平安福会被叫停下架吗？
平安福，每次写到这个产品就说，最后一次了最后一次了......可是每次都有不同的理由，觉得不写不快。那这次是因为什么呢？嗯，就是山雨欲来风满楼的19号文。平安福到底会不会被叫停下架呢？是不是只有这一款产品受影响呢？其他公司其他产品怎么样呢？
事情是这样子的，银保监会发了著名的19号文，提出了很多产品需要整改，还一口气列了52条负面清单，让大家对照自查整改去了。
然后，前一阵就有N多人问，平安福会被监管叫停嘛？
我说，整改肯定是要整改的，但说叫停，好像又不对。
然后，又过了几天，看到不少公司的代理人在转发这篇文章，配的文字么，你们随便想想都能像粗来（哎，怪谁呢，只能说，出来混，迟早都是要还的）
点开看内容，这样说的：
上面说的，平安旗下重疾险的这种行为，其实就是指平安福等待期的时间内出险返现价而不是退保费的这件事。平安重疾险产品的这个设计，由来已久，从首款以公司名称命名的平安福，普通客户的安鑫保，新出不久的守护福，无一不保留了这一“特色”。
但这次，估计拧不过去了，看19号文负面清单里的这一条：
通过等待期内发生风险事故不全额退还所交保险费变相惩罚消费者、损害消费者利益，这一点，其他公司产品有没有不敢说（就我渊博的知识来说，好像没有，但是不排除万一），平安福肯定是跑不掉的。
所以你说，平安福等产品会不会因此整改？肯定会。
但是直接说，银保监会直接出手叫停，好像又言过其实。你们懂的，一个事情，两种说法，完全有可能传递两种信息。
不过反正，肯定是要整改的，没跑，而且不是一个，是一串儿。但是整改成什么样，会如何体现在费率里面，那就拭目以待了。
退回来讲等待期返现价这个事情，我作为一个混迹精算圈多年的假.专家，是不太能理解的，一个等待期退现价VS一个等待期返还保费，能省多少钱？（无奖竞猜，业内是谁最早发现平安福这个问题的是sei？）
事实证明，我还是太过于幼稚了，有人说，你反过来想想，即使完全不改，平安福不还是平安福嘛，平安不还是平安嘛？
不改话虽这么说，要我是老马，不仅把产品整改了（这个是必须的了，没有讨价还加的空间，平安也不行），还趁机大手一挥，把尚处在等待期内的存量保单，全部改成，万一真的等待期出险返还保费而不是退还现价，岂不是一次提升品牌和声誉的好机会？如果真能这样做，那我倒是乐见并且愿意免费著文的。
平安一年近千亿放入利润，这点投入简直就是毛毛雨嘛，你说不是吗？
只可惜，我不是老马，或者反之？
讲完平安福，再进入全民奋战的6月保卫战。
哎，说起来都是泪啊......
我此前不是发文分析过，说不会有大面积停售嘛，事实再次证明，我还是幼稚了，会有大量产品停售，但是，请注意，不要着急奔走相告，更不要炒停售，因为，整基本都是冲着有利于客户的方向去的。
比方：
防癌险必须包含癌症及原位癌（重疾险不用改，因为重疾第一条是恶性肿瘤而非癌症，出发点据说是这样的：你既然叫癌症，那么就得含原位癌，因为大众的理解就是这样的，感觉有癌字就是癌）；
新农合明确算社保（绝对有利于群众）；
额外给付重疾险有生存期要求的统统去掉，让理赔更容易；
等待期要体现在定价里（比方医疗险首次投保时有等待期，续保时没有，那么首次投保价格就应该比续保低，因为保障期间短）；
零附加费用和附加费用率过低的产品，也不行（这个属于偏离实际水平，就是现在某些公司某些渠道为了竞争不择手段，把费率定得比发生率还低，嗯，保费是便宜了，但恶意竞争，还是伤害市场，而且对老实孩子不利，现在是打坏孩子屁屁）。
除此之外，负面清单最后一条，必须要拿出来单说，引发最多讨论且影响面巨大的一条，果然是last but not the
least，原文是这样描述的：
（五十二）通过业务展期等方式变相销售已停售保险产品。
（每个字都认识而且很简单，但是连起来就不知道什么意思了，原来就是这种感觉）。当然，最后，集体的智慧还是发挥了作用，讲的是：一年期产品停售之后，不可给老客户续保。
一开始我也是不理解的，因为行业历来的做法都是，一年期产品停售了，新客户肯定是不能销售的，但是老客户可以一直续，或者说，在很长一段时间内都给续保。这样做，不是有利于客户嘛？为什么要禁止呢？
事实再次再次证明，我还是幼稚了。从法律的角度来说，一年期的保险产品，一旦停售了，这个销售主体就不存在了，老客户虽然名义上是续保，但实际上还是新购行为，所以，是不应该存在的。
那么怎么办呢？你说我都续了好几年了，你忽然不给我续了，我不干，怎么办？别急，保险公司可以出新产品（有可能非常像或更优的），让你继续买，而且，不用重新计算等待期（当然，具体要看各公司具体产品规定哈），但以我的猜测，这个是大方向。
当然，保证续保的产品，在一个保证续保期间，其实是不存在这个问题的，保证续保的产品，如果是在一个保证续保期间内，那么即使已经停售了，也要把这个期间给你续完。大家明白了吗？
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：bx33358(点击复制微信号)
推荐阅读：
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
