重疾险中的轻症、中症和重疾的划分是如何界定？

　　重疾险市场一直是保险公司的兵家必争之地，从单次赔付到多次赔付；从轻症、重疾责任到轻症、中症、重疾责任，竞争可谓激烈。今天，我就来说一说重疾险中的轻症、中症和重疾的划分是如何界定？他们又有什么区别？

　　1、轻症

　　在保险条款里的轻症疾病，通常为重大疾病的较轻症状或早期状态。虽然没有达到重疾的理赔标准，但其实已经比我们普通认知里的“小病”要严重得多。

　　例如原位癌，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症，不会转移，直接切除就完全可以痊愈，并且费用很低。

　　但如果不进行治疗，任由其发展的话，也是会对身体带来严重伤害的。

　　因此当我们罹患轻症时，一定要及早进行治疗，保证自己的健康。

　　那么哪些疾病是属于轻症呢？我们常见的有几下几种：

　　极早期恶性肿瘤或恶性病变

　　不典型的急性心肌梗塞

　　较小面积Ⅲ度烧伤（10%）

　　轻度脑中风

　　视力严重受损

　　冠状动脉介入手术

　　主动脉内手术

　　脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

　　2、中症

　　由于含有中症的重疾险属于目前市面上的创新之作，且为数不多，因此我找出这类产品中的中症，来看看有哪些？

　　产品甲的中症包含以下20种：

　　产品乙的20种中症如下：

　　其中，标红部分是指两款产品中名称相同的中症。

　　但这些疾病，虽然名称相同，但定义是否是一致的呢？我做了个统计：

　　比如中度类风湿性关节炎，其在产品甲中的定义为：

　　中度类风湿性关节炎诊断须符合国际认可的疾病诊断标准，并满足下列全部条件且未达到严重的类风湿性关节炎”的给付标准：

　　(1) 三组（对称关节为一组）或三组以上有关节肿（≥一百八十天）：肘关节、踝关节、膝关节、髋关节、脚趾关节、腕、掌指关节或近端指间关节；

　　(2) 至少一百八十天无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。

　　(3) 关节 X 线：关节端骨质疏松，关节软骨下囊性破坏或骨侵蚀改变。

　　而在产品乙中：

　　中度类风湿性关节炎表现为关节严重变形，侵犯两个主要关节或关节组（如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节）。且被保险人满足至少
180 天无法独立完成六项基本日常生活活动。

　　这样一看，产品甲的中度类风湿性关节炎定义较宽松，也就是理赔要求较低，更容易获取保险金。

　　3、重疾

　　其实关于重大疾病，在2007年之前，并无准确的定义。临床医学、保险行业和老百姓心中的认知都有所差异。

　　为了规范各家保险公司对疾病的定义，统一理赔的标准，减少客户投诉和纠纷，中国保险行业协会和中国医师协会两大专业机构，在2007年联合制定了我们首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，明确要求保险行业使用统一的重疾定义，同时也规定了25种中国人最为高发的重大疾病：

　　约定这25种重疾是有依据的，因为它占了所有重疾险理赔的95%以上。

　　我们以平安保险公布的理赔数据来看，其重疾理赔十大出险原因显示：

　　第一为恶性肿瘤（癌症）为65.0%

　　第二位是心肌梗塞（急性心肌梗死）为14.4%

　　第三位是脑中风或脑中风后遗症为5.4%

　　接下来分别是冠状动脉绕道手术（3.6%）、重要器官移植或造血干细胞移植术（0.8%）、慢性肾衰竭（2.7%）、良性脑肿瘤（1.4%）、心脏瓣膜置换术（0.8%）、肝病末期（0.6%）、系统性红斑狼疮（0.6%）

　　粗粗一算，就能知道，前面提到的25种重疾的理赔率占到了全部的95.3%，尤其以癌症占比最高。这和我们通常的认知是完全吻合的。

　　是不是看的不过瘾，可以加我个人微信:bx33358(点击复制微信号)哦。各种段子正经的的保险知识，时兴的保险政策，统统都有~不加就是你自己的损失诶~

解密！保险公司销售人员的套路（抛砖引玉）

对于观念上的误区，我想你可以纠正

你以为的大保险公司就真的那么大吗？