商业保险的基本知识你了解多少?
车险也算商业保险中的一个主要项目。改革以后,2者关系更加特俗,根据下面的案例,让小编带你了解下。
a.ABCD条款时代
车险商业险开始实行ABCD条款,ABC条款主要是人保、平安和太保为代表。
ABC条款整体差不多,就是在保障内容上有细微的差异。比如车损险里面自然灾害的具体种类、盗抢险里面缺证件的具体免赔比例等等,印象最深的是B款里面倒车镜或者车灯的单独损坏是要单独购买的,很多中介客户是不知道的。
b.商业险电网销保单
由于电网销业中介务主要是保险公司面向C端客户,少了中间的渠道,与代商业保险理业务有很大的区别,保险中介公司专门申请了车险商业险电网销保险中介费率,与标准商业险中介费率相比,优惠了15%,保险中介条款上面具体责任内容都是一致的。
c.统一条款时代
2016年6月底,北京地区开始实行统一的条款,取消之前的ABCD条款,各家条款都一致。与保费相关的统一为三个系数:商业保险自主核保系数、自主渠道系数和与赔款次数挂钩的中介NCD系数。NCD系数是固定的,无法更改,保险中介公司能做的,就是自主商业保险渠道系数和自主核保系数的中介调整,自主调价的商业保险空间大大缩小。
(3)商业险与理赔挂钩
2010年1月1日之前,北京地区车险各家保险中介公司是不联网的,商业险保中介费和出险次数及金额不挂钩,各家保险公司依据的是中介行业整体的指导折扣指标,比如新车不能低于9折、旧车不能低于7折。
(4)出单方式
vpn出单,我去技术部门学习了一周,然后给商业保险车险渠道安装vpn出单系统,给渠道配置出单账号,一个账号可以多个电脑使用,效率确实快了很多。后来监管中介商业保险部门需要对渠道出单情况进行实时管理,给每个商业保险渠道配置uk,每个uk只能对应一个账号,绑定一台电脑,商业保险后面根据出单量大小,有些渠道可以配置2到3个uk,但是效率还是大打折扣。
(5)支付方式
2008年到北京的时候,基本不需要和客户解释了,但是为了客户方便并增加业务竞争力,对于一些大的渠道,很多保险中介公司提供上门送保单服务,在出单的时候,往往由业务人员进行费用的垫付,然后再收取客户保费。
(6)身份证采集
2014年底,北京实行身份证采集,在出单渠道配置身份证采集系统,客户必须拿着身份证原件,放在设备上进行信息采集,才能出单。
2017年深圳地区实行车险双录(有具体业务),具体要求如下:
非自然人提供以下材料:a.公司营业执照与单位授权委托书合照;b.经办人的身份证正反面;c.投保告知书(投保当天提供);d.投保人申明、免责书(投保当天提供);e.保险中介公司销售人员与公司经办人合影;f.经办人签字照片一张;g.投保单盖章版;h.新车需要发票和合格证。
自然人提供以下材料:a.投保人身份证正反面;b.投保告知书(投保当天提供);c.投保人申明、免责书(投保当天提供);d.保险公司销售人员与投保人合影;e.投保人签字照片一张;f.投保单签字版;g.新车需要发票和合格证。
(7)出单系统限制自动带出车辆信息
我记不清北京具体什么时候开始用车牌号带出车辆信息(主要是车架号、发动机号、厂牌型号、初登日期),应该是2010年各家数据联网的时候。当时投保是真方便,客户只要报一个车牌号,其他信息都不需要,就能给客户报出价格。
整个项目的中介管理体验确实很好。后来在2014年系统商业保险内就限制调出车辆信息了,续保的上年记录直接带出来,转保的车辆必须让客户提供行驶本。车辆保险中介需要录入的信息很多,因为这个原因,出单效率直接又降低了至少10倍。当然,对于续保体量比较大的商业保险公司中介,又获得了先机。直到现在,用车牌号直接带出车辆信息都没有再放开。
(8)车险电子保单
这个变革从表面看要给社会节省如下资源:
a.大量纸质单证的领用、管理、派送、整理归档、档案管理,从事车险的人都知道每个环节都要消耗大量的人力和成本。
b.投保环节电子化,客户的投保记录由系统进行记录,达到了客户真实意愿的体现。以前纸质投保单时代,很多都见不到客户本人,为了应付检查投保单的签字完整性,大家也都知道通用的做法。如果遇到诉讼案件,只要发现商业保险签字的中介投保单,不是客户本人签字,保险中介公司再有理,也是败诉。
c.极大方便客户的使用,比如中介单位的车辆往往是多商业保险重管理,财务、车队负责人和具体司机都需要保单,以前纸质保单中介时代,保单管理极不方便,现在电子版,微信就可以随意转发。
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