资型、综合型三种模式，这三种模式都能为家庭财产进行投保，又有着不同的功效。

　　保障型家财险的特点就是保费低，根据保额的不同来确定实际的保障范围，一般而言常见的家庭财产都在其保障范围内，但这种保险到期后不予返还保费；投资型则兼顾保障与投资两项功能，到期后无论保险期内是否发生索赔，都会按约利率返还本息，保费相对高于保障型；综合型家财险则是加入了对人身的保障，既保财又保人。

　　二、对被保物品准确估值

　　投保家财险时一定要对投保物品准确估值，如果超额投保或投保不足，都会给投保人带来一定的损失。如给一台笔记本投保家财险，保额为8000元，但当时同一型号的笔记本市场价为4000元，那么若投保后这台笔记本发生丢失等事故后，保险公司只会赔付4000元，而不会赔付8000元。

　　同理，若是为房屋进行投保，房屋的实际价值为100万元，投保人选择投保50万元，那么当发生小于100万元的财产损失，如损失40万元，许多人认为因为低于所投50万元，因此保险公司会全额赔偿40万元，但实际上保险公司只会赔偿40万元的一半，也就是20万元，因为保险公司认为投保人投保不足，因此只会按照投保额与实际价值的比例来进行损失赔付。

　　三、家财险不得重复投保

　　举个例子，某人为自己投保一份保额为10万元的家财险，后来又在另一家公司为同样的物品投保20万元家财险，，两份保单的保鲜期也相同，均为两年。半年后，家中不幸被盗，家庭财产损失达3万元。这时，若同时向两家保险公司申请投保，则并不会同时收到来自两家的3万元赔偿，共6万元，而是会根据投保人在两家公司的投保比例，由两家公司共同承担3万元的赔付，总而言之，投保人最终最多只会拿到3万元的赔偿额。

　　由此可见，家财险与寿险不同，即使在多家保险公司进行投保，发生事故时，不论向几家公司申请理赔，最终获得的理赔总额不也会超过被保物品的实际价值。所以，家财险不宜进行重复投保，重复投保只会带来保费的增加，而并不会带来赔偿额的增长。

　　购买家庭财产保险除了传统的渠道，消费者也可以直接登录保险公司网站，借助电子商务来选择自己需要的家财险产品。哪家家庭财产保险好，比较简单的操作就是，投保人只要登录保险公司网站，选择自己适合的险种，按照提示的步骤操作，完成了网上支付后，就可以查询订单状态和投保情况。这样一来，投保就变得简单了。

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