成年人该如何配置保险？
随着经济的发展，现代人越来越重视自己和家人的未来保障，积极购买保险也成了大势所趋。那么成年人该如何配置保险？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。
成年人面临的风险，主要有三类：
第一类风险：重大疾病得了大病，最直接的问题就是，医疗费怎么办？
所以，成年人必须要配置百万医疗险。每年几百块钱，住院可以报销上百万的医疗费。所有的药品费、检查费、手术费、床位费，甚至癌症化疗、放疗、靶向药，超过免赔额的部分，统统100%报销。
但是，百万医疗险有1万元的免赔额。也就是看病，自己花费的钱没超过1万，就不给报销。典型的“平时用不到，一用就是大事”的产品。完美符合我们“低保费、高保额、转移重大风险”的诉求。
得了大病，另外一个影响是，患病的人可能从此失去赚钱能力。成年人大多是家庭的经济主力，但一场大病下来，他不仅无法承担自己的责任，甚至会成了家庭的负担。父母孩子谁来养？后续的康复治疗费用怎么办？所以，成年人需要配置重疾险。
重疾险最大的好处，是“提前给付”。比如买了50万保额的重疾险，一旦确诊得了癌症，保险公司直接给50万现金。这笔钱，我们可以在治疗之前就拿到，而且能够自由支配。你可以拿它看病，用于康复疗养，也可以给孩子交学费，甚至用于完成未了的心愿。
重疾险另外一个好处，是保障长期稳定。主流的重疾险，多是长期甚至终身型产品。合同签订之后，哪怕健康状况出现问题，甚至产品停售，只要在保障期内出事了，保险公司就得赔付，保费也不会中途涨价。相比于医疗险交一年保一年、年龄越大保费越贵、停售无法续保等等缺陷，重疾险更适合做长期保障。此外，重疾险是买多少保额，得病就赔多少钱。所以买重疾险最重要的就是，保额要买够！
考虑到目前的医疗花费，以及未来的通货膨胀，一般建议重疾险保额，不低于30万。保额买太低，得了病实在不顶用。如果预算低，可以考虑消费型重疾险。预算更低，还可以牺牲一部分保障时间。总之，先把保额买够，确保出了事，手里的钱足够用。
第二类风险：意外伤害
交通事故、高空坠物、运动损伤，意外风险还是普遍存在的。买意外险，如果想做的“低保费、高保额”，请记住一条最简单的方法：买一年期意外险。
事实上，意外险的保障成本很低。每年一百多块钱，买份一年期意外险，足够覆盖意外身故、伤残、医疗风险。更何况，意外险根本没必要买长期型产品。这种保险不需要健康告知，也不会因为年龄增长，出现大幅度的保费上涨。如果买长期意外险，保费每年要花好几千，保障也存在缺陷。算下来，在经济上并不划算。
第三类风险：身故风险
对于家庭经济支柱来说，寿险配置是非常有必要的。因为即使人倒下了，也要确保家人的生活。寿险分两种，定期寿险和终身寿险。
定期寿险只保障一段时间，在保障期限内身故，才会赔钱。但是，价格极度便宜，可以用几百块钱，买到几十万的保障。
终身寿险保障一辈子，人固有一死，所以最终肯定能拿到理赔，因而保费很贵。更适合家里有矿的人，用于身后的财富传承。
对于工薪阶层来说，定期寿险更符合“低保费、高保障”的诉求，应该优先考虑。
好了以上就是小编为大家提供的关于成年人该如何配置保险的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言。
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