现在的商业保险到底靠不靠谱?内行人士给你支招

　　现今社会大家对各种保险都很感兴趣，保险无处不在，各种险也是层出不穷，相信大家自己本人也会购买保险，今天小编给大家带来的就是商业保险，不知道你对它有什么了解呢?

　　随着国内保险业的发展，近年保险公司推出的产品遍地开花。不过既然是商业保险，说明这就是商品，虽然是比较特殊的商品，我们可以用购买商品的方式去看，就很容易理解了!

　　首先，我们要购买一样东西，肯定是有这个需要。商业保险也是一样的，先看我们有没有这个需要。商业保险一般来说我们会关注三类，消费型的医疗保险，有储蓄成份的重疾险，以及主打长线回报的储蓄险。

　　想要给孩子上商业保险，首先看孩子已有的保障以及家庭的消费习惯。例如医疗，如果已经给孩子购置了最基本的居民医保，又觉得够用的话，可以不再配置医疗保险。可是有的家庭要求比较高，例如有位朋友跟我说他们都会带孩子去协和医院的国际部，那居民医保很明显就是不够的，而且孩子在成长期有什么病痛存在很大的不确定性，所以这个家庭就需要给孩子配置比较一份可以满足他们需要的高端一点的医疗保险。

　　而重疾险就是一个家庭特别需要的，因为任何一个家庭成员万一发生重大疾病对家庭的打击是都是很严峻的。重疾险的配置原则是先大人后小孩，尤其是作为家庭经济支柱的成员要首先购买。如果父母都已经购买，就要为孩子购买重疾险了，而且越早买，保费越低，越划算。

　　至于作为长线投资的储蓄险，完全就是看家庭的经济能力和对未来的策划了。一般家庭为孩子配置储蓄险都是为了做教育基金为主。或者有其他想法，去选择(后面会说怎么选择)

　　有了购买需求，下来就是如何选择适合自己的产品了。在这个百花齐放的保险市场，怎么才能找到适合自己又性价比高的产品呢。在这里保险的特殊性就显现出来了。如果是消费型的产品，就跟我们买吃的喝的用的一样，买错了，不好用，重新买就好。可是如果是重疾险和储蓄险就不一样了，这两种需要考虑的因素会多很多，下面是选择的几个方面。

　　首先，是保险公司的选择。虽然不是越大的公司越好，但是一家靠谱的保险公司肯定是最重要的。这就需要我们去了解一下公司的背景和发展，这主要是确保我们的保单在约定的时间收到应有的回报。如果懒于做这一步，就选择大公司好了。

　　其次是保险代理的选择，在接受保险代理销售的过程中，判断一下代理人的资质，更重要的是ta的能力，在行业的稳定性和发展。再分析这间保险公司整体的结构。毕竟在现今社会，很少人有一份工作做到底的，必须弄清楚万一代理人离职，保单会如何跟进。

　　第三，产品的选择，这个总体上要与第一点保险公司的选择结合在一起。市场上存在很多新晋保险公司为了迅速发展壮大而推出比较吸引的产品，但是这种比较激进的推广未必是这个公司所能承受的，如果在经济发展比较好的年份可能还好说，如果经济危机发生，一旦巨浪扑过来这些公司可能就承受不住了。所以在选择产品时我们必须分析公司能达成目标的能力，保单的条款细则(如何确保理赔和回报)以及保障年份。不过一般情况下如果保障年份较长甚至保障终身的保单，还是应该选择大一点，发展稳定长久的保险公司。

　　而具体来说，产品的选择就要迎合个人需要了。以前面的朋友购买医疗保险为例，他们的消费水平较高，喜欢选择大医院的国际部，那么国内的医疗保险也许就不太适合了，那么选择香港的医疗保险，保障范围覆盖全球的中高端医疗保险就会比较适合。

　　而重疾险的选择，很多产品都看似大差不差的，实则会有细节性的区别。例如不同公司对重大疾病的定义，理赔的条件，对不同疾病赔付的额度和次数，等等。还有就是选择能增值的重疾险去抵抗通胀，远比固定保额的要好，否则随着时间推移，那个当初看似不错的保额会变得很鸡肋，抵抗不了重大风险。以上这些都需要客观理性的分析，不要仅仅因为身边某位亲朋戚友在某个公司做代理就把自己的终身保障托付，还是要做个精明的消费者比较好吧!

　　至于买储蓄险，很多朋友会问，是买金融理财好呢，还得买保险好呢?这里我们必须清楚这是两种不一样的投资角度，在家庭消费分配上也是不同范畴。另外储蓄险毕竟是长线投资，稳定却回报年期长，所以懂行的朋友会用闲钱去投资金融理财，亏了也不影响家庭;然后用家庭收入划出一部分投资储蓄险，为将来(如孩子的教育基金，创业基金或者退休保障)做储备。所以投资储蓄险不要选择供款年限太长的产品，不要投资收入的太大部分，防止万一意外时断供造成的损失。

　　最后，很多朋友会因为偷懒而选择一些公司推出的万能险(也就是那种把储蓄，重疾，医疗，意外都包在一张保单里的险种)，觉得一张保单就全部搞定真是方便简单快捷。正如一种药告诉你能医百病，你会相信吗?作为一位业内人士的一点小建议，如果不太懂计算风险回报，宁愿按照自己需求在不同阶段去选择有针对性的保险，也比用一份万能险以为可以全方位保障的好。

　　好了，今天小编要给大家分享的文章已经分享完了，不知道对大家有没有什么启发，有什么好的想法大家可以留言评论，一起交流一下。

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