注意！今天说说癌症是多么可怕

作者：祝舒华 2019-03-09 14:34:52 5232 0

　　癌症发生时才能感到，癌症，是如此地鲜活可怕。它不是重疾条款里的定义，不是统计报告中的数字，不是理赔案例中的故事。然而，若它或者其他疾病真的要降临，我们却没有任何开关可以将病魔关掉。能做的，只能面对。而小编的脑子里，又不自觉得把重疾险保单捋了一遍。有可能职业病使然，有可能安全感缺乏，这种时候，第一个想到的就是，万一生了病，钱够不够，而不是家人能不能始终如一地陪伴左右。因为，前者可以准备和转嫁，后者并不能。所以，我们能做的，无法是hope
for the best, plan for the worst。

　　不要怂，一个同样患癌有着两个孩子的爸爸鼓励她。简简单单三个字，道尽多少辛酸，却又隐藏多少希望。

　　然而，癌症面前，没有几个人能做到不怂的。但是至少，我们可以准备多多的钱，让自己底气足一点，抵抗病魔的信心多一点，给家人的负担少一点。以下是老生常谈，但是永不过时。

　　对抗癌症或其他重疾，请记住，绝不仅仅是治疗费用……

　　第一部分看病治疗费用

　　这一定是我们所能想到的第一笔钱，多少合适？10万，20万？专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适；

　　·社保能报销一部分，但，绝对不能完全指望社保。根据北上广肿瘤医院的统计结果，癌症治疗中，实际的社保报销比例仅为20%左右。如果是出国就医，那社保就完全不用指望了。

　　第二部分看护营养费用

　　生病三分治七分养，大病更是如此。在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30～50万

　　再说护理的人工费用，医院护工每天大约200元左右，好一点的保姆5000元/月不算高吧？五年，需要多少钱？

　　这部分的费用社保不包含，只能靠积蓄或者商业保险。

　　第三部分收入补偿损失

　　这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的。一旦患上癌症，短时间内势必不能再继续工作。所以，重疾险保额首先要涵盖五年的收入损失。

　　还有一部分费用，就是家人辞去工作照顾病人的收入损失，这部分的损失，最好也要通过商业保险来补偿。原来以为癌症了才会发生巨大的治疗和后期费用，没想到心梗这样的疾病也如此。所以，如果你的重疾险还没有买够100万，请重新做检视。

　　如何打造百万保障？

　　上面这些理论，小编喊了八百遍，估计你们都听进去了，也深以为然。可是问题还是没解决，100万保额，说得容易，得花多少钱买？不是每个家庭随随便便就能负担每年两三万的保费。别急，法子自然有，往下看。

　　保险期间长短结合：重大疾病尤其是癌症的发生率随着年龄的递增呈几何式增长，当然，保费也是，所以，同样的产品，20年交，保终身VS保到70岁，保费可能会多出60-70%以上；所以，预算有限的情况下，又想高保额的话，那么保险期间可以长短搭配。当然，如果条件允许，自然是买到终身最好。

　　拉长交费期，减少压力：拉长交费期限，不仅是减轻交费压力的好方法，也是分散风险的原则之一。举例，同样保额，30年交的年交保费比20年交的会少20%以上。现在很多产品都提供长交费期了，买的时候可以关注一下。

　　专项保障，各司其职：ALL IN
ONE有它的好处，但是大而全的产品肯定便宜不了。不说别的，单纯的重疾险（不含身故给保额责任），和含身故责任的重疾险（提前给付，二者赔其一）的产品，保费差不多能差一半。若你还年轻或者不是家庭经济主力，不太关注身故责任，可以选前者，杠杆更高。

　　关注主要矛盾，抓大放小：除了重疾责任，轻症和豁免（尤其是轻症豁免），这两年备受观众，从小病抓起固然好，但是每样东西都有成本，而且因为发生率更高，成本也不低，在预算有限的情况下，建议把重点放在重疾保额上，
而不要追求啥都要。同样，还有人问多次重疾单次重疾的问题，条件允许的情况下，多次当然更好，预算有限，单次先把保额搞大再说。

　　百万医疗，强力支撑：网红产品百万医疗，作为“小投入，大保障”的代表，以百元之力撬动百万杠杆，是中到重病的极好补充。记住，八卦姐说的是补充哦，不是单买百万医疗险，更不可用它来替代重疾险。

　　早买早便宜：这一条不解释，孩子轻松买到100万还可能不用体检，人过中年的我们嘛，要费点劲了。

　　不久前整理保单的时候小编才说过，130万重疾险，200万百万医疗，感觉可以稍微放心一阵子了。但是看完这篇文章，又开始蠢蠢欲动，怕万一真的出现什么状况钱不够，怕年纪再上去不好买。就像今天和一位前辈聊到自己和孩子的重疾险，也是买买买停不下来。