香港保险为什么这么火?有四点优势，但很多人却忽略了几大风险!

       近几年关注去香港买保险的朋友特别多，越来越多的内地居民飞到香港去购买香港保险产品， 相信各位保险代理人也深有体会，那么为什么香港保险在近几年可以火成这样呢?咱们又如何防止客户资源的流失?

　　香港保险为什么会这么火?

　　第一，香港分红产品收益高

　　在香港，大多数保险都会给予一定的分红，甚至包括重疾险。在内地虽然也有一部分红产品，但在收益上并没有那么吸引客户，而大多数内陆居民购买香港保险最重要的一点原因是就是分红高。

　　第二，香港保险产品保费比内陆要低

　　1、保险定价标准不同

　　希财君以寿险为例，因为寿险费率定价主要是按照人均寿命来核算的，根据香港地区居民的人均寿命为女86.7岁/男80.5岁(世界第一)，而内地居民的人均寿命为女77.9岁/男75岁。因此，同样一份保障的寿险产品，香港保险费率会比内陆地区的低得多(不懂原理的朋友可以算算相同条件下男女保费差距)。

　　2、香港保险产品预订利率相对比内陆高

　　希财君以人身险为例，在中国内陆，人身险目前的预定利率为3.5-4.025%(曾经有低至2.5%);在香港地区，人身险预定利率为4-5%。在保费相同的前提下，预定利率越高，那么在未来预期利益更高，因此，也就能给到被保险人相对更多的保障额度。

　　那是不是预定利率越高越好?

　　并不是，各位保险代理人一定要跟客户讲解清楚，预定利率表示的是公司根据这一段时间的实际情况，预期未来一段时期可以达到多少收益，如果没有达到预期的收益，保险公司就会亏损。

　　3、市场竞争充分，保险产品性价比更高

　　香港是一个经济高度发达的地区，香港人对于保险的意识远高于内地，所以消费者对保险更加了解，保险行业也只能被迫提高自己产品的性价比，将信息更加透明化，产品才有竞争力。

　　第三，免体检额度高

　　为了尽量规避运营风险，对重疾险都会有一个免体检额度，同样，不同的年龄阶段额度设定的额度也是不一样的，随着年龄的增加免体检额度也会随之降低。

　　就目前来说，内地重疾险一般免体检额最高也就70-80万，而香港保险免体检额度一般要比内陆地区的保险高，一般在35-65万美金左右，有的产品甚至高达100万美金，折算人民币就是几百万了。

　　第四，非吸烟健康体保费低

　　在香港地区，非吸烟体的保费要比吸烟体的保费便宜15%-20%。目前，内陆地区只有少数地区会实施。

　　保险代理人注意了，切记提醒你的客户：并不是所有人都适合香港保险产品，他们经常会因为忽略体制不同带来以下这几大致命风险造成巨大的损失!

　　第一，香港保险对于某些疾病的定义是非常苛刻的

　　在香港是不保第一期的甲状腺肿瘤的，而在内地甲状腺癌的赔付率是最高的，因为甲状腺癌在早期就可以被发现。还有“原位癌”也就是早期的癌症，香港是有着明确规定对早期癌症的赔付的是某某特定部位的癌症才可以得到赔付，而癌症近几年在中国的病发率是极高的。

　　第二，香港保险费率有利率风险

　　在内地，保险的费率一般是固定的，而在香港是根据情况，保险公司可以随时提高费率，且投保人是无条件异议的。

　　第三，香港保险公司有倒闭风险

　　在中国内陆地区，内陆的保险公司均受到保监会的严格监管，是不允许倒闭的!而在国外，即使是友邦，像富通这样的大公司经历了2008年后，也是险些倒闭，更不用说那些香港的小保险公司，倒闭风险则是更大的。

　　第四，内陆居民在香港买保险，在两地均不受法律保护

　　这一点也非常重要!不知道各位保险代理人是否真正的了解过?在香港有规定：非香港居民购买的保险纠纷一般不予受理，在内陆也有法律明确表示：内陆居民投保香港保险适用香港法律。而且在香港的理赔纠纷是不在内地受审的，所以如果一旦出现理赔纠纷，你还得去香港请个律师，大家都知道，在香港聘请律师的费用是比较高的。

　　结语：希财君建议各位保险代理人提醒自己的客户不要盲目跟风，一定根据自己个人的人生阶段、实事求是，选择出适合自己的保险产品。其实保险也不分香港保险与内陆保险，对于个人来说，其实就是适合自己的保险与不适合自己的保险。

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