支付宝中的大羊毛！
支付宝中的「相互保」不用先交钱，倡导的是「人人为我，我为人人」。别人得了重大疾病，我只需要出一毛钱，哪天我得了大病，大家给我凑出30万！一毛钱换30万，朋友们纷纷表示，这不是羊毛，还有什么算羊毛？而且不是谁能都加入「相互保」组织的，必须得芝麻信用分在650分以上才行。
一、简单说，「相互保」有点像过去的公益众筹，一人有难，四方帮忙。但这个众筹是由一家名叫信美的专业保险机构组织的，所以加入的人实质上是购买了一份重疾险，比各种草台班子搞的众筹靠谱多了。「相互保」和普通保险最大的差别就是缴费方式。信美每半个月会公布一次，近期有多少人得了重疾，总共要给他们资助多少钱，然后总金额大家平摊。
「相互保」承诺单独每一个理赔，算上给付的保障金和他们的管理费，每人最多只需要分摊1毛钱。也就是说，如果近半个月没人生病，我们就不需要付钱，但得大病的人越多，我们分摊的钱也就越多。精算师们核算，根据目前的重大疾病发生概率，每人每年大概也就是分摊一两百块吧。每年一两百，换30万的保障金，仍然是一根大羊毛呀，而且成年人可以带上自己的未成年孩子一起加入组织。从经济的角度说，很实惠了。
一两百块想买大人的30万保额长期重疾险，肯定是买不到的。就连很便宜的小朋友重疾险，也很难买到。比如给1岁的小朋友买大黄蜂，30万保额保30年20年缴费，每年也要花两百多。而且这个互助组织蛮松散的，中途不想一起玩了，随时退出就好。听起来，怎么都不会太吃亏吧。
二、但在加入之前，我们一定要明白，「相互保」的本质始终是保险产品。所以，它是需要通过健康告知的，而且并不算宽松，不能核保。如果没有如实告知，将来的理赔就会有影响，也会影响到芝麻信用的分数。当然，影响芝麻信用分数会导致什么后果，我也不太清楚……另外它也有90天的等待期，有相应的免责条款，并且只保障合同约定的100种重疾。理赔丝毫不会比普通保险宽松，甚至还会更严格一些。如果想把「相互保」作为自己的核心保障，它还存在很多不确定的问题。比方说将来自己要出多少钱，不太确定。精算师们只能说平均大概一两百块一年，但是下个月具体要交多少钱，没人知道。可能一分不用出，也可能一次就需要交几百块。
此外，根据「相互保」的保险条款，它只是一年期的短期险，如果加入的人数不到330万，或者保险某天停售了，这个组织也就散伙了。所以大家加入相互保前最好降低保障的预期，就当一年花几百块做善事，能帮到别人就行，如果自己真能用到，那就更好啦。
三、最后说说「相互保」的保额。用户40岁之前如果得了大病，可以拿到30万保障金。40岁后，就只有10万了。60岁后，就要退出相互保。前两年也有保险公司统计重大疾病理赔客户的平均年龄，是42岁。所以，「相互保」只和身体非常健康的年轻人一起玩耍，最终理赔率也应该会低于普通保险公司。同时它还把经济特别困难的边缘人群排除在外，也不能真指望它可以做公益。因为芝麻信用分数能达到650分以上，基本都是工作稳定，有较强消费能力的同学吧。所以咱们该买保险的还是得买保险，「相互保」比较新鲜好玩，更适合作为大众了解保险的入门产品，以及家庭的额外保障。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：bx33358(点击复制微信号)
相关阅读：
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
