返还型重疾险的吸引力是啥？
再不写储蓄型保险，我都不是 说服不了我自己了。储存型保险，也叫返还型保险。意思就是，我没生病、也还活着，到合同终止时，能拿到一笔钱，这叫返还。如果是因为去世，拿回了钱，这叫包含身故责任，不符合“返还”的定义。和返还型相对的，就是消费型。消费型是指：我没生病、还健在的话，保费是不退还的。
所谓返还型重疾险，实际上大多是由两个产品组成的：主险：两全险；附加险：重疾险；两全险就是带返还的定期寿险。寿险是死了才赔，而两全险则是，到期日如果还活着，也能得到一笔钱。这么一看，返还型重疾险的定义就很明确了，两全险管生与死，重疾险管疾病和健康。每一方面的保障，它都能帮你想到。
去年泰康出了一款性价比不错的返还型重疾险，泰康e生健康c款。嘿，不过现在已经下架了。但我又找到他们家一款还不错的产品，泰康康护一生重疾险。主险依然是一款两全险，满期时没生病，同样给付保额。这点很棒！是保额，不是保费。因意外/疾病导致的身故/高残，最高赔付45万。
附加险则是一款重疾险，保障70种重疾+30种轻症，轻症可三次赔付并豁免剩余保费。投保年龄为0-60岁，可保障至70、80、90、105岁。重疾保额和主险相同，轻症保额为重疾的30%。保费测算：30岁男，保额50万，保障至70岁，缴费20年，一年保费为14000元。对比一款消费型重疾险，和谐健康之享。同样是30岁男，保额25万（次年保额翻倍），身故返还已交保费，保障至70岁，缴费20年，一年保费5260元。同等条件下，消费型的便宜了近万把块钱。如果真得了重疾，那一定是健康之享划算。但如果没生病、也还活着，之前交的保费也泡汤了。
对于返还型产品，我个人不太喜欢，但它也自有其针对的受众群体。就像泰康这款产品，如果你按照它的特点，分别购买：消费型重疾险+定期寿险+理财险。加起来，价格说不定比这个高多了，所以返还型VS消费型，对于不想承受本金损失，投资理财能力也一般的人，保障全面的返还型产品，就比较适合。虽然贵一些，就当强制储蓄了。当然，你也完全可以买消费型的产品，再把多交的那部分保费拿来投资，或者换成其他的保障，提升保额。
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