家人得了重大疾病该怎么办？不要慌，方案都在这里了，来不及解释了，快上车！

     重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，重大疾病例如恶性肿瘤、心肌梗死等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

　　现代社会，重大疾病受关注度越来越高。各大保险公司纷纷适时推出了重大疾病保险产品。虽然大家有购买重疾险的意愿，但是因为保险确实也比较多，所以大家还是在选择购买的时候，有疑惑。我们接下来一起看看什么样的重疾险比较适合您。

      大病保险方案，指的是针对投保人的相关信息，比如年龄、家庭情况来确定如何购买大病保险。

家庭大病保险方案

　　一个家庭由孩子、大人、老人构成，家庭大病保险方案自然要满足整个家庭所有成员的大病保障需求。

　　从大人来看，大人是一个家庭的经济支柱，首先要满足他们的保障需求，以确保整个家庭的保障。成年人需要承受的压力比家庭的其他成员要多很多，特别是家庭经济支柱，在压力的影响下，患上大病的可能性也在提高。因此，最好为成年人选择保额较高、保障疾病偏多、保障期限较长的大病保险。

　　从孩子来看，孩子是父母心中的宝，父母想给孩子更多的关爱，但父母的能力有限，需要保险作为补充，规避孩子在成长阶段遇到的风险，比如疾病风险。家庭可以为孩子选择保额一般，保障疾病为少儿常见重大疾病，比如白血病等的消费型定期大病保险。消费型定期大病保险的保障期限较短，且没有返还，保费便宜，而且到了一定的阶段，孩子需要更换大病保险。

　　从老人来看，老人的身体不好，更需要大病保险。如果是以前就有大病保险的老人，可以附加一些其他的医疗保险确保全面保障。如果是以前没有大病保险的老人，可以选择保额高、保障疾病为老年人常见疾病的返还型终身大病保险，确保老人没有后顾之忧。

不同年龄阶段的大病保险方案

1、未成年

　　处于未成年阶段的人，身体抵抗力差，而如今大病又有年轻化的趋势，白血病更是少儿杀手。可以选择专门为未成年人设计的大病保险，针对未成年人阶段多发的一些疾病进行保障。随着年龄的增加保费越来越高，所以要尽早投保。

2、踏入社会

　　这个阶段的人刚刚进入社会，处于事业的上升期。开始有收入，但收入不高，可能会陷入月光的状态，需要面对结婚买房等大笔支出。这时候大病保险的保费会比较低。

　　这个阶段收入有限，负担又重，但又需要保险，可以选择消费型的大病保险，用不多的保费得到较高的保障，而且消费型大病保险的保险期限短，可以灵活调整。

3、事业发展阶段

　　这个阶段的人身体还不错，但即将走向下坡。事业上有一定的成就，有稳定和较高的收入，也有了家庭和孩子，父母已经退休，需要面临较大的压力，因此这时候的大病保险方案需要足够的保额。

　　这个时候到了大病的高发阶段，如果条件允许，可以选择返还型的长期的大病保险，这类保险保费高，但是保障期限长，而且到期可以返还保费。如果经济条件不够，也可以选择消费型大病保险。

4、中老年即将退休

　　如果超过了55岁，基本上很难买到大病保险。因为这个阶段的人身体条件不好，而且处于大病发病率的最高峰，保险公司一般都会拒保或者保费特别高。所以这个阶段的人可以选择保障内容单一的单项疾病大病保险或者是针对中老年人的防癌保险。

重大疾病险怎么买？

1、重疾险是医保的必要补充

       对没有医保的人来说，重疾险尤为重要。对于有医保的人来说，重大疾病险可作为保险的补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。

      如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。

2、保障范围应符合个人需要

      保险资深人士认为，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险和女性可考虑购买的范围要考虑多发高发病。 

3、买长期险比买单年险好

      虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义。长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年龄越小，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。等到年龄大了以后，一旦得什么大病，就可以靠之前积累的保险金支付了。

4、保费年缴比较好

    虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，如果被保险人缴费第二年身染重疾，同样可以获得全额的保障，而本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费;若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。

5、到了老年再投保不划算

      很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病高危群体，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜太晚买，最好在50岁之前，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。

      比如一名26岁的女性购买一份10万元保障额的保险，每年只需缴3120元保费，共缴20年，也就是6万多元;而一名55岁的女性购买该险，每年需缴18600多元，交5年，与保障额相差无几。

注意事项：对于重大疾病风险，人人都应该提高警惕，选择合适的保险产品可以为您规避不少风险。

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