保险产品中的“杀人条款”有哪些？
随着经济的发展，现代人越来越重视自己和家人的未来保障，积极购买保险也成了大势所趋。那么保险产品中的“杀人条款”有哪些？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。
杀人条款1：定期寿险不含全残
生活中有很多情况都算全残。比如，两腿截肢；比如，双目失明；比如，瘫痪、植物人状态……甚至发一场高烧，烧坏了脑子，也算全残。
试想一下，如果一位30岁的先生买了200万保额的定期寿险，在他60多岁的时候因某种原因致使双目失明。而这份保险将在他70岁的时候到期。
如果他70岁的时候还活着，他的家人一分钱都拿不到。如果他死了，保险公司立刻给付200万。这位先生会做出怎样的选择？（自杀，保险公司也赔的）
所以，这样的条款，算不算杀人条款？
杀人条款2：
现金价值＞保险金额，身故（含全残）赔付较大者
我们再来举个例子，现在市场上有一种人寿保险产品叫做增额寿险，保单的现金价值每年按照3%或者3.5%复利增长。
一位30岁的先生买了50万保额的增额寿险，到他70多岁的时候，现金价值就突破200万了；到他100岁的时候，现金价值就突破400万了。
这个时候，如果有人对这笔钱心动，起了歪心思，这位先生还能活吗？也许有人会说，这种情况不会发生的。因为保险合同除外责任条款里明确说了，投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害 是不赔的。
真的不赔吗？我们来看下某款增额寿险的责任免除条款，是不是真的不赔。
投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害，我们不承担给付保险金的责任，但是我们会向被保险人的继承人退还本合同保险单的现金价值。看到没有？退还保险单的现金价值。
刚才我们也提到了，30岁的男性买50万保额，70多岁的时候现金价值就能超过200万，100岁时超过400万。这不是神话，这是真的能拿到的钱。所以，在增额寿险中，保险单的现金价值远远高于保额。
当现金价值＞保险金额时，这种产品的责任免除条款就成了笑话。因为无论在何种情况下，都能拿到保险单的现金价值。
这样的条款，算不算杀人条款？
好了以上就是小编为大家提供的关于保险产品中的“杀人条款”有哪些的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请添加我个人微信： YKJ6060(点击复制微信号)。
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