难道保单失效真的就game over 了吗？

       现在很多人购买保险，而购买保险的目的主要是为了在风险没有到来之前，可以锁定一笔大量的和急用的备用资金，这样能够让大家在未来每一天享受保单带来的保障。可是一旦选择保险缴费就意味着可能面临十几年甚至几十年的经济压力，如遇到经济上的突发情况，可能就会面临断缴的风险；而且断缴就可能造成保单失效，那么难道保单失效真的就game over 了吗？针对这个问题，下面看看文章怎么说。

       难道保单失效真的就game over 了吗？

       这是一个错误的命题，其实对这个问题的认识，还是得从保单失效的概念入手。

       保单失效是什么？保单失效只是表示保险合同中止，并不是合同终止，这两者之间存在本质上的区别。而保单失效的现象经常出现在长期人寿保险中，如重疾险经常采用的缴费方式是按20年缴，而这种类型的保单可能会稍不留神就错过了缴费时间。

       不过保险公司还是非常人性化的，如果一份保单忘记缴费时会经历接下来的三个时期，宽限期、中止期、终止期。

       1、宽限期60天

      《保险法》规定，分期支付保险费的保险合同，自首次缴付保险费后，除合同另有约定，投保人自保险公司催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者是每次保险费到期日起六十天内为宽限期。当然保险公司也不可能会做亏本的买卖，获得赔付的时候当然也需要补交之前未交的保费。

       当然需要补充的一点是，其实不是所有险种都存在宽限期的说法，就好像意外险等消费类的险种，采用一次性缴费的方式，并且寿险一般都有宽限期，当然还会涉及到一个“保费垫付”问题。

       大家在签投保单时会看到一个保费逾期未交的选项，一般有自动垫付和中止。

       而所谓的自动垫付是保险公司把你的保单里的现金价值扣除保费金额出来做已交保费，这种情况下逾期了也状况不大。有一点要明白的是，保费垫付其实是用现金价值冲抵保费，而且是需要承担一定的利息，在投保人再次缴纳保费时都需要一次性补齐。

       不过有时候也会出现保单现金价值不足的情况，这样就会导致保单停止缴费，或者保单无效，而且出险后可能就无法获得理赔，而这些都需要大家放在考虑的范围内。

       宽限期后就会迎来中止期，宽限期的目的是为了那些非恶意逾期的投保人提供一些保护，而且也是为那些面临经济困境的人有一个宽裕的筹资时间。可是不怕一万就怕万一，仍旧有不少投保人没有抓住宽限期的尾巴，到了保险断缴的下一个阶段——中止期就变成了真正的保单失效。

       小编需要特别强调的一点是，在这段时间内发生了风险，那么是没办法获得理赔的，保险公司不需要承担保险责任，所以它的时长一般是2年，而且在这2年时间里，依然可以补交保费和利息，就是申请复效。但是这个过程比较麻烦，有的保险公司可能会要求你重新核保，就算核保成功，不仅可以维持原保单的现金价值，还能按被保险人原来的年龄继续缴费。因此在这里还需要重复强调的是，不要让保单失效。

      终止期也不是“中止期”，在2年中止期结束后依然没有申请保单复效，合同就会进入到最后终止期。而这种情况下，而投保人只能选择退保，这是损失最大的时候，最后你能得到的只是保单的现金价值。

      总而言之，保单失效的影响是非常明显的，先不说复效手续非常繁琐，而且可能面临拒保或加费承保等状况，比如类似的分红险，保单失效后不会继续产生红利的，这样会直接给我们造成经济上的损失。而且为了避免这种损失的发生，在买保险的时候一定要考虑周全。

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