保证续保不涨价的长期医疗险真能那么好吗?
近几年，百万医疗险的横空出世激发了国内健康险市场需求，一年几百元就能获得几百万元的保险保障，吸引了不少消费者竞相购买。
前不久微保携手腾讯用户研究与体验设计部发布的《2018年互联网保险年度报告》显示，医疗险被70%的用户视作保险配置的首选险种，其热衷程度可见一斑。目前来看，无论是寿险公司还是财产险公司，要是哪家不推个一两款百万医疗险，感觉都有点不合群了。
然而，如何购买到一款适合自己的医疗险产品?面对琳琅满目的短期医疗险、长期医疗险等产品又该如何正确选择呢?
“百万医疗险”从最初平安e生保、众安尊享一生开始代代升级到现在保险责任已经很完善了。从癌症翻倍赔拓展到重疾翻倍赔，从住院期间赔付到重疾住院覆盖前7后30天赔，从一般绿通升格到绿通+垫付，这两年很多公司主打连续续保和保证续保牌。
今天主要讲讲保证续保的百万医疗是不是那么靠得住?
目前市场上的财险公司推出的百万医疗险通常是一年期的短期险，无法保证续保。同时也有部分寿险公司产品保证5至6年内续保，但实际上每年还需要用户主动续保，操作比较麻烦，且在保障期内存在因次年续保加费和年龄增长加费而导致涨价等困扰。
首先，百万医疗还属于医疗险范围，并不是一次投保交费多少年保障多少年的。
目前还需要每年客户主动提出续保申请。保险公司依据合同约定，是否继续承保。现在市场上根据续保来分可以分为三类产品：第一类按照新单重新投保;第二类连续续保;第三类就是保证续保产品。第一种重新投保，大部分产品都是这类形态，到期了重新投保，保险公司依据如实告知，选择是否承保。第二类连续投保，即只要上一年度投保产品没有停售，客户提出申请，保险公司正常承保。第三类保证续保产品，这类产品即使在某一阶段产品停售了，但没有达到保证续保的年限，客户提出申请都按第一次投保时的费率，保险公司承保。但不论是哪一种产品都是需要客户主动选择续保的。
百万医疗险是消费形式产品，保险公司不断推陈出新，没有必要死磕一款产品。
通常我们讲保险是中长期的规划，短期持有是不合理的。但百万医疗不同，保险期间只有一年，到期前如果发现还有更好的产品，完全可以更换其他产品的。
百万医疗相比于保证续保，医疗费用垫付才是更重要的。
百万医疗最大的特色就是报销额度高，30岁人一年两三百元，最多重大疾病能够报销600万。但是百万医疗险还是医疗险，是报销制的。客户凭发票到保险公司见票报销，实际上也就是说客户需要垫付医疗费用后，保险公司报销费用。所以问题来了，一次重疾花了三五十万甚至是百万，有几个客户短时间内能够凑齐这个费用呢?这个时候，医疗费垫付就能解决客户燃眉之急。发生合同约定情况，客户提出垫付申请，保险公司依据实际情况，医疗费提前交到医院。既能让客户不因为筹措治疗费用而耽误治疗，也免去后续理赔带来的时间上的长期等待。
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