差钱和不差钱的时候,怎么去选择一份符合预算的重疾险?
虽然重疾险,几乎人手都需要一份,但是因为每个人的家庭结构、需求、保费预算等都不一样,这就导致了选投重疾险是个很个性化的事。但是,一些选择的基本点,大家基本还是相似的。比如最原始的保障需求、保费支出比例等。
购买重疾险注意一下几点:
1、如果不差钱的时候。
不差钱的话,建议是选择终身重疾。因为年纪越大,得重疾的风险就越大。然后是尽量避免返还型的重疾险。就算真的想选返还型的产品,那就尽量选择返还时间迟一点的。因为这样你的纯保障比例就会高一点,就算生大病,得到的理赔金额也会多一点。
只是选择终身寿险要慎重考虑续保的问题,因为中途退保,损失真的很大,尤其是前两年投保的。
2、很差钱的时候。
钱不够多,就减少保额,选择定期重疾。最好首选消费型重疾,保障到70岁或者80岁。或者考虑一年期的短期重疾险,也就是我们常说的百万医疗险。虽然保障时间短,但是胜在还有保障啊。如果真的要选择定期重疾险,最好还是通过其他一些住院医疗,特定医疗险的搭配来补充保障范围,尽量在最大程度上防御大风险。
3、如果看重公司大小。
如果是看中品牌效果的,还是选择大公司吧,这样你会买的心安理得。而且理赔的后续服务也会有保障一些,毕竟人多服务周到嘛。
4、如果看重多次赔付。
最后,看产品的赔付次数。尽量选择可以多次分组理赔的产品。一般来说,多次赔付,要关注的是疾病分组是否合理。这个很重要,因为会涉及理赔概率。大概率的分组会让你更容易获取保险公司的赔偿,保障会对你更有利。
保费以及理赔注意事项:
1、保费预算决定你的保额
最好的保费预算,应该根据你的闲余资金来调整。如果是以个人为单位,保费预算为本人的年收入的5%——10%较为合理。所以,我们要自己先掂量一下,究竟大概可以拿出多少钱来作为保费。这里我们就要做一个逆向的选择,由我们的保费来决定我们的保额。毕竟能想到用保险来保障家庭风险的人大多说都是从家庭的闲余资金里支出。
2、关注重疾险保障范围和免责范围
关注产品的保障范围和免责范围。为什么。因为现在市面上的重疾险,一搜一箩筐,乍一看还长得差不多。但是,最根本的区别,就藏在保险合同里面。所以如果手上拿到一份重疾险合同,首先就要看它的保险责任和免责范围。但是看保险合同这么麻烦的事,小白该怎么一招判别好坏?
在这里说一个比较简单方便的甄别方法,让你三分钟可以区分两款重疾险,哪款性价比略胜一筹。
我们先找到两款差不多的重疾险,然后将他们的条款合同搞到手。对比两者的保险责任和免责范围。保障责任越多,免责范围越少的越好。直观点就是看这两项条款的文字。一般是“保障责任”项的文字越多越好,“免责范围”项的文字越少越好。
再跟你们说个小技巧。如果责任免除项超过8项的就要注意下了。因为超过8项的就是增加了一些常规免责项之外的责任免除项。这个一定要注意看清楚合同。不要嫌麻烦,真的。
3、关注理赔规则
简单点就是我们在看保险合同的时候,特别注意一下产品的保障期限,等待期,犹豫期,缴费期以及赔付比例。熟悉理赔规则,我们在申请理赔的时候才可以少走点弯路。比如等待期是否足够短,犹豫期是否足够长;是否可以提前垫付;身故赔付比例究竟是保额的105%还是保额的150%;是否含轻症,轻症又该占多少额度。
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