2019年百年康多保重疾险真的值得购买吗？

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。那么百年康多保重疾险真的值得购买吗？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。

一、

在进入详细的产品测评之前，先看看大家都最关注的价格问题。都是多次赔付，重疾中症轻症都管的，康多保比长生福便宜，价格更有优势。重疾分组差不多的，哆啦 A 保比康多保便宜，但哆啦 A 保缺了一个中症，从这点上来说，康多保加量不加价，价格优势还是比较明显。

二、

保障方面，康多保管五块：重疾、中症、轻症、身故和保费豁免。100 种重疾，分 5 组，可赔付 5 次，赔基本保额；20 种中症，不分组，赔付 2 次，每次赔基本保额的 60%；35 种轻症，赔付 3 次，第一次 35% 保额，第二次 40% 保额，第三次 45% 保额。

中症和轻症的赔付，都不占用重疾保额。被保人初次确诊重疾、中症、轻症，除了获得保额赔付之外，还可以豁免保费，保费豁免之后，保障权益继续。身故或全残，18 岁之前，赔付 3 倍已交保费，是目前未成年给付额度，业内最高的产品；18 岁之后，给付基本保额。

保险期间内生病赔保额，没生病就去世了，给你退保额，钱没白花。还多了一个疾病终末期保障，给付的是基本保额，临终关怀，提前给付，挺人性化的。

三、

保障挺多，疾病保额也挺高的，但是具体能不能赔到，还要看细节。百年康多保在细节上，有很多聪明的小设计。首先是重疾方面。康多保的 100 种重疾，分为 A 到 E 五组，每一组只能赔付一次。

如果第一次理赔就是重疾，那么轻症、中症、身故、全残、疾病终末期的保障都会结束，仅继续承担重疾责任，这点几乎所有同类产品都一样。重点看疾病的分组情况。我也多次讲过，对于分组型的重疾险，看它价格贵在哪里，主要看六种高发重疾，是不是放在不同的组里。

 在所有重疾险里，不管疾病种类有多少，这六种高发重疾都必须在，这是保监会规定的。这六种疾病分别是：恶性肿瘤（癌症）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。它们加在一起，占到了所有重疾险赔付概率的 80% 以上。如果这 6 种高发重疾，全部都分散在不同组里，在保费方面，就会比分在同一组里的产品贵很多。

在 6 种高发疾病的分组情况里，哆啦 A 保虽然比不上长生福不分组，但却比康多保有诚意很多。恶性肿瘤和重大器官移植术，哆啦 A 保和康多保一样，把它们放在同一组，自然不算尽善尽美。 但却把脑中风后遗症、心血管疾病、终末期肾病这三类全部分开，又提高了理赔的概率。 比起价格更贵的康多保，在重疾的保障上，哆啦 A 保反而性价比更高一些。

四、

其次是中症方面。中症赔付的保额，提高到了业内最高的 60%，这点挺良心的。中症的种类，要么是从原有的轻症里挑选，把赔付比例提高，要么是部分重疾的理赔门槛降低，用来锦上添花的。相比于增多中症保障这种表面变化，有没有增加高发病种，理赔条件是否苛刻，才是判断重疾险性价比的核心。

康多保的中症病种是这样的：20 种中症都是比较实用的，比如中度类风湿性关节炎、中度脑中风后遗症、单侧肺脏切除等疾病，都是高发的疾病，这一点值得表扬。

五、

最后是轻症方面。康多保在轻症赔付的设计上，还是比较独特的，保额逐渐递增，每得一次轻症，赔付比例增长 5%，最高给付 3 次，分别赔付35%、40%、45%。

对比目前大多数重疾产品，轻症赔付比例 30% 来说，这也是目前市面上比较少见的设计，还是非常有亮点的。

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