2019年十款热门重疾险测评

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。在本文中小编将为大家带来十款热门重疾险测评，希望对大家有所帮助。

一共测了10款热销的产品，分别是：

弘康人寿哆啦A保

工银安盛御享人生

同方全球康健一生多倍保

复星保德信星满意

华夏人寿华夏福

天安人寿健康源（悦享）

中英人寿爱守护

长生人寿长生福

长城人寿吉康人寿

信泰人寿百万无忧

为了方便大家判断产品的价格，我还找了个对照产品，重疾只赔一次的复星联合康乐一生B。

身故保障

首先，上面11款产品有一个共同点：贵！因为它们都是储蓄型保险，能返本的。这类产品除了在你得重大疾病的时候给钱之外，还有一个身故保障。意思就是如果在保障期限内，没得大病就身故了，那么保险公司会给身故赔偿。

18岁之前身故，赔1倍或者2倍的已交保费；18岁之后身故，赔基本保额，具体以合同为准。如果你在活着的时候得过重大疾病，保险公司赔过一次了，那么将来身故就不赔了。当然，得了轻症或者中症，一般不会影响身故赔偿。

 重疾保障

10款产品大家看着头晕，我把它分成了两类：重大疾病分组的，和重大疾病不分组的。

这些多次赔付型重疾险，宣传的时候都会说，大病可以赔好几次。比如今天得了癌症，赔一次；过几年得了脑中风后遗症，再赔一次。但是它的多次赔付，是有条件的，主要就是分组和时间间隔。

一般来说，会把所有的重大疾病分成4到6组，然后每一组里面的疾病，只能赔一次。比如说一共100种大病，分4组，这回你得了这个组里面的疾病，下回必须要得其他组里面的大病，我才赔给你。不仅分组，还有时间间隔。

其中6款产品，都要求重大疾病在2次赔付之间，最少相隔180天。为了控制保费，设置时间间隔和分组，是有合理性的。毕竟无限的保障，就意味着无限上涨的保费啊。

恶性肿瘤，也就是咱们俗称的癌症，占到了重疾险理赔的60%以上，如此高发的大病，肯定是单独分组，尽量不跟其他高发大病搅在一起比较好啦。从这点来看，复星保德信星满意将恶性肿瘤单独分一组，天安健康源第一组只有恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎，都是非常良心的。

心脏及血管疾病，在重疾里面的理赔率排第二，上面的几款产品都是将急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术分成了一个组，因为这俩疾病有相关性，还是很合理的。中风的发病率也很高，把脑中风后遗症单独划出来，不和其他五种疾病混在一起，也是很合理的。

总结一下，在重疾分组这一块，星满意和天安健康源是最好的，哆啦A保也比较合理，御享人生、康健一生多倍保以及华夏福，相对来说有点缺憾。

但不管分组如何完美，毕竟得了一个病，这一组剩下的几十个病都赔不了，总是让人有点担忧。如果确实有顾虑，预算又足够的话，可以考虑不分组的重疾险。从保障上来看，重疾多次赔付不分组＞重疾多次赔付分组＞重疾只赔一次。

 轻症/中症保障

10款产品在高发轻症方面的保障，都还算是比较全面。相对来说，中英爱守护因为缺失了慢性肾功能衰竭，相对来说保障弱了一些。至于爱守护、吉康人生、百万无忧缺失的冠状动脉介入手术，其实还可以接受。因为这三款产品已经保障了冠状动脉搭桥手术，都是针对早期心肌梗塞的病种。

值得注意的是，其中有五款产品，出现了“中症”的概念。中症是最近新出的病种，说直白一点就是找一些比轻症重一点，比重疾轻一些的疾病，一般都是按照基本保额的50%来赔付。中症的出现，降低了某些重疾的理赔门槛，提高了轻症的赔偿比例，总体来说是一个很不错的设计。比如同样是轻微脑中风，健康源、长生福、吉康人寿将其升级为中症，就可以按照保额的50%来赔偿。

如果是哆啦A保、御享人生，轻微脑中风就只能按照轻症来赔付，赔付金额就只有基本保额的30%，甚至只有20%。这也是为什么加了中症的五款产品，价格贵一点的原因，一分价钱一分货嘛。

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