保险的“不可抗辩条款”，请务必深度了解！
保险公司理赔难，拒赔多一直被诟病，但实际上只要符合理赔条件，保险公司会快速审核进行理赔。所以一定要在投保时如实填写健康告知，以免在理赔时因未如实告知况被拒赔，但事实上，如果投保单生效满两年后，只要投保时并非是有意隐瞒健康状况，出险后仍可获赔。这就是今天要说的“不可抗辩条款”，一起来看看。
关于不可抗辩条款的定义：《保险法》第十六条第三款规定：“自合同成立之日起，超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”这一条被加入保险条款中，被称为“不可抗辩条款”。也就是说人寿保险合同生效满两年以后，就是不可争议的文件，保险人不能以投保人在投保时没有履行告知义务，违反最大诚信原则等理由主张保险合同自始无效。简单来说就是过了两年，保险公司不能用投保时隐瞒过去病史等理由，单方面解除保险合同或是拒赔。
不可抗辩条款惠及消费者：不可抗辩条款的设定确实对保险公司来说不符合形式上的公平，但是更贴近于实质上的公平。很多消费者在投保时很可能已存在病症，但是没有确诊，或者在购买保险时就是由销售人员代为填写健康告知，考虑到保险销售过程中存在的风险，并约束保险人不得滥用解约的权利，不可抗辩条款为消费者争取了应有的保障。
不可抗辩条款并非全都适用：我们都知道，这种终极秘密武器不是随随便便就能拿出来的。如在投保前已确诊存在健康隐患却仍未据实告知，那就存在骗保嫌疑了。之前广泛传播的“客户骗保一百万重疾险保险”事件，就是一个典型案例。该客户分别在2007年、10年确诊疾病，10年3月更因高甘油脂血症住院治疗，其于10年8月投保重疾险时并未将此情况如实告知，保险公司有权拒赔。
保险用户可翻看自己手头的产品条款进行确认，“不可抗辩条款”通常列在条款中的“其他事项”中第二项“本公司合同解除权的限制”，内容为：“前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过两年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。”
投保单的健康告知栏目设计的比较人性化，很多都是设定为“是”和“否”的选择题，需要填写的过去住院病史、在别的保险公司购买的同类型产品而已，花费的时间并不多，高考的时候多少都检查下卷子，遇到与自己切身利益相关的东西不要轻描淡写带过。
由于个别保险产品销售人员不够专业，还有一些消费者风险意识低，在填写投保单时，小病不报，但在实践中证明很多大病的引起最开始都只表现为小病症状，保险公司需要综合消费者健康状况做风险评估。
若是故意“骗保”，那么，不可抗辩条款并不适用。不可抗辩条款的适用必须建立在诚实守信投保的基础之上，如投保人蓄意欺骗保险公司隐瞒实情，不可抗辩条款不会约束保险公司。更不会保护投保人。
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