2019年你买的保险是否存在病种缺失？
随着经济的发展，现代人越来越重视自己和家人的未来保障，积极购买保险也成了大势所趋。那么你买的保险是否存在病种缺失？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。
2015年6月4日，徐先生购买了平安福。保障期限终身，缴费20年，每年保费18209元。其中，主险是一份定期寿险，保额为45万元，附加险是重疾险，保额为43万元。
2017年3月份，徐先生被确诊为冠心病，接受了冠状动脉支架术。出院之后申请理赔，遭到拒赔。平安方面的拒赔理由是：平安福的条款中写着，只保障冠状动脉搭桥术，并且特别注明“冠状动脉支架植入术不在保障范围内”。
徐先生接受的是冠状动脉支架术，平安福保的是冠状动脉搭桥术，有什么区别呢？简单来说，搭桥手术比较复杂。需要通过开胸手术，取病人本身的血管或者血管替代品，将被堵塞的冠状动脉和主动脉连接起来。相当于在你的心脏血管里面，建了一座桥，让血液更加顺畅的流通，以改善心脏血液供给，缓解心绞痛等症状。
冠状动脉支架植入术，则是最近20年才出现的、治疗冠心病的新技术。病人因为长期血粘度过高，导致血液里面垃圾堆积，流通不畅。通过安装支架，把原来被堵塞的血管撑开，血液流通就顺畅了。这个手术不需要开胸，对病人的损害更小，手术相对没有那么严重。
按照平安福的理赔条款，产品只保障了冠状动脉搭桥术，徐先生做的支架植入术因为没有进行开胸，严重程度确实达不到理赔条件。平安拒赔，合情合理。之所以引起那么大的争议，是因为冠状动脉支架植入术，作为常见高发疾病，已经被市面上大多数保险产品列为轻症。
重疾险是这样一种产品，保险公司划定几十上百种疾病，如果你得了这些疾病，并且达到了相应的严重程度，就会一次性给你一笔钱。所以，高发病种是否保障全面，是判断重疾险质量的关键。
目前的重疾险理赔责任，大概可以分成两块：重疾和轻症。近两年有些产品开发出了“中症”，说白了就是提高部分轻症的赔付比例，换汤不换药。重疾这块，不需要特别担心。因为保监会划定了25种高发病种，强制要求所有的重疾险必须要有。没有这25种重疾，你的产品就无法上市销售，就是这么霸气。不仅强制规定了疾病种类，理赔条件也是一模一样的，不需要担心谁家赔付宽松，谁家赔付严苛。这25种疾病，占到了所有重疾理赔概率的95%以上，基本上你将来得大病，肯定是这里面的一种。
其中，恶性肿瘤，也就是癌症的发病率最高，仅此一项就占重疾赔付的一半以上。加上急性心肌梗塞、终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术，一共占到所以重疾理赔的80%以上。
轻症这款，需要消费者特别留意。因为保监会并没有对轻症进行统一规定，保哪些疾病，理赔条件宽松还是严格，都是保险公司自己说了算。这其中，就有不少公司浑水摸鱼，缺失高发病种。前六大超高发重疾对应的轻症，最好都要有。除此之外，其他轻症，保障越全越好，尤其是心脑血管类疾病。拿出你的保单，对照一下上面的这些疾病，看看是否存在缺失。
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