臻爱医疗（感恩版）深度剖析

　　近年来，百万医疗险层出不穷，很多产品都能带来不一样的惊喜。而近期完成升级的安联保险集团的臻爱医疗险（感恩版），是后台粉丝经常提及的一款产品。我今天就专门来讲一讲，安联臻爱医疗险（感恩版）到底如何？值不值得购买？

　　首先我总结一下：

　　优点：

　　1.不仅有医疗保障，还有意外身故/伤残，可以不用另外再购买意外险了。

　　2.甲状腺疾病0免赔，业内首创。

　　3.质子重离子单独保额，100%赔付。

　　4.有住院垫付服务。

　　缺点：

　　1.无犹豫期，购买前需要想清楚。

　　2.价格比尊享e生稍贵。

　　3.不含住院前后门诊费用报销。

　　一、深度解析安联臻爱医疗（感恩版）

　　1、住院治疗费用

　　百万医疗险都是对住院治疗费用进行报销，如果只是去医院看了个门诊，没有住院的话，是不在报销范围内的。

　　对于保险公司来说，是需要控制风险的，毕竟用几百块就用撬动上百万的保险，如果保险公司对于每一笔琐碎的门诊都理赔的话，恐怕没有保险公司敢卖百万医疗险了。

　　那么在住院治疗费用中，具体报销哪些项目呢？保叔整理了一下报销目录：

　　只要是合理的住院治疗费用，大多都是可以报销的。

　　2、6种重大疾病特殊门诊治疗费用

　　我们都知道，很多重大疾病的治疗非常复杂，除了普通的治疗手段以外，还有一些特殊的治疗方式需要在门诊进行。所以臻爱医疗（感恩版）对于6种特殊门诊的医疗费纳入了保障范围内。

　　放疗、化疗、免疫。靶向以及内分泌治疗法等治疗也都在报销范围内，我在之前的文章中提到过：这部分费用是非常昂贵的，对它们进行报销无疑是非常友好的。

　　我发现臻爱医疗（感恩版）在门诊上有一个缺陷，就是住院前后门诊费用不保障。可能有人觉得这个无所谓，但你有没有想过：谁生病不是经过门诊，在门诊进行一些列的检查后才能确诊住院，计算下来这是一笔不小的支出呢！

　　重点！重点！重点！

　　为了避免损失

　　下面要说的你一定要知道！

　　3、犹豫期为0

　　犹豫期也被称为冷静期。中国银保监会规定：

　　在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过「10元的成本费」以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的「体检费」

　　这就是为了防止大家因一时的冲动而做出购买决定，犹豫期无疑起到了缓冲器的作用。其实，我们作为投保人在任何时候都可以解除合同，只是超过了犹豫期，大家就不能拿回已缴纳的全部保费了

　　因此，消费者在购买臻爱医疗（感恩版）的时候，应该冷静考虑。一旦不满意，就只能自己承担损失了……

　　不过还好的是，保费是按照这算成天数来扣除的，不像重疾险、寿险等长险那样退还现金价值。经济损失并不算特别大。

　　4、质子重离子治疗单独保额

　　随着医学科技的进步，癌症的治疗手段在不断的进步。质子重离子就是一种目前非常先进且副作用很小的治疗手段。根据上海质子重离子医院的数据显示，两年后的生存率达到100%，3年生存率达97.1%。虽然生存率高，但费用也相当高，一个疗程需要人民币近30万元，不能使用医保。

　　升级后的安联臻爱医疗（感恩版）质子重离子治疗单独保额，不占用一般医疗保险金和100种重疾医疗保险金。相比其他百万医疗险产品只支持1-2家，安联臻爱医疗（感恩版）支持全国6家质子重离子治疗中心，消费者的选择会更广。

　　5、市场首创甲状腺疾病0免赔

　　目前甲状腺疾病的发病率一直高居不下，根据2018年各大保险公司发布的理赔案例保额，甲状腺癌的赔付案例数量是最高的。

　　安联臻爱医疗（感恩版）将高发的甲状腺疾病升级为0免赔，相比其他百万医疗险是一种进步。但需要注意的是，由于不含门诊手术费医疗责任，所以甲状腺疾病的治疗，必须是住院才可以报销。

　　6、非常有用的重疾住院绿通及住院垫付服务

　　重疾住院绿通及住院垫付的实用性，保叔以前在做百万医疗险评测时也曾经提及过。这两项增值服务，能让被保险人能及时得到治疗。由于医疗险是报销性质的，垫付服务可以让被保险人能够不愁无钱治病。这两项服务的质量究竟如何，还需要再进一步观察与搜集用户的口碑。

　　7、健康告知少，支持智能核保

　　安联臻爱医疗（感恩版）的健康告知只有3条，非常容易通过核保。其他医疗险常见的“对有过拒保、责任免除记录的客户”，在这里没有限制，即时有过拒保记录也可以投保。但如此宽松的核保，保叔不禁有点担心后续的赔付数据会不会影响产品的持续销售。

　　除了核保宽松，还支持智能核保。

　　二、臻爱医疗（感恩版）值得买么

　　结论是：当然是非常值得的。

　　在升级之后安联臻爱医疗（感恩版）保障内容确实不错，但还是由一些缺陷存在，不过整体上来看，安联臻爱医疗（感恩版）百万医疗险算是一款高性价比产品。再加上安联的品牌，我相信这是一款非常值得信赖的产品。

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