2019年聊一聊万能险那些事儿
合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。在本文中小编将为大家介绍一下万能险那些事儿，希望对大家有所帮助。
万能险，又叫万用寿险，最早是在美国出现的，本名Universal Life Insurance，简称UL。直到现在，万能险在美国保险市场的销售占比，仍然非常高。传入中国的时候，也不知道哪个有才的，把Universal翻译成「万能」险，也就一路这么沿用下来了，但也埋了一点点的雷。
万能险的出现是保险产品历史上很重要的一章，它和投资连结险、变额年金险并称为寿险三大新险种，在国际上有很重要的地位。
万能险之所以会被称作「万能」，是因为玩法很多，灵活性特别高。可以增减保额、追加保费、随时部分提取账户价值，同时具有明码标价的结算利率，这都是传统险种所不具备的功能。
只不过，成也萧何，败也萧何。这些特点，用得好，它就是一款接近完美的产品，用得不好，就变成了所谓的「坑」。
小编本人是非常喜欢万能险的，因为玩法真的很多。只不过每种玩法适合不同的人群。所以接下来我也会从几个不同的角度去介绍万能险的特点和功能。
万能险的保单，除了本身的保障功能以外，也有增值的效果。你可以把保单看成一个账户。这个账户，有进账，有出账，而账户里的余额，就是这张保单的「保单价值」。
不论你的万能险，是趸交的，还是期交的，交了第一期保费，保单生效，就开始有保单价值了。这是保单价值的第一部分来源。
但每一期的保费，首先要扣除一个「初始费用」，也就是保险公司的运营成本。一般来说，趸交的保费，初始费用在5%左右。期交的保费，初始费用刚开始很高，之后会逐年降低，范围在50%-5%之间。扣除完初始费用的部分，就会进入到保单中了。
当万能险的保单开始生效，保单有价值开始，这个账户就开始产生利息了。原理和我们熟悉的银行存款非常类似，但比之更灵活。
保单价值每天都会产生保单利息，而保单利息每个月都会计入到保单价值当中，在下个月一起再产生保单利息。也就是传说中的「日计息，月复利」。这是保单价值的第二部分来源。
除了保单规定必交的保费之外，还可以另外将资金放入保单中，这部分称为追加保费。
追加保费不是强制性条款，是保单权利而不是保单义务。有些人手中有些闲钱，短期内不用，做投资怕风险，做定存利息偏低，觉得万能险的结算利率还算不错，那追加到保单里，也不失为一种不错的资产配置手段。这是保单价值的第三部分来源。
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