返还型保险的保费构成你晓得吗？
不知道大家是怎么想返还型保险和消费型保险的，但今天我是告诉大家想返还型保险和消费型保险各有特点，没有最好的保险，只有最适合的保险。对于没有投资习惯或稳定的投资渠道的消费者，可以购买返还型保险；而对于有高收益投资渠道的客户，消费型保险会更合适。
返还型保险跟同样保障范围和保障期限的消费型保险来说，保费会高一些。为什么会高呢？因为它的保费成本里多了一项：储蓄保费。
返还型保险和消费型保险的保费构成如下图：
在图中我们可以看见，两种保险的保费构成大部分是相同的，不同的是，返还型保险多了一份储蓄保费。这就是“羊毛出在羊身上”的道理，可以理解为，返还的保费，是由多交的保费购买来的。
举个栗子：以某安人寿的某款返还型重疾险为例，30岁男子购买30万保额缴费20年，66岁返还保费，则需年缴保费一万；而选择99岁返还保费，则需年缴保费七千。
两者相比，多了三千元/年。因为大多数人活不到99岁，很难拿到这笔返还款，因此我们就默认将99岁返还等同于消费型保险来看待。
所以，相当于在这份重疾险中，相当于7千元是用以购买风险保障功能的，而3千元是用以购买保费返还功能的。
在明白了为什么返还型保险的保费会高，高出来的保费是干什么的之后，我们就可以去计算一下这笔多出来的钱，是自己理财划算呢，还是给保险公司划算？
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