谈谈80后退休的养老金

　　一个朋友，自从结婚后就做了全职太太，十年没有工作，现在自己一个人带女儿，心里还蛮慌的。比如小孩子正是花钱的时候，比如自己将来养老怎么办。稳定的工作不好找，有朋友建议她先找个公司挂职，把社保交起来，保底。但她在犹豫。因为医保要交20年才能在退休后享受免费医保待遇，养老也要交满15年才有退休工资领。都是熬年头的事情，而她只工作过1年，如果按照每个月交1500块社保来算，20年还得交30多万呢。可将来退休工资能领多少？是该继续交社保呢？还是直接拿这笔钱来投资？她心里没底了。80后们也要开始操心养老问题了。

       一、好吧，咱们就算算交了这么多钱，将来究竟能拿回来多少养老金呢？这事其实是有公式的，将来每个月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金。月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁退休为195、55岁退休为170、60岁退休为139）

       公式看起来有点绕，里面的名词就不详细解释了。大家凑合看，看不懂也没关系，就算看懂了，也没办法准确算出将来能拿回多少养老金。因为里面存在的好几个未知的变量。其中最关键的就是我们不知道退休时，当地的平均工资会是多少……在哪个城市工作，工作了多少年，以及自己的社保缴费基数，决定了我们未来的养老金水平。

　　基本上说，越是在大城市工作，工作的时间越长，将来能拿到的退休工资就越高。举个例子，2017年北京的月平均工资是8467，而东北某省的月平均工资是4645块。所以在北京工作的h，与在东北工作的a，可能上班时领的工资一模一样。但到退休时，h的退休金会比a多一大截。当然，谁的退休生活更安逸并不好说，因为各地的消费水平不一样。

　　二、所以对80后来说，比较爽的养老方式应该是，在北上广这样的大城市工作，然后退休后到中小城市养老。我遥远的故乡。当然这也是有条件的。我们不仅要缴满15年社保，这其中还至少要在大城市缴满10年，你才有资格领大城市的养老金，否则就只能按户籍所在地标准领退休金啦。如果我在很多城市都工作过，养老金到底去哪领呢？

       会有以下几种可能，1、比如，户口在老家，在北京工作缴养老保险不到十年，但最后一份工作是在上海交满了十年，就可以去上海领养老金。2、比如，在北京工作5年，在深圳工作9年，在重庆工作8年……总之到退休发现在哪里都没满十年，那只能回老家领养老金了。3、又比如，先后在北京、上海、深圳、重庆都工作满十年，就要到最后一个满十年的工作地重庆领取了。4、如果到退休年龄了，还没缴满15年，可以自己继续交，凑满15年。如果女士到60岁，男士到65岁还没缴满15年的话，也可以一次性补齐剩下的钱，然后国家开始给你发退休金。也可以选择一次性领回养老保险个人账户里的钱，国家以后也就不给你发退休金了，彻底两清。

　　三、回到开头那位妈妈的困惑。我建议她还是不要轻易断了自己的社保与医保。虽然关于养老金和医保，有很多小道消息流传，会担心几十年后没钱给我们这代人养老。但可以想想我们的父母，当年他们领着四五十块的月薪，从来没想到将来每月能领到几千块的退休金。退休金的计算公式也是考虑到了通胀因素，会与当下的消费水平挂钩，维持一个基本公平的发放标准。更不用说很多城市的纳税和社保年限已经与买房买车等权益挂钩，不可或缺啊。中国毕竟是个处于上升期的国家，交社保跟着国家一起发展，大概率是不会亏钱的。所以，咱们普通人把社保看作为保底的一个投资，还是靠谱的呀。

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